(2018年11月19日)近日，Money 20/20全球金融科技創(chuàng)新大會(huì)首次落地杭州，來(lái)自螞蟻金服、花旗銀行、IBM等275位全球金融行業(yè)領(lǐng)袖齊聚一堂，洞察全球金融科技未來(lái)趨勢(shì)。作為全球領(lǐng)先的金融反欺詐技術(shù)創(chuàng)新者，DataVisor已于今年10月參加Money 20/20美國(guó)拉斯維加斯大會(huì)。11月的中國(guó)杭州大會(huì)上，DataVisor再次受邀，公司金融業(yè)務(wù)首席咨詢科學(xué)家鈕兆新出席并主持“顛覆性科技·風(fēng)險(xiǎn)，安保與欺詐”專題分論壇，并同期發(fā)布了《DataVisor 2018年數(shù)字銀行業(yè)欺詐報(bào)告》。

　　DataVisor出席Money 20/20中國(guó)杭州大會(huì)并帶來(lái)《2018年數(shù)字銀行業(yè)欺詐報(bào)告》

千萬(wàn)級(jí)數(shù)據(jù)遭泄漏，真實(shí)用戶信息成金融欺詐助推劑

根據(jù)研究機(jī)構(gòu)Statistica公布，僅在2018上半年，美國(guó)數(shù)據(jù)泄漏事件高達(dá)668個(gè)，超過(guò)2200萬(wàn)個(gè)私人數(shù)據(jù)遭曝光。由于大量數(shù)據(jù)泄漏以及極易在黑市中購(gòu)買合成身份，金融欺詐分子通過(guò)偽裝成正常用戶，操控賬戶進(jìn)行欺詐活動(dòng)，申請(qǐng)欺詐和賬戶盜取已成為美國(guó)金融機(jī)構(gòu)兩大欺詐威脅。

面對(duì)當(dāng)下日益頻繁、實(shí)時(shí)性增強(qiáng)、數(shù)據(jù)量增大的互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境，中國(guó)新型金融科技公司以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的反欺詐形勢(shì)則更為嚴(yán)峻。以信用卡欺詐為例，據(jù)《2018中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)顯示，截止2017年底，未償信貸約為5.56萬(wàn)億元，比2016年增長(zhǎng)了36.8%。中國(guó)黑產(chǎn)可通過(guò)盜用個(gè)人信息、從農(nóng)村購(gòu)買身份證信息以及刷機(jī)行為進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的申請(qǐng)。因此，利用真實(shí)用戶信息所創(chuàng)建的欺詐賬戶更難以被檢測(cè)和捕捉。

　　DataVisor金融業(yè)務(wù)首席咨詢科學(xué)家鈕兆新主持會(huì)議

現(xiàn)有金融反欺詐方案背后的重大缺陷

作為現(xiàn)代欺詐解決方案中最常見(jiàn)的方法，規(guī)則引擎以及有監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)模型都需要依靠大量已知的標(biāo)簽，因此皆無(wú)法跳出過(guò)時(shí)和低效的窘境。標(biāo)簽的重新調(diào)優(yōu)、上線執(zhí)行以及特征工程的創(chuàng)建，高度依賴人工操作，耗時(shí)極長(zhǎng)且效果無(wú)保障。尤其對(duì)頻繁推出新產(chǎn)品的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)而言，現(xiàn)有方案不僅需要耗費(fèi)一定的欺詐損失來(lái)累計(jì)標(biāo)簽，更無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)與以往不同的欺詐行為。

IP黑名單、電子郵件域或GeoIP數(shù)據(jù)庫(kù)等傳統(tǒng)反欺詐解決方案已經(jīng)失效，虛假郵件供應(yīng)商可提供匿名或臨時(shí)的電子郵箱地址進(jìn)行虛假賬戶注冊(cè)，VPNs、匿名代理等服務(wù)能夠規(guī)避IP黑名單的限制檢測(cè)。日益增多的欺詐技術(shù)和手段，不斷武裝欺詐分子的犯罪能力，迅速?gòu)浹a(bǔ)現(xiàn)有欺詐檢測(cè)系統(tǒng)的漏洞已是迫在眉睫。

