從互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)帶來便捷與顛覆的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)欺詐也如影隨形，其中金融業(yè)最受重創(chuàng)，曾發(fā)生過被黑產(chǎn)攻擊10小時(shí)損失1.2億的高損案件。騙貸、冒貸、薅羊毛等層出不窮，如何實(shí)時(shí)有效預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)、攔截欺詐，成為行業(yè)難題。

百度AI生態(tài)首個(gè)“畢業(yè)生”度小滿金融在反欺詐領(lǐng)域擁有“福爾摩斯”坐鎮(zhèn)，能多維、實(shí)時(shí)鎖定疑點(diǎn)，通過眾多蛛絲馬跡迅速“破案”，讓“黑產(chǎn)”無所遁形，有效防控不斷升級(jí)的欺詐攻擊風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)警：疑點(diǎn)繪圖 真相浮出

　　紅框?yàn)橹薪閰⑴c騙貸團(tuán)伙的異常圖

“真相往往藏在圖中”，一個(gè)線索折射一個(gè)疑點(diǎn)，輻射出關(guān)聯(lián)疑團(tuán)，交織匯聚，“黑產(chǎn)”網(wǎng)狀圖被繪制，潛在危險(xiǎn)便被清晰確立。以上，便是“福爾摩斯”神探在某一個(gè)金融場(chǎng)景的預(yù)警圖像。

“福爾摩斯”實(shí)為度小滿金融創(chuàng)新研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)，因具有神探級(jí)別的分析維度、廣度和速度而得名。度小滿金融“福爾摩斯”系統(tǒng)依托大規(guī)模圖計(jì)算技術(shù)，構(gòu)建了業(yè)界領(lǐng)先的圖關(guān)聯(lián)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，通過私有化部署、可視化操作界面，幫助金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別隱藏在網(wǎng)絡(luò)中的黑產(chǎn)信息。在團(tuán)伙欺詐、黑中介識(shí)別、復(fù)雜風(fēng)控規(guī)則實(shí)現(xiàn)等方面協(xié)助機(jī)構(gòu)快速提高產(chǎn)品風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)能力。

據(jù)悉，度小滿金融“福爾摩斯”系統(tǒng)的目標(biāo)是識(shí)別異常數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)的拓?fù)潢P(guān)聯(lián)關(guān)系、集中度分析、異常規(guī)則分析等方式，其專業(yè)的反欺詐能力已經(jīng)形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的解決方案。通過福爾摩斯關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可清晰展現(xiàn)高危行為的輻射范圍和危害程度，可視化的交互式數(shù)據(jù)，可輕松查詢出欺詐團(tuán)伙的風(fēng)險(xiǎn)人群聚集所在，并通過自動(dòng)化異常網(wǎng)絡(luò)分析能力，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)中的異常風(fēng)險(xiǎn)，打擊黑產(chǎn)。

結(jié)合目前業(yè)務(wù)需求和未來反欺詐產(chǎn)品商業(yè)化需要，度小滿金融持續(xù)設(shè)計(jì)開發(fā)新的圖存儲(chǔ)引擎，實(shí)現(xiàn)了百億級(jí)規(guī)模圖數(shù)據(jù)在線檢索。

破案：迅速出擊 攔截高危

2018全年，“福爾摩斯”已在現(xiàn)金貸及現(xiàn)金渠道管理方面，累計(jì)攔截近3萬多名高風(fēng)險(xiǎn)客戶，對(duì)中介和黑產(chǎn)團(tuán)伙攔截率為96.8%。其中，發(fā)現(xiàn)團(tuán)體性欺詐案件三起，涉及被騙用戶數(shù)270人。

此外，依靠“福爾摩斯”的強(qiáng)推理關(guān)聯(lián)能力，實(shí)現(xiàn)迅速核實(shí)冒貸案件，共處理涉及冒貸案件290人，其中確認(rèn)被冒貸的客戶80%通過關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)確認(rèn)作案嫌疑人。

而在機(jī)構(gòu)預(yù)警方面，“福爾摩斯”通過規(guī)則、模型、輿情三方面預(yù)警，累計(jì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100余家，確認(rèn)騙貸50多家機(jī)構(gòu)……對(duì)于屢次立功，有機(jī)構(gòu)稱“福爾摩斯”不愧是反欺詐的“福帥”!

