近年來,金融科技蓬勃發(fā)展,為全球金融行業(yè)的發(fā)展與變革注入了新的活力。不過,目前處于快車道的金融科技行業(yè),正面臨一個難以掃除的障礙——數(shù)據(jù)隱私保護(hù)。隨著社會對數(shù)據(jù)主權(quán)和個人信息保護(hù)的意識越來越強(qiáng),如何完善隱私保護(hù)手段、合規(guī)采集和使用數(shù)據(jù)成為金融科技領(lǐng)域亟待解決的難題。

11月20日,率先提出開放資產(chǎn)協(xié)議并將其應(yīng)用于保險領(lǐng)域的眾安科技,提出區(qū)塊鏈與人工智能、密碼學(xué)的交叉融合將解決金融科技的數(shù)據(jù)隱私痛點(diǎn)。眾安科技CTO李雪峰表示,在開放資產(chǎn)協(xié)議的基礎(chǔ)上,通過多學(xué)科的融合落地,將數(shù)據(jù)控制權(quán)還給用戶,讓數(shù)據(jù)“懂你但不認(rèn)識你”,同時促進(jìn)通證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,為保險、金融行業(yè)提供更廣闊的空間。

數(shù)據(jù)隱私隱患頻現(xiàn)金融科技前進(jìn)受阻

數(shù)字技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用,使得每個人的日常生活以數(shù)字信息碎片的形式記載下來。如今越來越多企業(yè)利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫像,在為用戶提供個性化服務(wù)的同時,也帶來了用戶隱私數(shù)據(jù)暴露的風(fēng)險。去年,美國征信巨頭Equifax公司網(wǎng)絡(luò)遭黑客攻擊,導(dǎo)致約1.43億美國消費(fèi)者的社會保障號碼、出生日期、住址、駕照號碼等個人信息被泄露。

面對層出不窮的數(shù)據(jù)隱私泄露事件,在全球范圍內(nèi),人們對數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)越來越重視。今年5月,歐盟發(fā)布堪稱“史上最嚴(yán)”的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》,強(qiáng)化數(shù)據(jù)主體對個人數(shù)據(jù)的控制。在國內(nèi),對金融科技領(lǐng)域的隱私保護(hù)也日益嚴(yán)格。近日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和新華社聯(lián)合發(fā)布的《中國金融科技應(yīng)用與發(fā)展研究報告2018》提出,要加快完善隱私保護(hù)手段,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)的規(guī)范應(yīng)用。

《報告》指出,區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用潛力可期,但仍存在安全穩(wěn)定性問題、隱私泄露風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險,面臨底層技術(shù)有待發(fā)展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業(yè)務(wù)需求、缺乏統(tǒng)一的金融領(lǐng)域應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)等挑戰(zhàn)。

“隨著產(chǎn)業(yè)加速跨界融合,保險、金融等行業(yè)面臨的問題,已經(jīng)無法用單一科技解決,而是必須多種科技融合落地,打造無邊界、多支撐的‘多輪車’,才能滿足行業(yè)需求,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。”李雪峰表示。

三大學(xué)科交叉融合 掃除數(shù)據(jù)隱私障礙

今年10月,眾安科技聯(lián)合合作伙伴發(fā)布了《基于區(qū)塊鏈資產(chǎn)協(xié)議的保險通證白皮書》,提出了開放資產(chǎn)協(xié)議的概念,不僅充分衍生數(shù)字資產(chǎn)的金融創(chuàng)新和加速價值流通,而且確保用戶個人對數(shù)據(jù)隱私的控制權(quán)。在開放資產(chǎn)協(xié)議的基礎(chǔ)上,眾安科技希望通過實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)三大學(xué)科的交叉融合,掃除數(shù)據(jù)隱私障礙。

