當前,一二線城市隨著BAT/TMD系產品的“跑馬圈地”,流量紅利期即將結束,而小鎮(zhèn)青年所在的三四五線城市,憑借著國內互聯(lián)網(wǎng)后發(fā)優(yōu)勢,海量增長成為大概率事件,也自然成了互聯(lián)網(wǎng)公司爭奪的“香餑餑”,尤其是在傳統(tǒng)信用體系建設薄弱、信用消費還未開掘的金融科技領域。這也讓閃銀等國內領先的金融科技公司有了更多的機會。

科技成為“信用生活”的馬達

在消費市場上,小鎮(zhèn)青年已成為無法忽視的存在,他們愿意花錢消費,也敢于消費。但是想要買的物品很多,想要到達的遠方很多,很多時候卻囊中羞澀,數(shù)據(jù)顯示,60%的三四線城市人均月收入不足3000塊。

“我要的現(xiàn)在就要”,對于保持著年輕的心態(tài)、渴望擁抱新夢想的小鎮(zhèn)青年來說,超出消費能力的部分資金需要銀行等金融機構支持,但由于他們中的大多數(shù)人在傳統(tǒng)金融機構缺乏資信數(shù)據(jù),銀行可以為他們提供的金融服務幾乎為零。不僅如此,成本也是阻擋傳統(tǒng)銀行服務個人用戶的一個攔路虎。過去銀行服務一個貸款金額為500萬元的客戶和一個貸款金額為5萬元的客戶所有付出的成本,相差不大,但獲取的利益卻天差地別,如何選擇一目了然。

當前移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展促進了各行業(yè)的數(shù)據(jù)沉淀,多場景的數(shù)據(jù)規(guī)模的擴大、數(shù)據(jù)維度的補全,使得此前無法評估的行為都可被納入到信用體系。如與客戶金融屬性關聯(lián)性較強的電商消費數(shù)據(jù),有利于分析用戶還款能力;出行平臺憑借著非常明確的用戶活動軌跡,有助于分析用戶行為和生活環(huán)境的穩(wěn)定性,而科技對于大數(shù)據(jù)的應用,也逐步成為了小鎮(zhèn)青年“信用生活”的馬達。

閃銀利用大數(shù)據(jù)技術自主研發(fā)了3R模型

除此以外,面對靠人力驅動的傳統(tǒng)金融機構,閃銀通過大數(shù)據(jù)技術,自主研發(fā)3R模型:Regression(回歸)、Rules(規(guī)則)、Rank(排序),使得銀行綜合效率提升了6000倍,極大節(jié)約了時間成本的同時,用戶享受金融服務的體驗也大幅提升。

3C場景背后的美好生活注解

如果說閃銀通過大數(shù)據(jù)技術幫助銀行提升服務效率,進而助力小鎮(zhèn)青年節(jié)約時間,更快實現(xiàn)夢想,那么3C消費場景則是閃銀通過電子產品這一品類滿足用戶多元需求,消磨時間、感悟美好生活的圖景。

對于小鎮(zhèn)青年來說,智能手機是必不可少的生活剛需品,是其日常溝通、社交、消費、娛樂等需求的重要載體。但是三線以下市場智能手機的保有量遠遠不夠,數(shù)據(jù)顯示,三線以下市場擁有10.27億人,卻僅有4.96億臺手機。而從小鎮(zhèn)青年的手機使用偏好上看,超過一半人使用蘋果和華為高端機,45%以上的用戶在購買手機上時,花費超過了3000元。他們購買手機舍得花錢,但是他們購買力較弱,因此分期付款的方式往往比一次性付清的方式更容易接受。

為此閃銀通過賦能線下門店,為購買手機等電子產品的用戶提供分期服務,用戶每月僅需幾百元即可擁有一臺手機。目前閃銀已經與國內各省市上百家渠道商、近58000家商戶合作,通過廣泛的賦能,觸達各地的小鎮(zhèn)青年。

“3C只是切入點,我們關注的更多是小鎮(zhèn)青年這類人群,隨著城鄉(xiāng)地區(qū)可自由支配財產和消費能力的提高,消費升級帶動醫(yī)療、教育、旅游、裝修等非傳統(tǒng)剛需產品的需求提升,未來我們希望拓展更多場景,服務他們更多的消費需求?！遍W銀技術負責人表示。

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