新近加盟睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“睿智科技”)的運(yùn)營副總裁崔占濤，曾是一位金融科技行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，亦曾在銀行體系內(nèi)工作過十幾年?！敖鹑诳瓢喑錾?，也是互聯(lián)網(wǎng)‘屌絲’一枚;參加過正規(guī)軍，打過游擊戰(zhàn);有夢(mèng)想，有熱情，喜歡挑戰(zhàn)，理性和感性并存?！彼绱诵稳葑约?。

相信“每一發(fā)奮努力的背后，必有加倍的回報(bào)”的崔占濤，在職業(yè)生涯的每一段，都選擇全力以赴，自是都創(chuàng)下了驕人的業(yè)績(jī)。如今來到睿智科技，他更是干勁滿滿。“不怕苦，不怕累，因?yàn)樾闹杏袎?mèng)想。不怕忙，不怕痛，因?yàn)閮?nèi)心有情懷。”

　　睿智科技運(yùn)營副總裁崔占濤

近日，崔占濤對(duì)記者暢談了自己選擇加盟睿智科技的緣由及對(duì)金融科技行業(yè)的理解。他介紹說，作為一家金融科技公司，睿智科技專注于科技賦能，以不涉足信貸業(yè)務(wù)或數(shù)據(jù)交易為特色，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算手段，整合產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游需求、能力及資源，力求構(gòu)建連接億萬消費(fèi)者的金融需求與千百家金融機(jī)構(gòu)信貸供給的智能金融樞紐。目前，睿智科技已可為客戶提供包括大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品、一站式賦能云服務(wù)、智能導(dǎo)流和智能機(jī)器人催收等總計(jì)四大類、近二十小類產(chǎn)品與服務(wù)。

崔占濤表示，他希望與睿智科技的同事一道，充分利用自己在過去十幾年的金融周期中積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)探索和展望中國的金融科技發(fā)展。

看看事，聊聊人

崔占濤決定加入睿智科技的過程很快，和睿智科技董事長(zhǎng)陳建及高管團(tuán)隊(duì)見面聊了兩個(gè)下午后，他就下定決心要加入睿智科技團(tuán)隊(duì)共同創(chuàng)業(yè)。他做判斷的依據(jù)來自自己的客觀分析和感性認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)而言之就是：看看事行不行，聊聊人對(duì)不對(duì)。

“其實(shí)加入任何一家公司前，都需要考量?jī)蓚€(gè)重要維度?！贝拚紳硎荆笆紫?，要從客觀方面來分析這事行不行?！逼湟?，看這個(gè)公司的商業(yè)模式是否成立，是否有保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力的能力;其二，看這個(gè)公司在解決自身盈利問題的同時(shí)，是否可以為社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值，這個(gè)是加分項(xiàng)?！邦Ｖ强萍嫉乃拇螽a(chǎn)品線已經(jīng)被證明有著巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的盈利前景，還能為大眾提供普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。我當(dāng)時(shí)想，這家公司既有可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力，又能造福社會(huì)，不能錯(cuò)過?！?/p>

崔占濤考察的第二個(gè)維度是“人”。在與睿智科技董事長(zhǎng)及高管團(tuán)隊(duì)聊業(yè)務(wù)、聊市場(chǎng)、聊前景的過程中，他深刻感受到了對(duì)方的專業(yè)度?！按蠹叶际墙鹑诳萍嫉膶?shí)踐者，對(duì)金融及金融科技的理解非常專業(yè)、到位，這個(gè)共同的基因很重要。睿智科技董事長(zhǎng)陳建總在全球領(lǐng)先的預(yù)測(cè)分析和決策管理公司費(fèi)埃哲(NYSE：FICO)工作了18年，他領(lǐng)導(dǎo)FICO中國11年，帶領(lǐng)FICO中國創(chuàng)造了國內(nèi)市場(chǎng)業(yè)內(nèi)第一的位置;公司執(zhí)行副總裁王玉?？偸俏以?jīng)的老領(lǐng)導(dǎo)，是一位非常睿智、儒雅的風(fēng)險(xiǎn)管理官。睿智科技成立時(shí)間不長(zhǎng)就取得了很好的業(yè)績(jī)與業(yè)界地位，與團(tuán)隊(duì)的敬業(yè)精神是分不開的。另外，睿智科技的獨(dú)家戰(zhàn)略合作伙伴FICO有悠久的歷史，市場(chǎng)口碑非常好?；谶@些認(rèn)識(shí)，我的考量是：事做對(duì)了，人也很靠譜，我就沒有什么可猶豫的了?！贝拚紳χf道。