2019年升級(jí)版度小滿金融“福爾摩斯”系統(tǒng)建立了一套涵蓋度小滿支付、信貸、非金融數(shù)據(jù)以及第三方數(shù)據(jù)的反欺詐關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，并基于大數(shù)據(jù)建模能力，輸出了可以應(yīng)用于信貸、交易、營(yíng)銷推廣、傳統(tǒng)金融行業(yè)等場(chǎng)景的反欺詐數(shù)據(jù)服務(wù)，支持獨(dú)立部署的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)工具解決方案。目前關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)查詢能力已實(shí)現(xiàn)萬級(jí)節(jié)點(diǎn)每秒，海量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新，不斷挖掘提煉用戶畫像和行為特征。

打擊：多場(chǎng)景對(duì)壘 點(diǎn)對(duì)點(diǎn)肅清

具體到多個(gè)金融風(fēng)控場(chǎng)景反欺詐的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精準(zhǔn)打擊，在交易方面，“福爾摩斯”提升了盜卡、盜賬戶案例分析和識(shí)別黑產(chǎn)、黑店的能力，可識(shí)別虛假賬號(hào)登陸、機(jī)器撞庫、非本人登陸，以及非真實(shí)用戶注冊(cè)、機(jī)器注冊(cè)，實(shí)時(shí)識(shí)別并攔截支付交易欺詐。

在營(yíng)銷方面，可準(zhǔn)確識(shí)別多種作弊工具及作弊場(chǎng)景，識(shí)別薅羊毛、刷單用戶，以及模擬器、機(jī)刷等非真實(shí)用戶，完全肅清欺詐隱患。

在信貸方面，依托大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，“福爾摩斯”提供識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)用戶的“黑產(chǎn)分”，為金融機(jī)構(gòu)提供參考依據(jù)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并多維度細(xì)分多頭借貸并進(jìn)行量化評(píng)估，幫助其有效識(shí)別團(tuán)伙欺詐、風(fēng)險(xiǎn)中介。

此外，“福爾摩斯”還提供業(yè)務(wù)健康度監(jiān)測(cè)，通過關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)異常聚集，自動(dòng)監(jiān)控整體網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量，識(shí)別異常網(wǎng)絡(luò)的團(tuán)伙攻擊，并實(shí)時(shí)預(yù)警當(dāng)前業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);“福爾摩斯”所提供的反欺詐關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)工具鏈，支持大規(guī)模數(shù)據(jù)查詢，響應(yīng)時(shí)間不到1秒。同時(shí)，“福爾摩斯”支持獨(dú)立部署大規(guī)模關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，保證數(shù)據(jù)實(shí)效性以實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)本地化部署，在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理。

目前，度小滿金融“福爾摩斯”系統(tǒng)已廣泛應(yīng)用于百信、農(nóng)行、招行等銀行機(jī)構(gòu)，招聯(lián)、手機(jī)貸、維信金科等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，以及實(shí)現(xiàn)輔助客戶營(yíng)銷獲客，多方合作共筑起反欺詐聯(lián)盟，成功抵御多重“黑產(chǎn)”攻擊，并予以肅清。未來，相信更多機(jī)構(gòu)或企業(yè)會(huì)加入到以“福爾摩斯”為主導(dǎo)的反欺詐聯(lián)盟中，共擊欺詐，還安全于民。

福爾摩斯：“只要假以時(shí)日，沒有什么不可以戰(zhàn)勝的。”(《福爾摩斯探案集》)

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