近日,金融科技企業(yè)友信金服入選由《經(jīng)濟觀察報》和《中國金融》雜志聯(lián)合頒發(fā)的“2018年度金融科技50強”榜單,一同入選榜單的還有螞蟻金服、京東數(shù)科、眾安保險等企業(yè)。
榜單由近500名專家評委嚴(yán)格審定,從領(lǐng)先信息技術(shù)應(yīng)用與突破、模式創(chuàng)新及對傳統(tǒng)金融顛覆度、痛點解決與金融效率提升度等多個層面進行評選,意在遴選出優(yōu)秀金融科技企業(yè),表彰其為新金融發(fā)展所創(chuàng)造的價值與貢獻。
通過新技術(shù)模式的構(gòu)建,金融科技企業(yè)突破傳統(tǒng)思維,在多個維度上創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,更大程度上覆蓋以往金融服務(wù)缺乏的客群,滿足他們的經(jīng)營性融資需求以及消費性融資需求。
友信金服持續(xù)致力于服務(wù)小微企業(yè)主的經(jīng)營性融資需求,在金融科技的驅(qū)動之下,打造出一套更加符合長尾客群特征以及資金需求的金融服務(wù)模式。
在我國,向小微企業(yè)、個體商戶提供信貸服務(wù)主要有兩種模式:一是基于小微企業(yè)為信用主體的融資模式,二是以小微企業(yè)主為信用主體的融資模式。由于小微企業(yè)本身具有的財務(wù)狀況不健全、信息可獲得性低的特性,以小微企業(yè)為信用主體的融資模式難以推廣,因此,以友信金服為代表的金融科技企業(yè)采用以小微企業(yè)主個人為信用主體的融資模式。這一模式的優(yōu)勢在于,個人的信用維度相對更標(biāo)準(zhǔn),更標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支撐平臺可以通過金融科技的手段將其業(yè)務(wù)規(guī)模化。而規(guī)模化的運營,可以進一步降低小微企業(yè)的融資成本。同時,較小的信貸額度也決定了小微企業(yè)主還款能力的可持續(xù)性,有效降低了金融服務(wù)的風(fēng)險。
在大數(shù)據(jù)積累、分析、應(yīng)用的基礎(chǔ)上,友信金服構(gòu)建起對小微企業(yè)主個人的信用評估體系,為破解小微企業(yè)融資中的信用評估難題提供了創(chuàng)新型解決方案。友信金服借款客戶以一二線城市為核心,通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同時可以下沉至三四線城市,截止目前,旗下網(wǎng)貸平臺人人貸已經(jīng)累計服務(wù)了近100萬的借款客戶,累計成交金額超過760億元,其中約80%的資金通過撮合交易流入了實體經(jīng)營領(lǐng)域。
在信息技術(shù)應(yīng)用與突破方面,友信金服基于海量的用戶數(shù)據(jù)積累,以及對小微企業(yè)主群體特征的長期觀察,建立起強大的風(fēng)控體系,貫穿貸前、貸中、貸后。在這套大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系中,每一環(huán)節(jié)都嵌入嚴(yán)格的把關(guān)措施,在優(yōu)化審核流程的基礎(chǔ)上將信用和欺詐風(fēng)險降至最低。此外,友信金服還持續(xù)探索人工智能、機器學(xué)習(xí)的各類算法等最新技術(shù),進一步優(yōu)化風(fēng)控體系、提升服務(wù)質(zhì)量。
基于此,區(qū)別于傳統(tǒng)金融服務(wù)中的抵押、擔(dān)保等模式以及較長的批核周期,友信金服最快可以在分鐘級完成線上批核,擴大了服務(wù)半徑,更好的服務(wù)了長尾客群,成為助力傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字普惠的重要補充。
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