近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，在實(shí)現(xiàn)普惠金融和幫助廣大中小企業(yè)解決融資難、融資貴等問題上發(fā)揮了積極作用。然而，自去年下半年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融部分業(yè)態(tài)出現(xiàn)了一系列問題，逾期、壞賬、失信、老賴等幾乎一時(shí)成為行業(yè)焦點(diǎn)，行業(yè)形象受到嚴(yán)重傷害。甚至有學(xué)者呼吁，我國(guó)金融科技曾全球領(lǐng)先態(tài)勢(shì)，但形象需重塑。

從信息金融到互聯(lián)網(wǎng)金融，再到如今進(jìn)入智能金融時(shí)代，其金融的核心沒有變。金融的核心是什么呢?很多人想到的是高收入和光鮮亮麗的職業(yè)。金融的本質(zhì)無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新最大的風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)控系統(tǒng)出現(xiàn)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會(huì)出現(xiàn)這些問題?重要原因就是這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制，把金融科技主要用在了做大待收和追求最大化利潤(rùn)上。

三年來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管部門發(fā)出了多份相關(guān)監(jiān)管政策，中國(guó)互金協(xié)會(huì)牽頭搭建了信用信息共享平臺(tái)，供已接入互金公司查詢。信用體系的建設(shè)，核心價(jià)值之一就是對(duì)失信人的信息共享。這一方面直接威懾到失信人，使其生活受到負(fù)面影響，另一方面信息共享后，失信人很難再?gòu)恼?guī)金融機(jī)構(gòu)借到錢。一些尚有還款能力的失信人可能因此會(huì)去把錢還掉，畢竟在信息共享的年代，老賴應(yīng)該越來(lái)越難做了。

科技在進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率在不斷提高，人類不可能因噎廢食。金融科技必將在金融創(chuàng)新和金融更高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮更大價(jià)值。

那么國(guó)家在政策引導(dǎo)和金融科技企業(yè)在實(shí)際參與過程中，該如何共同努力提高服務(wù)效率，降低風(fēng)控成本，又能滿足中小企業(yè)和個(gè)人的金融需求呢?

兩會(huì)期間，3月10日上午，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛從國(guó)家政策引導(dǎo)方面提到一些要解決的痛點(diǎn)。他提到人民銀行加強(qiáng)了金融科技發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)管體系建設(shè)，引導(dǎo)科技在金融領(lǐng)域合理運(yùn)用，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

范一飛還介紹了金融科技應(yīng)用試點(diǎn)關(guān)注的經(jīng)驗(yàn)，包括加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，助力疏解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。針對(duì)銀企信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不精準(zhǔn)、融資成本高等痛點(diǎn)，探索利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，優(yōu)化信貸流程和客戶評(píng)價(jià)模型，降低信貸業(yè)務(wù)成本，提升信貸服務(wù)效率，推動(dòng)融資審批更加自動(dòng)化、產(chǎn)品營(yíng)銷更加網(wǎng)絡(luò)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更加智能化。

對(duì)此，我們也采訪了知名智能風(fēng)控企業(yè)魔蝎科技相關(guān)負(fù)責(zé)人，他認(rèn)為我們的征信體系正如監(jiān)管所提到的，是"政府+市場(chǎng)”雙驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式，這符合我國(guó)這方面的國(guó)情。目前，政府征信主要是人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。而市場(chǎng)化的征信主要是以“百行征信”在內(nèi)的市場(chǎng)化的這些征信機(jī)構(gòu)。

我們希望包括魔蝎科技等在內(nèi)的大數(shù)據(jù)服務(wù)公司能夠在創(chuàng)新能力方面、在競(jìng)爭(zhēng)能力方面快速提升，助力我國(guó)征信市場(chǎng)和征信體系建設(shè)，讓市場(chǎng)征信服務(wù)這個(gè)輪子能夠越來(lái)越強(qiáng)、越來(lái)越大，為我們金融基礎(chǔ)設(shè)施的高質(zhì)量發(fā)展助推我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

他還特別提到，魔蝎科技是一家以技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的金融科技公司，始終致力于大數(shù)據(jù)及風(fēng)控產(chǎn)品的拓展，打造貫穿信貸整個(gè)周期，包括貸前風(fēng)險(xiǎn)篩查、貸中以及貸后全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。魔蝎的產(chǎn)品和服務(wù)最核心的價(jià)值在于幫助客戶提升細(xì)分業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的風(fēng)控能力，最大程度發(fā)揮大數(shù)據(jù)的價(jià)值，發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)作用，幫助客戶降低運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控成本，提升客戶的風(fēng)控能力，提升業(yè)務(wù)效率和商業(yè)價(jià)值。這也是一直以來(lái)，魔蝎的客戶價(jià)值和使命。

由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在監(jiān)管滯后、信息孤島和部分持牌金融機(jī)構(gòu)制度抗體等問題，金融創(chuàng)新和金融改革的風(fēng)險(xiǎn)控制任重道遠(yuǎn)。如今，數(shù)字銀行、數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)勢(shì)不可擋，以大數(shù)據(jù)和人工智能驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控，我們喜聞樂見。

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