2018年12月21日，“2018華夏投資機構者年會暨金蟬獎頒獎盛典”落下帷幕，本次活動以“突破與回歸”為主題。江蘇蘇寧銀行(以下簡稱蘇寧銀行)榮膺“2018年度金融科技創(chuàng)新銀行”。
作為數(shù)字經濟時代誕生的金融新業(yè)態(tài)，蘇寧銀行于2017年6月16日開業(yè)，是國內首家O2O銀行，如今未滿兩年，但其在金融科技應用領域已取得了多項突破。
為金融插上科技翅膀
在區(qū)塊鏈領域，2017年9月，蘇寧銀行成功接入基于區(qū)塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統(tǒng)，實現(xiàn)了從信開到電開，各操作環(huán)節(jié)透明可追蹤，信用證實時秒級到達，大幅提高了信用證業(yè)務處理效率。該項創(chuàng)新榮獲“江蘇省銀行業(yè)創(chuàng)新服務最具影響力十件大事”“南京市金融創(chuàng)新項目獎”;2018年3月，自主研發(fā)了區(qū)塊鏈黑名單共享平臺，所有金融機構都可以將自己的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲在區(qū)塊鏈上，實現(xiàn)欺詐風險的聯(lián)防聯(lián)控。眼下，該平臺已經具備540萬黑名單數(shù)據(jù)，7家金融機構接入。2018年9月，蘇寧銀行將物聯(lián)網技術和區(qū)塊鏈技術結合，成功對靖江太和港務公司的煤炭進行了抵押授信，開創(chuàng)了業(yè)內“物聯(lián)網+區(qū)塊鏈”為動產質押提供解決方案的先河。
在大數(shù)據(jù)風控方面，蘇寧銀行已經搭建了基于hadoop的大數(shù)據(jù)平臺，為線上貸款業(yè)務的開展構建起大數(shù)據(jù)風控的屏障。同時，開發(fā)企業(yè)風險預警系統(tǒng)，可滿足信貸業(yè)務提前介入風險、貸前、貸中、貸后全過程監(jiān)控風險及早期預判風險等方面的需要;上線企業(yè)知識圖譜平臺，挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)，集中展示企業(yè)的風險要素;上線 “幻識”反欺詐情報圖譜系統(tǒng)和“極目”反欺詐模型，應用于打擊線上欺詐，有效降低風險成本和營銷成本。
在生物特征識別方面，蘇寧銀行積極開發(fā)和應用刷臉技術，讓個人可以遠程在線開立電子賬戶，識別精準度高達99.97%。
在金融AI方面，“智能投顧”利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和量化策略研發(fā)，為用戶提供可靠的風險測評和資產配置服務。在金融云方面，蘇寧銀行通過搭建金融云平臺，實現(xiàn)對外金融技術輸出。
讓新金融馳騁在普惠藍海
企業(yè)做研發(fā)，核心目的就在于對科技成果的應用。早在開業(yè)之初，蘇寧銀行董事長黃金老就表示，“蘇寧銀行的使命就是服務于消費者對品質生活的追求，服務于中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的蓬勃熱情。” 依靠科技賦能，依托數(shù)字技術的比較優(yōu)勢，蘇寧銀行竭力挖掘市場縫隙業(yè)務，始終聚焦消費金融、微小商戶金融、供應鏈金融等核心領域，堅持走差異化、特色化的普惠金融道路。
“有一年818電商大型促銷節(jié)活動前夕，某爆款冰箱處于歷史價格最低點，河南省某電器銷售門店急需資金采購備貨。若向傳統(tǒng)銀行申請貸款，很可能會因審批周期過長而錯過采購的最佳窗口期。我們得知后，根據(jù)該客戶在蘇寧零售云平臺上的經營流水，判斷最佳授信額度，為其提供為期3個月的貸款。”蘇寧銀行科創(chuàng)金融部總經理助理張海波說道。
針對小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”特點，蘇寧銀行積極創(chuàng)新增信模式，改造信貸流程和信用評價模型，提高審批效率，優(yōu)化續(xù)貸辦理。其中，基于企業(yè)稅務繳存信息開發(fā)“微商貸”產品，運用大數(shù)據(jù)技術，建立全新的客戶評價體系，打造高效自助貸款流程;針對初創(chuàng)期的企業(yè)，設計“雙創(chuàng)貸”產品，在企業(yè)未來有效訂單的基礎上，為企業(yè)提供用于短期生產經營周轉的可循環(huán)信用貸款;針對成長期的企業(yè)，設計“瞪羚貸”產品，以合法有效的知識產權中的財產權或股權作為質押，提供流動資金貸款業(yè)務。依托于蘇寧體系內30多萬供應商及其上下游商戶，蘇寧銀行充分發(fā)掘生態(tài)圈內核心客戶在應收賬款、存貨、預付款等環(huán)節(jié)的需求，開發(fā)供應鏈金融保理系統(tǒng)、貨速融系統(tǒng)，打造蘇寧銀行“云貸+”系列特色產品和服務，提供全產業(yè)鏈綜合解決方案，截至目前，蘇寧銀行已累計投放供應鏈金融貸款近百億元。
更智慧的未來已來，蘇寧銀行定位為“科技驅動的O2O銀行”，通過生物特征識別、大數(shù)據(jù)風控、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、金融AI、金融云等技術的運用，為更多消費者和中小微企業(yè)提供更低的融資成本、更普惠的金融服務。可以預見，這家“金融科技創(chuàng)新銀行”，未來必將為我們帶來更多驚喜。
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