《孫子兵法》有言,“凡戰(zhàn)者,以正合,以奇勝。”意思是,守正才能不敗,出奇方可取勝。然而,在現(xiàn)實生活中,忽視守正、醉心于出奇的現(xiàn)象時有發(fā)生。最近,浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會聯(lián)合主席賁圣林教授指出,“我們需要守正創(chuàng)新,因為并不是所有的創(chuàng)新都是好的,有些創(chuàng)新本質(zhì)只是投機取巧而已。”

這個觀點既有很強的針對性,也具有很強的實踐性。守正創(chuàng)新的企業(yè),在金融科技行業(yè),不僅有,還為數(shù)不少,而且各有各的特色。例如,銅板街的創(chuàng)新,所守之正就是客戶第一、穩(wěn)字當(dāng)頭、科技驅(qū)動。

伴隨著信息技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合,新模式、新場景、新特征不斷涌現(xiàn)。金融服務(wù)的易得性大幅提升,日益碎片化、泛場景化,可謂無處不要,無時不要,服務(wù)圍繞場景、圍繞客戶聚合的特征日益顯著。同時,客戶對體驗的要求極高,個性化定制成為“標(biāo)配”。在銅板街看來,這就要求堅定踐行客戶第一理念。它體現(xiàn)為三個遞進(jìn)的層次:第一,對客戶提出的問題及時響應(yīng),即使不能立即解決,也要將解決方案、進(jìn)度等及時告知客戶;第二,結(jié)果導(dǎo)向,要以客戶需求為出發(fā)點,設(shè)計解決問題的路徑,分解相關(guān)任務(wù),主動協(xié)調(diào)資源、積極跟進(jìn),確?？蛻魸M意;第三,力爭比客戶更懂客戶,不僅從客戶提到的問題出發(fā),還能前瞻性地理解客戶問題背后的訴求,從根本上解決客戶問題。

由第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心和螞蟻財富聯(lián)合出品的《2019線上理財人群報告》認(rèn)為,高達(dá)97%的在線投資客戶的態(tài)度以保本、穩(wěn)健增長為主。這與銅板街堅持的“穩(wěn)字當(dāng)頭”不謀而合。在銅板街創(chuàng)始人、董事長何俊看來,“走得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)比走得快更重要。”其實,這也是客戶第一理念的必然結(jié)論。真正以客戶為中心,就會遵循一個基本的原則、價值觀,一個業(yè)務(wù)是否上馬,不僅要看它是否有利潤,更要看它是否對老百姓的生活有幫助。因此,“高收益往往伴隨著高風(fēng)險,而銅板街需要的是能夠讓老百姓的錢相對安全的資產(chǎn)。”何俊還建議客戶,第一不要追求高利息,第二要小額分散。

如何做到穩(wěn)?嚴(yán)選資產(chǎn)+小額分散。這兩點都離不開科技驅(qū)動,尤其離不開對大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)的深度應(yīng)用。銅板街的智能金融服務(wù)體系之所以被譽為智慧金融服務(wù)的代表之作,正是因為它在風(fēng)險防控、客戶服務(wù)體系、營銷、決策支持等關(guān)鍵價值上均做到了AI賦能,不僅實現(xiàn)了資產(chǎn)與資金匹配的精準(zhǔn)化、交易流程的自動化、決策支持的智能化、風(fēng)險防控實時化,更是為客戶提供了“AI級的小額分散”。過去,一個年輕客戶5萬元可投資金或許只能投至1~2個標(biāo)的;現(xiàn)在,在銅板街,它可以分散到幾十甚至上百項資產(chǎn)之中;不僅考慮了預(yù)期收益,還兼容流動性需求,可以定制用款計劃等。

賁圣林教授還認(rèn)為,好的創(chuàng)新就是建立在“把好方向、用好技術(shù)、分好紅利、建好生態(tài)、做好布局”基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。銅板街的愿景是成為一種生活方式,前進(jìn)的方向一定是服務(wù)實體,服務(wù)老百姓與時俱進(jìn)的金融生活,其策略是用好不斷更新的信息技術(shù),把實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換發(fā)展動能的紅利分享給客戶,同時致力于行業(yè)誠信體系建設(shè),圍繞趨勢和客戶體驗做好布局,讓在線財富管理的價值閉環(huán)效率更高,價值網(wǎng)絡(luò)更廣更深,連接更為便捷。

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