置身金融行業(yè)十幾年的崔占濤，對(duì)行業(yè)有著自己的理解?！叭魏我粋€(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)要取得成功，離不開三個(gè)非常重要的因素，即我們常說的‘天時(shí)、地利、人和’?！贝拚紳硎荆瑖艺咭龑?dǎo)和扶持的方向就是“天時(shí)”，金融科技是國家鼓勵(lì)的發(fā)展方向，今年“兩會(huì)”政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)要“激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)”，這些都是有助于睿智科技的利好政策;“地利”與公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力有關(guān)，如果是行業(yè)佼佼者，在市場(chǎng)上占據(jù)了領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，就是擁有了地利;所有事都需要有人來做，對(duì)創(chuàng)業(yè)公司來說，核心創(chuàng)業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)要有共同的價(jià)值觀，要有一定要把這個(gè)事做成的決心，這就是“人和”?！拔艺J(rèn)為睿智科技在這三方面都具備，因此已經(jīng)具備了一個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)取得成功的必要條件?！?/p>

目前，睿智科技已在大數(shù)據(jù)洞察力及人工智能領(lǐng)域打造了一條完整、清晰、堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)鏈，具備了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與核心競(jìng)爭(zhēng)力：從上游看，它深度整合了包括個(gè)人諸多行為特征在內(nèi)的國內(nèi)權(quán)威數(shù)據(jù)資源，建立了多維、立體、合規(guī)、穩(wěn)定的數(shù)據(jù)聯(lián)盟;從中游看，核心團(tuán)隊(duì)?wèi){借豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、突出的研發(fā)能力，在消費(fèi)金融領(lǐng)域展示了強(qiáng)大的云端建模、運(yùn)算、分析、運(yùn)營等信貸風(fēng)控和獲客能力，并與全球著名的FICO公司在大數(shù)據(jù)算法及人工智能技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域形成了深度戰(zhàn)略合作;從下游看，已經(jīng)為包括中國前15大銀行中的12家、區(qū)域性銀行前20家中的10家、消費(fèi)金融公司前10家中的7家在內(nèi)的100多家金融機(jī)構(gòu)提供了多種解決方案，應(yīng)用場(chǎng)景廣闊，增長(zhǎng)前景光明。

十幾年銀行工作及先后涉足幾家知名金融科技公司的經(jīng)歷，讓崔占濤在個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)的產(chǎn)品打造、運(yùn)營推廣及獲客方面積累了深厚的經(jīng)驗(yàn)?！拔蚁Ｍ约耗茉谇岸司珳?zhǔn)獲客、產(chǎn)品深度運(yùn)營、大數(shù)據(jù)挖掘分析等方面助力睿智科技的進(jìn)一步提升?！彼硎?。

2018年，睿智科技孵化了一個(gè)智能導(dǎo)流平臺(tái)“快易省”。在這個(gè)平臺(tái)上，一端是有資金需求的優(yōu)質(zhì)流量渠道，一端是有放款需求的持牌金融機(jī)構(gòu)?！翱蛻暨M(jìn)來后，我們會(huì)依據(jù)其風(fēng)控表現(xiàn)和偏好度，基于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析和技術(shù)支撐來做智能推薦，向他們推薦最合適的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)客戶與機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)匹配，實(shí)現(xiàn)雙贏?！贝拚紳榻B說，此外，銀行有大量信用卡發(fā)放以后并未被激活的持卡人，這些持卡人成了靜止客戶?！拔覀儠?huì)通過大數(shù)據(jù)分析去助力銀行了解這些客戶為什么會(huì)靜止，并通過一些運(yùn)營手段促使客戶激活卡片，讓他們活躍起來。銀行業(yè)績(jī)由此得到提升，我們可以獲得來自銀行的利潤分成。這些都是我這十幾年來一直做的事，未來我會(huì)在這些方面繼續(xù)深入?！?/p>

