近日，中國(guó)機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)公布三定方案《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，自此備受關(guān)注的銀保監(jiān)會(huì)職能、機(jī)構(gòu)、編制正式塵埃落定，其中新增重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置局(銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)安全保衛(wèi)局)、公司治理監(jiān)管部成為一大亮點(diǎn)。這意味著對(duì)于銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，更加完善的新監(jiān)管體制將要上線(xiàn)，部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的空間越來(lái)越小，行業(yè)轉(zhuǎn)型在即。

新監(jiān)管體制上線(xiàn) 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出路在哪?

從 "三定"方案可以看出，銀保監(jiān)會(huì)的本次機(jī)構(gòu)改革力度空前，既精簡(jiǎn)了機(jī)構(gòu)，又強(qiáng)化了監(jiān)管合力。特別值得關(guān)注的是新設(shè)的兩個(gè)部門(mén)公司治理監(jiān)管部和重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置局(銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)安全保衛(wèi)局)，這意味著既是對(duì)今后加強(qiáng)功能監(jiān)管的進(jìn)一步落實(shí)，亦顯示出中央對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管的決心和重視程度。

近年來(lái)，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代潮流下受到不斷地挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型迫在眉睫，往哪轉(zhuǎn)?如何轉(zhuǎn)?不得不引起關(guān)注與思考。

技術(shù)沖擊理念轉(zhuǎn)變 消費(fèi)金融成新寵

要明確轉(zhuǎn)型方向，重點(diǎn)要看市場(chǎng)風(fēng)向。

從京東618、雙十一到黑五，一次次剁手狂歡的數(shù)據(jù)都令人驚嘆，雙十一成交總額高達(dá)2135億，十年間成交額度竟翻了4270倍。細(xì)究起來(lái)，螞蟻花唄、京東白條等消費(fèi)金融模式提供"資金后盾"，為普羅大眾提供了購(gòu)物節(jié)剁手的資金實(shí)力，成為了拉動(dòng)銷(xiāo)量的一個(gè)重要原因。

網(wǎng)上購(gòu)物用花唄，外出吃飯刷信用卡，線(xiàn)上旅游用分期。如今，消費(fèi)金融在人們?nèi)粘ＯM(fèi)中占據(jù)著越來(lái)越重要的位置。消費(fèi)金融改變了人們以往"量入為出"的保守消費(fèi)方式，逐步被 "先消費(fèi)后還錢(qián)"所替代。超前消費(fèi)、個(gè)性消費(fèi)反映著大眾消費(fèi)無(wú)限潛力和消費(fèi)升級(jí)態(tài)勢(shì)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有充足資金、廣泛牌照和大量資源，在此風(fēng)口，若再不入局分羹，那不久的將來(lái)，消費(fèi)金融的蛋糕就將被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分割殆盡。

同牛"私人定制" 助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高效入局消金

但不得不說(shuō)，入局并不那么容易，隨著移動(dòng)通訊與互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的普及，消費(fèi)金融對(duì)風(fēng)控技術(shù)的要求非常嚴(yán)格：如何判斷借款者的信用等級(jí)?如何保證放款平臺(tái)的資金安全?如何快速穩(wěn)定的獲客?如何保證數(shù)據(jù)安全?如何處理貸后追款的問(wèn)題?在以技術(shù)為王的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行、信托、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想要在消費(fèi)風(fēng)口上"飛起來(lái)"，沒(méi)有對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的掌握與互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景的理解，很難搶占消費(fèi)金融的蛋糕。

在眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)望洋興嘆之際，所幸有機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)去做。

同?？萍荚缭诙嗄昵熬烷_(kāi)始了以技術(shù)和場(chǎng)景為重心的探索。一方面它從行業(yè)最為關(guān)注的消費(fèi)場(chǎng)景端著手，組建全國(guó)地推團(tuán)隊(duì)，形成線(xiàn)上線(xiàn)下高度融合并與形形色色的消費(fèi)者打交道，沉淀并研究人們?cè)诟鱾€(gè)消費(fèi)場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)拓包括醫(yī)美、租車(chē)、租房、手機(jī)3C、電商等100多個(gè)熱門(mén)領(lǐng)域的消費(fèi)場(chǎng)景，為解決風(fēng)控問(wèn)題提供了良好的數(shù)據(jù)支撐，也積累了不同場(chǎng)景的海量用戶(hù)。

另一方面，同牛科技?xì)v時(shí)兩年成功研發(fā)出專(zhuān)注于大中型金融機(jī)構(gòu)的定制化、一體化的消費(fèi)金融系統(tǒng)，系統(tǒng)擁有13項(xiàng)軟件著作權(quán)，15項(xiàng)計(jì)算機(jī)創(chuàng)新技術(shù)，集成大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐系統(tǒng)、支付路由等核心模塊。

在此基礎(chǔ)上，同牛科技可以為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)公司入局消金提供從資金出借、本息回收、統(tǒng)一支付、賬戶(hù)結(jié)算到信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)保障、增值賬戶(hù)等一攬子服務(wù)。如此，傳統(tǒng)金融公司便可將重要精力放在主干業(yè)務(wù)中，無(wú)須太多投入就可輕松迅速入局消費(fèi)金融。

成效如何，市場(chǎng)說(shuō)話(huà)。憑借其風(fēng)控能力、場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，目前全國(guó)約20家入局消費(fèi)金融的信托公司中，近半數(shù)均由同?？萍继峁┘夹g(shù)服務(wù);在銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，同牛科技的業(yè)務(wù)也成指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，為數(shù)百萬(wàn)消費(fèi)者帶去了穩(wěn)定、可靠和安全的普惠金融體驗(yàn)。

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