這幾天，圍繞微信支付上調(diào)民生銀行卡提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費一事，微信支付和民生銀行之間針鋒相對地打起了“嘴仗”。
時間首先要回到11月18日。微信支付在發(fā)布公告稱，下月起將上調(diào)向民生銀行卡提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費至0.15%。而且公告特別指出，此次調(diào)整基于民生銀行快捷支付手續(xù)費過高帶來的成本壓力。
微信支付和民生銀行雙方似乎都不愿背鍋，而且都說明了自己理由。有網(wǎng)友就對此提出了疑惑：“微信支付說民生收費高，民生說根本就沒有收費。那它們之間肯定有沒說實話的。”
不僅網(wǎng)友們存有疑惑，業(yè)內(nèi)看法也不盡相同。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛就表示：“從支付業(yè)內(nèi)的角度看，民生銀行的問題更大一些。民生銀行的公告完全就是糊弄用戶，以文字游戲的方式想甩鍋給微信支付?，F(xiàn)在的商業(yè)模式是微信支付從民生銀行的卡扣款都需要給民生的手續(xù)費，可民生銀行避而不談，只說收款免費，事實上任何一家的收款都是免費的。正如之前你看到的那樣，其實支付機構(gòu)一直在補貼這個手續(xù)費，以補貼來吸引用戶。但隨著資金量越來越大，補貼也就越來越多。”
說到這里，大家也就終于搞清楚癥結(jié)所在：其實微信支付和民生銀行雙方都沒有撒謊，但強調(diào)的收費項目并非同一范圍。本質(zhì)上就是微信支付方面向銀行支付的“通道費”，到底該如何分擔(dān)的問題。
那么問題來了，這里的“通道費”是個啥?簡單講，第三方支付平臺調(diào)用銀行的快捷支付接口，快捷支付接口只要從銀行劃出款項，就會產(chǎn)生費率。微信平臺支付的平均費率在0.1%左右。
用戶的從銀行卡扣款向零錢充值會產(chǎn)生成本(A環(huán)節(jié))，用戶零錢之間轉(zhuǎn)賬不產(chǎn)生費用(B環(huán)節(jié))，如果收款人從零錢包提現(xiàn)至銀行卡(C環(huán)節(jié))，成本不高，大多數(shù)銀行不收費。
成本大頭來自調(diào)用銀行的快捷支付接口(A環(huán)節(jié))，也即是此次微信所說民生銀行收費的環(huán)節(jié)，快捷支付接口只要從民生銀行劃出款項，就會產(chǎn)生費率。微信用超額提現(xiàn)收費(C環(huán)節(jié))補貼部分快捷支付(A環(huán)節(jié))巨額成本。
也就是說，提現(xiàn)時確實銀行沒有收費，但是錢從銀行卡轉(zhuǎn)進(jìn)第三方支付賬戶，銀行卻是每筆都額外收取費用，只是這筆收費用戶感覺不到，因為由微信支付承擔(dān)了。向微信支付等第三方支付收取通道費用，是商業(yè)銀行的一項重要中間收入，而且每家銀行都會向微信支付收費，但是民生銀行的收費比其他銀行高。
因此，這起調(diào)價事件可以理解為，微信支付希望通過提高對民生卡用戶在提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬方面的收費，來彌補自己在民生卡快捷支付消費方面付出的成本。
那么下一個問題又出現(xiàn)了，銀行的“通道費”成本究竟有多高?以至于財大氣粗的騰訊如今都支撐不住了。
來自騰訊的第三季度財報顯示，微信支付依然保持線下商業(yè)支付筆數(shù)同比增長200%、日均交易量同比增長50%的高增速。隨之而來的支付相關(guān)服務(wù)也產(chǎn)生了較高的收入成本。
騰訊第三季度的收入成本同比增長35%至人民幣451.15億元。該項增長主要來自于支付相關(guān)服務(wù)成本、內(nèi)容成本以及渠道成本。集團(tuán)其他業(yè)務(wù)本季度的收入成本同比增長63%至人民幣156.78億元，其中支付相關(guān)業(yè)務(wù)的收入成本占很大一部分。
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