近些年，隨著我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的迅猛發(fā)展，余額寶等海量互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定沖擊，銀行面臨存款流失加重、存貸利差收窄、收入結(jié)構(gòu)不合理等問題;另一方面隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行服務(wù)的客戶群體正在發(fā)生變化，中小微企業(yè)及長尾客群越來越被重視。

10年前，馬云說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。如今，銀行不僅僅自身在改變，還積極擁抱金融科技的發(fā)展。2017年，中農(nóng)工建四大國有銀行分別與騰訊、百度金融、京東金融、螞蟻金服簽署合作協(xié)議，金融科技助力銀行全面轉(zhuǎn)型升級(jí)的話題在業(yè)內(nèi)受到廣泛關(guān)注。

11月8日-9日，國內(nèi)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)魔蝎科技受邀參加了直訊中國、新網(wǎng)銀行等在成都舉辦的“零售信貸智變大會(huì)”。在這場(chǎng)包括數(shù)十家銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)參與的會(huì)上，魔蝎科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO張俊九發(fā)表了“精準(zhǔn)識(shí)別銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新探索”的主題演講，這一話題受到與會(huì)人員，特別是在場(chǎng)銀行從業(yè)者的關(guān)注。

2015年以來，我國消費(fèi)信貸發(fā)展迅猛，隨著國內(nèi)年輕人消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，線上小額高頻、場(chǎng)景化金融需求持續(xù)增加，銀行在這一領(lǐng)域不斷發(fā)力。銀行利用金融科技精準(zhǔn)營銷，拓寬獲客渠道、改善客戶體驗(yàn)、提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不僅實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的快速突破，更開拓了線上線下多場(chǎng)景應(yīng)用，有銀行新建平臺(tái)不足一年獲客超170萬人。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道，平安銀行、江蘇銀行、南京銀行、成都銀行、華夏銀行、寧波銀行、張家港銀行7家上市銀行半年報(bào)，上市銀行在消費(fèi)金融(普惠金融)、數(shù)字化信貸產(chǎn)品、線上資金存管系統(tǒng)、APP建設(shè)、零售業(yè)務(wù)等方面與金融科技頻繁擦出火花。其中，多家銀行披露了轉(zhuǎn)型成果。然而，也有不少銀行，特別是中小銀行在面對(duì)資金借貸需求強(qiáng)勁和業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張的過程中也面臨一些困局。

張俊九認(rèn)為，銀行面臨利率市場(chǎng)化利潤空間被擠壓，同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇、經(jīng)營模式雷同、金融科技能力不足，研發(fā)創(chuàng)新效率低和運(yùn)營成本高居不下等問題。此外，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)了千萬級(jí)的個(gè)人用戶，用戶普遍存在多頭借貸問題，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)擴(kuò)散到部分銀行。

根據(jù)魔蝎科技的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2017年8月以來，多頭借貸屢創(chuàng)新高，借貸金額在10000元以上的用戶，60天內(nèi)在兩家及以上機(jī)構(gòu)有借貸行為的用戶比例甚至達(dá)到70%。如2018年7月份，有40%的用戶60天內(nèi)在6家及以上機(jī)構(gòu)有借貸行為。借貸額度在萬元以下的借貸行為，數(shù)據(jù)更為驚人，多頭借貸，用戶借新還舊成為行業(yè)基本現(xiàn)狀，而這些大部分是沒有被納入征信記錄的。

他提到，隨著國家鼓勵(lì)銀行消費(fèi)金融創(chuàng)新，發(fā)展消費(fèi)信貸，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)升級(jí)，銀行利用金融科技發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性越來越高。魔蝎科技能夠?yàn)轭^部銀行提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品及服務(wù)，為中小銀行提供數(shù)據(jù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)、系統(tǒng)服務(wù)、全流程風(fēng)控服務(wù)方案等服務(wù)，目前魔蝎提供的服務(wù)日均查詢次數(shù)逾200萬，累計(jì)服務(wù)用戶過億，幫助客戶放款超過5000億。

據(jù)了解，這家2016年成立于杭州的金融科技公司，已經(jīng)發(fā)展成為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍公司，服務(wù)了超過1000家金融機(jī)構(gòu)，其中包括大量銀行，多家持牌消費(fèi)金融公司和在海外上市的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。