李雪峰表示,人工智能的訓(xùn)練模型可通過區(qū)塊鏈進(jìn)行傳輸,在數(shù)據(jù)方進(jìn)行自動學(xué)習(xí),再通過加密技術(shù)對整個學(xué)習(xí)流程進(jìn)行加密,避免任何一方的數(shù)據(jù)泄露;在人工智能的幫助下,區(qū)塊鏈上的加密數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“開放但不共享”,并基于去中心化、不可篡改的特性,為密碼學(xué)帶來全新定義;密碼學(xué)保證區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)隱私安全,為區(qū)塊鏈打通數(shù)據(jù)價值。

事實(shí)上,眾安早在2015年就開始關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)。據(jù)眾安科技區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人姚卓君介紹,眾安科技從點(diǎn)到線,從修煉內(nèi)功、服務(wù)保險和生態(tài)伙伴場景到以安鏈云為載體實(shí)現(xiàn)用戶、產(chǎn)品、場景能力的開放;由線及面,在深耕保險領(lǐng)域的同時協(xié)助伙伴實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的數(shù)字化,再到通過科技創(chuàng)造價值,驅(qū)動業(yè)務(wù),推動資產(chǎn)的通證化和流通能力。

如今,眾安科技不但是國內(nèi)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的制定者和國際標(biāo)準(zhǔn)的參與者,而且其自主研發(fā)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)眾安鏈成為工信部標(biāo)準(zhǔn)院三大開源項目之一。通過攜手保險、金融、健康醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、奢侈品等行業(yè)伙伴,從區(qū)塊鏈“步步雞”扶貧,到給鉆石打上區(qū)塊鏈“電子身份證”,眾安科技不斷開拓區(qū)塊鏈在再保險、防偽溯源、反欺詐、數(shù)字資產(chǎn)、公益慈善、電子存證、第三方加密等領(lǐng)域的應(yīng)用場景。

開放資產(chǎn)協(xié)議的問世和區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)之間奇妙的“化學(xué)反應(yīng)”,有望解決數(shù)據(jù)隱私這一最基礎(chǔ)也是最迫切的難題,也將為保險、金融行業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的空間。

助力數(shù)據(jù)流通 布局通證經(jīng)濟(jì)

在推動金融科技發(fā)展的同時,眾安科技通過多學(xué)科的融合落地助推一種新的經(jīng)濟(jì)模式——通證經(jīng)濟(jì)。在這個經(jīng)濟(jì)體中,重要的實(shí)體經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)、身份價值等全部實(shí)現(xiàn)通證化,成為可流通的加密權(quán)益證明。相對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言,通證經(jīng)濟(jì)依托區(qū)塊鏈?zhǔn)箶?shù)據(jù)更加安全可靠,而且速度快效率高,以去中心化進(jìn)行利益互換,實(shí)現(xiàn)真正的價值傳遞。

隨著通證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,將誕生以用戶為中心的新型數(shù)據(jù)商業(yè)模式,如數(shù)字銀行和數(shù)字營銷等。以數(shù)字廣告為例,首先交易平臺收集廣告商需求,做好需求模型迭代;然后下發(fā)到手機(jī)等各個終端節(jié)點(diǎn),由用戶決定是否對通證進(jìn)行授權(quán),以此選擇是否精準(zhǔn)投放廣告;最后,由于廣告通證跟隨用戶或設(shè)備,沒有任何限制,很多業(yè)務(wù)都可以自由加入到這一商業(yè)模式中來。

李雪峰透露,眾安科技分“三步走”布局通證經(jīng)濟(jì):第一,定義開放資產(chǎn)協(xié)議,向企業(yè)、個人、監(jiān)管提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的接口,從而解決如何讓資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上流通的問題;第二,創(chuàng)建保險通證,在保險領(lǐng)域首先落地和應(yīng)用,打通用戶、企業(yè)及監(jiān)管部門在共保、再保、保單質(zhì)押、監(jiān)管等環(huán)節(jié),有效節(jié)省時間,保護(hù)數(shù)據(jù)隱私,同時助力監(jiān)管;第三,資產(chǎn)通證從保險行業(yè)逐步擴(kuò)展到銀行、借貸、供應(yīng)鏈、共享等各個領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)基于通證的數(shù)據(jù)開放生態(tài)。

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