　　睿智科技運(yùn)營副總裁崔占濤

脫穎而出的內(nèi)生力

2019年4月初，借貸總余額超過145億元的團(tuán)貸網(wǎng)轟然傾塌，另據(jù)財(cái)新報(bào)道，P2P備案工作或于2019年下半年開始啟動(dòng)試點(diǎn)。提及魚龍混雜的P2P市場(chǎng)，崔占濤認(rèn)為，不應(yīng)該把它妖魔化，“P2P不應(yīng)該是一個(gè)貶義詞，但要警惕那些打著P2P的名義借高息做著非法融資勾當(dāng)、資產(chǎn)和資金匹配嚴(yán)重不透明的行業(yè)害群之馬，未來隨著備案制的落地，相信這個(gè)行業(yè)會(huì)健康發(fā)展下去?！?/p>

崔占濤說，金融科技行業(yè)也一樣，有許多公司標(biāo)榜自己是金融科技公司，但實(shí)際并非如此。而且，無論哪一類概念的公司，都要“回歸業(yè)務(wù)的本原”，一是要敬畏風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)期;二是要合規(guī)穩(wěn)健地經(jīng)營。

于睿智科技而言，崔占濤認(rèn)為未來面臨的挑戰(zhàn)主要還是企業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)力。“我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么?這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力能否獲得持續(xù)提升和優(yōu)化，能否讓企業(yè)一直保持業(yè)內(nèi)比較領(lǐng)先的地位?只有擁有足夠的內(nèi)生力，能夠扛得住復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)濟(jì)周期，在大浪淘沙之后還能穩(wěn)健發(fā)展下去的公司，才能最終脫穎而出?！?/p>

職業(yè)生涯最初的十年，崔占濤是在廣發(fā)銀行信用卡中心度過的。在總行工作期間，他在產(chǎn)品研發(fā)、推廣以及精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域積累了豐厚的經(jīng)驗(yàn)，他主管團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)收入比重超過信用卡中心總收入的70%;他后來還赴西安參與了廣發(fā)銀行西安分行的籌建，并被任命為信用卡部總經(jīng)理。

1995年，廣發(fā)銀行推出了中國市場(chǎng)上第一張真正意義上的標(biāo)準(zhǔn)信用卡，截至 2017年年末，中國市場(chǎng)的信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到7.9億張。“我是2005年進(jìn)入廣發(fā)銀行的，有幸在中國信用卡快速發(fā)展的這十年在一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的銀行工作。對(duì)我來說，這些經(jīng)驗(yàn)非常寶貴?！贝拚紳硎?，“當(dāng)時(shí)，廣發(fā)銀行請(qǐng)來了很多非常優(yōu)秀的外腦，如剛從美國運(yùn)通回國的王玉海總等，他們都是非常職業(yè)的經(jīng)理人，帶來了很多先進(jìn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)。我從他們身上學(xué)到了很多信用卡和零售銀行的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，也學(xué)到很多思考問題的角度及做事方式，這些成為我日后在各個(gè)工作崗位上做出一些成績(jī)的一個(gè)最重要的支撐?！?/p>

從2016年開始，崔占濤成為了一名連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)始合伙人的經(jīng)歷令他最大的感受就是“不易”。在自身發(fā)展方面，崔占濤的經(jīng)驗(yàn)是，“打鐵要靠自身，自己能否變強(qiáng)很重要”。具體來說，要善于學(xué)習(xí)和積累經(jīng)驗(yàn)，做事不能盲目，要從解決問題的核心出發(fā)，掌握“庖丁解?！钡募记膳c功力。

