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    榕樹平臺:普惠金融,更要做到“精準”

    近年來,普惠金融成為金融行業(yè)關注的話題之一。普惠金融的目標是建立惠及大眾的金融服務體系,為更多的農民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體提供服務。相對于一般金融服務,普惠金融所面向的用戶數量更多、范圍更廣,要為他們提供優(yōu)質、便捷的金融服務,面臨的困難也更大。

    首先,對于金融機構來說,普惠金融服務對象幾乎涵蓋了各行各業(yè)的消費者,目標群體的需求分散化、差異化、資金需求小額化,又大大增加了金融機構的風控難度。在如此復雜的環(huán)境下,客群分散、教育水平不齊、收入不穩(wěn)定、人行征信白戶、固定資產匱乏、受眾量極大……如何幫助每一位用戶找到他們所需求的金融產品,是金融機構亟待解決的難題。

    其次,對于用戶來說,金融機構數量繁多、良莠不齊,服務水平差別較大,極難甄別。這就導致套路貸、校園貸等產品亂象頻出,不僅直接損害了一部分用戶的利益,還極大地打擊了很多人對于金融服務的信心。

    因此,對于普惠金融來說,“精準”二字尤為關鍵,只有精準識別用戶,精準甄別產品,才能夠做到“精準普惠”,用優(yōu)質的金融產品,幫助真正有需要的用戶。

    那么,如何做到呢?僅僅靠傳統(tǒng)手段,仍舊無能為力,要么無法幫助到大批量用戶,要么大水漫灌,無法控制風險。

    正是因此,金融服務企業(yè)開始發(fā)力科技金融,希望借助于大數據算法及人工智能來解決難題。

    今年9月開始,互聯(lián)網金融企業(yè)掀起更名潮:京東金融改名為京東數科、螞蟻金融云升級為螞蟻金融科技,百融金服將官方微信、微博等平臺更名為“百融大數據”。

    隨之而來的是金融科技人才的緊缺。據媒體報道,隨著金融科技熱浪襲來,金融科技人才的身價也水漲船高。一年前,針對AI領域的應屆畢業(yè)生,碩士生約莫能拿到30萬元的年薪,博士生則高達50萬元。今年,有企業(yè)給應屆生的薪水拔高了10%~20%;也有企業(yè)上漲幅度更大,尤其是給博士生的薪水從去年的50萬元年薪倏地躥到80萬元。

    這些跡象表明,“科技+金融”確實成為金融服務通往“精準”道路的重要領航。作為智慧金融服務的先行者,榕樹平臺的發(fā)展也印證了這一點。榕樹平臺從發(fā)展伊始就致力于運用技術手段,解決優(yōu)質金融機構服務和優(yōu)質用戶需求之間的連接問題,并探索出了一整套解決方案。

    榕樹平臺:普惠金融,最重要的是“精準普惠”

    風控前置,精選優(yōu)質用戶

    風控是金融服務的核心,也是金融服務能夠長久持續(xù)、普惠大眾的基礎。金融風險應早識別、早預警、早發(fā)現、早處置,因此,貸前風控較貸后管理更為重要。榕樹平臺所做的,就是將風控前置到營銷端。

    在推薦信貸產品之前,榕樹貸款借助百融深厚的數據分析能力,結合人工智能技術,對客群進行預先信用評級,立體式定位他們的消費能力和貸償能力,然后對符合不同金融產品風控要求的客群,精準匹配合適他們的金融產品。

    也就是說,用戶提交需求以后,榕樹平臺就已經根據其消費場景、消費能力、職業(yè)屬性等進行提前畫像,全面評估該用戶的違約概率,給出不同的風險定價和預授信。在為金融機構和產品帶來目標用戶的同時,從風控安全方面給予金融機構最大的保障。

    智能甄別,精選優(yōu)質產品

    在優(yōu)選用戶的同時,榕樹平臺也在對金融機構進行甄別,確保用戶得到的是合規(guī)、合適的金融服務產品。

    首先,榕樹平臺對金融機構的準入機制有很明確且嚴格的設限,所有入駐榕樹的產品,必須是持牌且合規(guī)的,保證了平臺上金融產品的安全性。真正做到了讓每一位榕樹用戶既省心、又放心。

    然后,榕樹會通過大數據分析和人工智能技術,將用戶的個性化偏好和習慣進行精確畫像,然后站在同樣的角度,快速計算分析出最合適的金融產品,再推薦給用戶。使得整個選擇流程更加清爽,避免用戶多次申請卻一直被拒的不良體驗。

    榕樹平臺的快速發(fā)展,印證了上述“科技+金融”模式的可行性:2018年Q2季度,榕樹平臺月撮合交易量已達20億,貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍,新用戶增速較上一季度提升近500%。

    經過了2018年合規(guī)性調整之后,金融服務行業(yè)將會迎來新的發(fā)展機會,同時,在科技的助力下,更多用戶將會享受到科技和金融發(fā)展帶來的便利,獲得更加便捷、高效、精準的普惠金融服務。

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    2018-11-23
    榕樹平臺:普惠金融,更要做到“精準”
    近年來,普惠金融成為金融行業(yè)關注的話題之一。普惠金融的目標是建立惠及大眾的金融服務體系,為更多的農民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體提供服務。

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