2019年1月4日,MinTech聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長趙亮坐客深圳衛(wèi)視《未來演講•T TALK》欄目,分享金融科技創(chuàng)造美好生活的實際案例,暢談金融科技從0.1到1,未來發(fā)展指日可待。

以下為趙亮的演講內(nèi)容:

初次感受金融科技力量

大家好,我是趙亮。一名金融科技創(chuàng)業(yè)者。大家經(jīng)常問:“金融,我明白;科技,我也了解,但這兩個詞放在一起就不懂了。”

其實,金融科技這個詞非?；?可以算作一個網(wǎng)紅詞,過去兩年它一直排在搜索詞的前十位。

什么是金融科技?簡單來看,就是用當(dāng)前市面上最先進(jìn)、最牛的技術(shù),提供最快、最好、最便捷的金融服務(wù)。

在CapitalOne工作的幾年,對我尤為重要,一定程度上改變了我的人生軌跡。短短20年時間,CapitalOne從創(chuàng)業(yè)型銀行成長為如今的全美第五大銀行,其風(fēng)控能力特別強(qiáng),壞賬率能把持到非常低的程度,而她制勝的法寶就是“數(shù)據(jù)驅(qū)動金融”。

CapitalOne擁有世界上最完整的金融數(shù)據(jù)庫,每個月把全美的金融數(shù)據(jù)更新一次,尋找潛在客戶群。然后通過大數(shù)據(jù)計算,把各種大眾化產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配到每個客戶,形成千人千面客戶畫像,提供最匹配的產(chǎn)品設(shè)置和服務(wù)。

一個非常典型的案例,就是給美國一些破產(chǎn)者提供信貸服務(wù)。大家都知道破產(chǎn)者在美國是信用特別差,大多數(shù)銀行都不愿意為他們提供服務(wù)。CapitalOne銀行就發(fā)現(xiàn)了這個需求,他們把破產(chǎn)者數(shù)據(jù)放在模型中不斷提煉、篩選,挑出其中一批優(yōu)質(zhì)用戶,給他們提供更小的額度和相對普通用戶更高的定價,提供給他們信貸產(chǎn)品。

這個產(chǎn)品的市場效果非常好,破產(chǎn)者逾期率和壞賬率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期,破產(chǎn)者們非常珍惜這次重新建立起信用分?jǐn)?shù)的機(jī)會。這次嘗試體現(xiàn)了CapitalOne對于數(shù)據(jù)的獨(dú)到運(yùn)用。

2014年,CapitalOne的創(chuàng)始人在一次全員大會上和大家說,從今以后CapitalOne不再是一家銀行,它是一家技術(shù)公司,而它提供的產(chǎn)品恰好是金融產(chǎn)品。

讓我非常觸動,第一次感受到金融科技的力量。

夢想印證 未來可待

2015年,我決定回國創(chuàng)業(yè),我已經(jīng)深深感受到中國金融科技時代已經(jīng)來臨,之后的趨勢也吻合了我的判斷。

2018年10月23日,畢馬威發(fā)布了全球金融科技100強(qiáng),其中前10強(qiáng)中就有4家來自中國,中國的未來是未知的,是值得無限憧憬和期盼的。

目前國內(nèi)金融服務(wù)體系是一個金字塔的體系,處于金字塔頂尖的是最優(yōu)質(zhì)的人群,他們得到傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和關(guān)注也最大。

而沒有進(jìn)入信用體系之內(nèi)的普通老百姓卻是很多銀行的盲區(qū)。他們的金融需求非常強(qiáng)烈,而往往被忽略,這個人群在我國大概有7個億,數(shù)目非常龐大。他們其中很多人得不到銀行的全面服務(wù),他們很難拿到房屋貸款、汽車貸款,甚至一些簡單的消費(fèi)類信用貸款。

這時候,金融科技的價值得以凸顯,幫助銀行和客戶建立起一個合作的橋梁。

現(xiàn)在,我們自主研發(fā)智能量子引擎,借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)及統(tǒng)計學(xué),人工智能等前沿科技,構(gòu)建數(shù)字化的金融體系。

我們可以通過電商、消費(fèi)、社交等碎片化的數(shù)據(jù),給這部分人群提供一個專屬的信用體系,幫助他們獲得最合適的金融產(chǎn)品。

讓不可能成為可能

江蘇興化,是水產(chǎn)養(yǎng)殖之鄉(xiāng),有一個螃蟹養(yǎng)殖戶,做了很多年經(jīng)營。他想擴(kuò)大實體規(guī)模,但由于養(yǎng)殖業(yè)具有非常強(qiáng)的季節(jié)性,收入不穩(wěn)定,沒有流水做證明。再加上這位客戶房產(chǎn)被抵押,常規(guī)情況下不可能通過銀行獲得貸款。

我們把這件事情變成了可能,通過一個定制化的風(fēng)控模型,把還款能力充分真實表現(xiàn)出來。

一方面驗證了客戶的業(yè)務(wù)能力,對季節(jié)性收入進(jìn)行長期評估。另一方面,通過對固定資產(chǎn)、社交數(shù)據(jù)、消費(fèi)行為等數(shù)據(jù)進(jìn)行打分。使養(yǎng)殖戶獲得了貸款服務(wù),銀行也服務(wù)到了勞動者。

這就是金融科技的體現(xiàn),到目前為止,我們已經(jīng)給20多家銀行提供了數(shù)字化的經(jīng)營解決方案,間接服務(wù)了3千多萬信用小白客戶,為他們享受便捷的金融科技服務(wù)創(chuàng)造了條件。

整個社會在飛速的變革,金融科技的發(fā)展也是乘風(fēng)破浪,每一秒都是全新的狀態(tài)。

所以說,從金融科技我們已走到了0.1。

《未來簡史》中提到,未來人工智能技術(shù)可以做到長生不老。技術(shù)賦能金融行業(yè),人工智能推動金融服務(wù)模式從主動化、個性化到智能化。

從0.1到1,我相信未來金融科技之城指日可待。

謝謝大家。

兄弟情深 其利斷金

趙亮:我和楊咄咄在紐約認(rèn)識,到現(xiàn)在十幾年,曾在美國一起找工作,一起睡地板,一起旅行,如今在一起工作。我想問,今天你沒有去上班嗎?

楊咄咄:十幾年前我們剛在紐約找工作的時候,睡了幾個月地板,到現(xiàn)在被你“忽悠”回國到你們公司打工,什么苦的事都記著我,現(xiàn)在還提上班!你知道我為什么提前做了回國的打算嗎?

趙亮:我知道你一直想回來,你覺得這邊是我們的土地,我們能在這里得到更廣闊的發(fā)展。

楊咄咄:我們在國外學(xué)到的知識,積累的經(jīng)驗,是不是有一天可以把它帶回國內(nèi)。尤其金融科技這個行業(yè),我覺得它是一個很有意義的行業(yè),可以影響更多人,為經(jīng)濟(jì)帶來更多發(fā)展。

趙亮:我們做海外業(yè)務(wù),這塊的負(fù)責(zé)人需要有國際視野,當(dāng)即我就想到了你,很慶幸你能來到公司。

楊咄咄:對,因為你,讓我有更多機(jī)會去了解了這個行業(yè),同時也更了解MinTech團(tuán)隊,現(xiàn)在我也上了這條船。所以兄弟,我的未來就交給你了。

趙亮:我們一起其利斷金。

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