在11月8日成都舉行的“2018零售信貸智變大會”上,馬上消費金融首席技術官蔣寧在會上發(fā)言分享了在新零售金融方面的看法。他表示,當前金融科技競爭最激烈的戰(zhàn)場之一即新零售金融。人工智能正成為新零售金融領域廣泛應用的前沿技術。零售金融業(yè)投入產出比較低,建設周期長,需要相應的配套科技能力、執(zhí)行能力與風控能力。傳統(tǒng)的零售金融模式邊際服務成本較高,主要依靠線下網點數(shù)量拓展業(yè)務的重模式,當今時代,如何利用技術降低人力等邊際服務成本,從重模式向輕模式轉變,是新零售金融需要重點解決的問題,其中人工智能是起到關鍵作用的技術之一。
風控環(huán)節(jié)廣泛應用人工智能技術
人工智能在新零售金融領域落地最普遍的應用是在風控。馬上消費金融利用深度學習,打造了智能自動化風控決策,逐漸形成以模型為主、規(guī)則為輔的審批策略,以便做到更高的通過率和更低的逾期率,圍繞該策略,創(chuàng)新性的研發(fā)出為消費金融領域獨有的決策規(guī)則引擎。
在反欺詐與授信模型方面,圍繞信貸審批,利用傳統(tǒng)、機器學習方法訓練模型,用于自動識別用戶欺詐行為和給予合理的授信額度,目前已經建立了幾十萬的變量特征庫和上百個模型,用于不同產品和審批階段,做到較高的通過率和較低的逾期率;自主研發(fā)了Face X活體人臉識別技術,經過幾十億樣本數(shù)據的訓練與生產應用的不斷優(yōu)化,目前識別精準度高達99%,可以應對絕大部分復雜環(huán)境,對于檢驗是否是真人以及是否是客戶本人起到了非常好的效果,有效降低了欺詐的概率,馬上消費自研的人臉識別技術效果優(yōu)與市面上通用產品,其中有2點關鍵的因素:一是在業(yè)務開展中積累了大量的照片庫,而這些照片均來自消費金融這個業(yè)務領域,更利于訓練出符合該領域特征的模型;二是建立了欺詐份子的照片庫,對于欺詐份子的照片可以做單獨的處理,進一步提升效果。
從客服到催收的全流程智能化
除了風控領域,人工智能在金融領域的應用還包括智能營銷、智能客服和智能催收等。馬上消費金融是將人工智能在新零售金融領域廣泛應用的代表公司之一,其構建了貫穿從獲客、風控、客戶服務到催收的全領域的人工智能體系。
馬上消費金融自主研發(fā)的聲紋識別技術、語音合成技術等基本100%覆蓋了客服中心、催收中心的服務質量管理,在150項專利其中有將近三分之一跟線上的客服連接相關。智能語音加上自然語言解析,可以回答85%以上的問題,百分之百識別員工的服務情緒和是否按照業(yè)務規(guī)則來工作,準確率達到90%以上;同時實現(xiàn)了智能打斷和動態(tài)變量的合成,給用戶帶來非常好的體驗。
自主研發(fā)的文本識別技術應用NLP的語意分析等技術識別文本語意,應用在智能客服和輿情監(jiān)控方面,大幅降低了語音客服的占比,降低客服成本的同時改善了客服體驗。催收和客服是用戶體驗、合規(guī)、高效三者需要取得最佳平衡的關鍵業(yè)務領域,智能客服和智能催收系統(tǒng)將保證更好的用戶體驗和更高的效率。
總而言之這些領域構成了馬上消費金融從獲客到風控到客戶服務的全領域人工智能應用。人工智能真正的能夠被大家寄予厚望很重要原因就是數(shù)據和計算能力。和單純科技公司相比,馬上消費金融在人工智能技術研發(fā)過程是建立在自身積累的場景與數(shù)據基礎上,讓這些場景數(shù)據形成閉環(huán),持續(xù)進行迭代,這是馬上消費金融布局人工智能技術自主研發(fā)的重要優(yōu)勢之一。
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
