近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)毫無(wú)疑問(wèn)是風(fēng)口之一，但是，風(fēng)口同時(shí)也是“浪尖”，在行業(yè)迅速發(fā)展壯大的同時(shí)，一些不合規(guī)機(jī)構(gòu)通過(guò)高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)的模式快速收割利潤(rùn)，引發(fā)行業(yè)亂象。

一系列政策監(jiān)管出臺(tái)，結(jié)束了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)期。2018年被稱作是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“升級(jí)年”。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管政策不斷升級(jí)，促使整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入洗牌期。

洗牌的結(jié)果，是大批量不合規(guī)機(jī)構(gòu)的退出。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年上半年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1836家，相比去年底大幅降低。這也意味著，所謂的“風(fēng)口”已經(jīng)落幕。

與之相對(duì)，一部分平臺(tái)則堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展理念，并早早練好內(nèi)功，從金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)入手，完成平臺(tái)和產(chǎn)品升級(jí)，從而安然度過(guò)洗牌期，并贏得更大的發(fā)展空間。

榕樹智慧金融服務(wù)平臺(tái)作為行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展方面的佼佼者，其在產(chǎn)品遴選、加強(qiáng)風(fēng)控、精準(zhǔn)匹配、體驗(yàn)升級(jí)四個(gè)方面加大力度，探索出了一條卓有成效的升級(jí)發(fā)展之路。

1、產(chǎn)品遴選：嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制

榕樹平臺(tái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制有很明確且嚴(yán)格的設(shè)限，所有接入榕樹的產(chǎn)品，必須是持牌、且合規(guī)的產(chǎn)品。

目前，榕樹平臺(tái)提供現(xiàn)金分期、消費(fèi)貸款、信用卡申請(qǐng)等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)。目前，已經(jīng)有包括光大銀行、萬(wàn)達(dá)金融、百度金融、國(guó)美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等近100家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐榕樹。

2、加強(qiáng)風(fēng)控：只觸達(dá)優(yōu)質(zhì)用戶

數(shù)據(jù)顯示：2011-2018這八年間，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額從4,279億元上升到19,571億元，其中2018年6月的不良貸款余額較2011年12月上漲了357%;不良貸款率從1%上升到1.86%，整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

因此，風(fēng)控問(wèn)題是榕樹平臺(tái)最重點(diǎn)解決的核心問(wèn)題。榕樹的風(fēng)控能力主要基于強(qiáng)大的AI技術(shù)能力和百融深厚的數(shù)據(jù)分析能力支持。在人工智能的支持下，用戶在榕樹平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)后，平臺(tái)能夠基于用戶提交的基本信息資料進(jìn)行資質(zhì)預(yù)審評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)多維度、更加客觀地對(duì)進(jìn)入榕樹的用戶給予信用預(yù)判。大大提高了優(yōu)質(zhì)用戶與平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)的觸達(dá)率和需求匹配率，降低合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、精準(zhǔn)匹配：用戶所見即所需

榕樹平臺(tái)有針對(duì)性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品?；趯?duì)用戶資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配，榕樹已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在平臺(tái)產(chǎn)品展示上的個(gè)性化定制。

榕樹貸款A(yù)PP內(nèi)有顯眼的“智能選貸款”選項(xiàng)，用戶可以選擇借款金額、還款期限，并選擇自己可以提供的芝麻分、信用卡、公積金、社保等12項(xiàng)資料，智能匹配相關(guān)產(chǎn)品。也就是說(shuō)，榕樹平臺(tái)使得每一個(gè)用戶所看到的的產(chǎn)品就是最適合其自身需求且經(jīng)濟(jì)劃算的。

4、體驗(yàn)升級(jí)：精細(xì)打磨用戶終端

客戶端不成熟、不精細(xì)是很多貸款平臺(tái)的問(wèn)題之一，極大地影響到了用戶體驗(yàn)。

榕樹平臺(tái)則一直將用戶體驗(yàn)放在最重要位置，不斷根據(jù)用戶反饋，對(duì)已有產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級(jí)。目前，榕樹貸款A(yù)PP已經(jīng)全面升級(jí)到3.0版本，頁(yè)面交互更加人性化，使用起來(lái)也更加智能和便捷，從用戶體驗(yàn)的角度做了全方位細(xì)致的優(yōu)化。這樣的精細(xì)打磨，會(huì)一直持續(xù)下去。

統(tǒng)觀榕樹平臺(tái)四個(gè)方面的改造我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些其實(shí)是最樸實(shí)簡(jiǎn)單的道理：即將對(duì)的產(chǎn)品呈現(xiàn)給對(duì)的人，并盡可能讓用戶感到便捷、易用。

做好這些，無(wú)論是風(fēng)口還是逆境，都可以獲得持續(xù)發(fā)展：在行業(yè)經(jīng)歷低谷的第二季度，榕樹智慧金融服務(wù)平臺(tái)月撮合交易量也環(huán)比翻番，突破20億，貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍，新用戶增速較上一季度有大幅提升。

事實(shí)上，金融服務(wù)的機(jī)會(huì)一直都在：8月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，鼓勵(lì)消費(fèi)金融合規(guī)發(fā)展;9月到12月，各地金融辦三次報(bào)送逃廢債名單;陸續(xù)公布銀行存管白名單，提振市場(chǎng)對(duì)于合規(guī)平臺(tái)的信心……這些跡象都表明，即使風(fēng)口落幕，平穩(wěn)、成熟的市場(chǎng)環(huán)境，也大有可為，前提是，金融服務(wù)平臺(tái)自身，是否能夠借力智慧服務(wù)的翅膀，騰空翱翔。

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