崔占濤之前工作的某公司，一度注冊(cè)用戶量只有10萬+，月放款不到3000萬元，產(chǎn)品虧損嚴(yán)重。他到任后，對(duì)業(yè)務(wù)模式和目標(biāo)客群進(jìn)行了梳理和重新包裝，使得該項(xiàng)業(yè)務(wù)很快扭虧為盈，注冊(cè)客戶量也從10萬+飛速達(dá)到800萬+，月放款達(dá)到15億元。

“我們對(duì)產(chǎn)品做了很大改動(dòng)，對(duì)相關(guān)客群、定價(jià)體系、客戶體驗(yàn)等各方面進(jìn)行了全方位升級(jí)。在運(yùn)營方面，我們搭建了一套完整的客戶運(yùn)營體系。”崔占濤介紹道，“當(dāng)你把這些事做正確和規(guī)范了，業(yè)績(jī)自然很快就會(huì)提升。這就像我之前說的，找到問題，然后一步一步解決?！?/p>

連續(xù)創(chuàng)業(yè)者的感悟

加盟睿智科技前，崔占濤曾多次創(chuàng)業(yè)。他最近的一次創(chuàng)業(yè)歷經(jīng)一年多時(shí)間，最后因?yàn)橥獠凯h(huán)境變化及金融監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)而被迫終止。回憶這段經(jīng)歷，崔占濤表示，“這段經(jīng)歷對(duì)于我來說收獲頗豐，讓我從另外一個(gè)角度體驗(yàn)了企業(yè)發(fā)展的不易。當(dāng)時(shí)我們?yōu)榱俗屍髽I(yè)活下去嘗試了很多方法，這大大磨練了我的心智，這一年多是一段非常難忘的工作經(jīng)歷和人生閱歷?！?/p>

對(duì)于金融領(lǐng)域監(jiān)管政策的不斷收緊，崔占濤表示很理解，“這種規(guī)范性監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)是好事，可以淘汰掉一些不好的企業(yè)，讓整個(gè)行業(yè)健康起來。真正符合國家監(jiān)管要求，經(jīng)歷過大浪淘沙的公司，才是真正有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的公司，這一點(diǎn)毋庸置疑?！?/p>

“基于以上原因，睿智科技現(xiàn)在的服務(wù)對(duì)象以持牌機(jī)構(gòu)為主，非持牌機(jī)構(gòu)不是我們的主要客戶群體。”崔占濤強(qiáng)調(diào)，“在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)公司的身份作出判定前，我們不會(huì)服務(wù)于他們。而對(duì)于國家政策鼓勵(lì)發(fā)展的持牌金融機(jī)構(gòu)客戶，我們會(huì)不遺余力地幫它們做大做強(qiáng)。這是睿智科技非常有前瞻性的地方，更是企業(yè)文化中‘陽光、普惠’特質(zhì)的落地點(diǎn)?！?/p>

眾所周知，創(chuàng)業(yè)的道路上沒有坦途。對(duì)創(chuàng)業(yè)者來說，應(yīng)該如何把握好創(chuàng)業(yè)這件事呢?對(duì)此，崔占濤建議，正式開始創(chuàng)業(yè)前要問自己四個(gè)問題：第一，商業(yè)模式是不是成立?不要為了創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè);第二，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力能否促進(jìn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?第三，有沒有一支非常具有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)?第四，自己到底有沒有準(zhǔn)備好?要知道，真正開始創(chuàng)業(yè)后，就不是喊句口號(hào)那么簡(jiǎn)單了。

在繁忙工作的同時(shí)，崔占濤一直沒有忘記通過深造來進(jìn)一步提升自己，他于2017年開始攻讀中山大學(xué)的MBA學(xué)位。眼下他正在撰寫題為《個(gè)人消費(fèi)金融實(shí)戰(zhàn)指南》的畢業(yè)論文，計(jì)劃系統(tǒng)地回顧和總結(jié)自己十幾年來在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司積累的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，包括組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、系統(tǒng)構(gòu)造等內(nèi)容。崔占濤表示，自己在睿智科技的工作經(jīng)歷，將為這篇論文補(bǔ)充一頁很重要的篇章。

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