隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國民的消費(fèi)欲望也隨之增強(qiáng)!正是因?yàn)檫@樣,民間也隨之出現(xiàn)了各種各樣貸款,這其中也不乏一些濫竽充數(shù)的"套路貸"。不久前,廣州一名80多歲的退休教師就因?yàn)樯钕?ldquo;套路貸”,被詐騙團(tuán)伙以95萬套走廣州天河區(qū)一套價(jià)值350多萬元的房產(chǎn)。
什么是套路貸?
“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸,而是假借民間借貸之名,通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”“暴力討債”等手段,達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的的一系列違法犯罪行為的總稱。簡言之,“套路貸”不是為了貸款,而是為了“套路”。
套路貸怎么“下套”?
套路貸“下套”一般有如下6個(gè)步驟:
第一個(gè)步驟,以“小額貸款公司”名義招攬生意。
日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話,以及“低利息、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件,往往就是邁向陷阱的開端,實(shí)際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。
第二個(gè)步驟,簽空白合同。
嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字,由于合同內(nèi)容太多且急于用錢,多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容,包括出借人、借款時(shí)間、利息額度。
第三個(gè)步驟,制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”。
除了合同,嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書,比如房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買賣委托書,有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù)。另外,嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人,再讓后者取出錢來,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù),實(shí)際上取來的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付,嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相,制造受害人取得所有借款金額的假象。
第四個(gè)步驟,單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約。
嫌疑人通過種種手段,讓受害人“違約”,即便受害人到期主動(dòng)還款,嫌疑人也會(huì)故意“玩失蹤”,等到合同超期后才出現(xiàn)。之后,嫌疑人便宣稱、認(rèn)定借款人“違約”,要求賠償“違約金”,這些費(fèi)用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍,受害人很難一次性還清。
第五個(gè)步驟,惡意壘高借款金額。
在借款人無力償還的情況下,嫌疑人會(huì)介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來“平賬”。實(shí)際上,這類公司往往是一伙的,只是在外用了不同名稱,“平賬”也只是通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式,讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。
第六個(gè)步驟,軟硬兼施“索債”。
索債通常有兩種方式:一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù),向法院提起訴訟,要求法院保全、拍賣受害人名下的房、車等財(cái)產(chǎn)用于還債;二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段,滋擾受害人及其家人正常生活,強(qiáng)迫對方償還“債務(wù)”。
如何防止落入“套路貸”陷阱
1、消費(fèi)需合理,借款也應(yīng)預(yù)先衡量還款能力,切勿過度消費(fèi),引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)。許多人之所以被"套路貸"所"套路",主要是因?yàn)樗麄兊南M(fèi)欲望過于高,對資金的需求隨之增長。只要控制住自身的欲望就會(huì)有效預(yù)防"套路貸"。
2、借款渠道選擇需謹(jǐn)慎,建議選擇正規(guī)有保障的大平臺(tái)。當(dāng)你需要資金時(shí),盡量選擇向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請,切忌向個(gè)人或組織進(jìn)行借貸。當(dāng)然眾所周知,銀行的門檻是比較高的,很多朋友因?yàn)槟承┰虮汇y行信貸拒之門外,轉(zhuǎn)而選擇其它貸款產(chǎn)品。
3、簽訂借款合同時(shí),要注意出借資金方必須是公司,不能是個(gè)人,以免落入“套路貸”陷阱。當(dāng)你與貸款方簽訂合同時(shí),需注意貸款的是個(gè)人還是公司。
4、如果遇到“套路貸”行為人暴力催債,甚至威脅借款者人身安全時(shí),應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案,尋求法律幫助。當(dāng)遇到非法催債或威脅還款人時(shí),還款人可進(jìn)行報(bào)案,交由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。
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