DataVisor無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)算法無(wú)需任何訓(xùn)練數(shù)據(jù)或標(biāo)簽，它能夠處理更多原始數(shù)據(jù)并自動(dòng)分析用戶行為模式和相關(guān)性。因此，無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)模型能夠幫助金融機(jī)構(gòu)快速部署和啟動(dòng)，無(wú)需頻繁的重新調(diào)優(yōu)，即可發(fā)現(xiàn)新型的欺詐模式，為現(xiàn)有成熟業(yè)務(wù)以及新型產(chǎn)品提供精準(zhǔn)、快速的欺詐檢測(cè)價(jià)值。

走進(jìn)美國(guó)最大銀行，無(wú)監(jiān)督解決方案加固防守壁壘

DataVisor無(wú)監(jiān)督解決方案自問(wèn)世以來(lái)，便受到美國(guó)大型銀行、美國(guó)三大征信局之一Experian、中國(guó)浦發(fā)銀行等海內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和青睞。此次報(bào)告中，DataVisor以美國(guó)銀行客戶為例，詳細(xì)闡釋了無(wú)監(jiān)督解決方案對(duì)消費(fèi)金融產(chǎn)品下申請(qǐng)欺詐的高精度、大規(guī)模識(shí)別。

作為美國(guó)最大的銀行之一，該金融機(jī)構(gòu)需要精準(zhǔn)識(shí)別不同類別的欺詐攻擊，進(jìn)而簡(jiǎn)化正常用戶的申請(qǐng)驗(yàn)證步驟。然而，DataVisor檢測(cè)發(fā)現(xiàn)，欺詐團(tuán)伙利用信譽(yù)良好的郵箱域和不同的IP地址提交了200多個(gè)非法申請(qǐng)，但其中90%都未能得到阻止。除此之外，DataVisor通過(guò)檢測(cè)數(shù)字記錄中微妙的可疑內(nèi)容，檢測(cè)到欺詐團(tuán)伙利用公共IP在促銷期間創(chuàng)建了300多個(gè)賬戶，而銀行現(xiàn)有解決方案都無(wú)法注意到該欺詐行為。

DataVisor強(qiáng)大的欺詐檢測(cè)方案幫助該銀行額外檢測(cè)出30%的欺詐事件，每年挽回?fù)p失超四百萬(wàn)美金。同時(shí)，憑借高達(dá)90%的檢測(cè)準(zhǔn)確性，DataVisor無(wú)監(jiān)督解決方案減少了繁瑣的用戶身份驗(yàn)證步驟，大幅度提高了用戶體驗(yàn)，為該銀行現(xiàn)有反欺詐解決方案增添了亮眼的一筆。

關(guān)于鈕兆新

鈕兆新是DataVisor解決方案總監(jiān)，有超過(guò)8年的華爾街風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。曾擔(dān)任美國(guó)運(yùn)通銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)并參與AI風(fēng)控模型的建立和實(shí)施。在其任職期間，運(yùn)通銀行在信用和反欺詐風(fēng)控領(lǐng)域全面實(shí)現(xiàn)了機(jī)器模型的實(shí)施運(yùn)用，成為了美國(guó)第一家通過(guò)AI進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的華爾街銀行。

關(guān)于DataVisor

作為在線欺詐和金融犯罪檢測(cè)服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)，DataVisor致力于利用最先進(jìn)的人工智能技術(shù),尤其是無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)算法以及大數(shù)據(jù)應(yīng)用，最大程度保護(hù)用戶和企業(yè)。2018年，DataVisor受到美國(guó)福布斯、華爾街日?qǐng)?bào)、彭博商業(yè)周刊以及硅谷商業(yè)雜志等國(guó)際媒體的關(guān)注與認(rèn)可;同時(shí)獲得雷鋒網(wǎng)、創(chuàng)業(yè)邦、一本財(cái)經(jīng)等7項(xiàng)國(guó)內(nèi)獎(jiǎng)項(xiàng)。

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