人工智能、云計算、區(qū)塊鏈，這些新興技術(shù)正深刻地影響著金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和變革，對技術(shù)的角逐也成為金融機構(gòu)提升核心競爭力的關(guān)鍵。近日，在“2018零售信貸智變大會”上，馬上金融首席技術(shù)官蔣寧表示，馬上金融自創(chuàng)立之初就堅持科技鍛造新零售金融的核心能力，不斷推進產(chǎn)品、技術(shù)、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，發(fā)揮科技賦能金融優(yōu)勢，加速金融場景布局，改善服務(wù)品質(zhì)、提升客戶體驗，取得了不俗的業(yè)績。

人工智能在新零售金融的應(yīng)用

如何構(gòu)建新零售金融的科技驅(qū)動能力?首先要有優(yōu)秀的人才，馬上金融一直高度重視科技自主研發(fā)和人才團隊建設(shè)，目前公司有700多研發(fā)人員，科技團隊占比超50%。這是這樣的科技人才實力，才能支撐公司在科研道路上不斷創(chuàng)新，并將科技賦能于金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

馬上金融是將人工智能在零售金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用的代表公司之一，構(gòu)建了貫穿從獲客到風(fēng)險到客戶服務(wù)的全領(lǐng)域的人工智能體系，下面支撐人工智能技術(shù)的有風(fēng)險管理中心，人工智能研究院，區(qū)塊鏈平臺，產(chǎn)學(xué)研平臺，并和中國科學(xué)院生物學(xué)研究所、重慶師范大學(xué)等科研院校開展合作共同進行人工智能技術(shù)的研究。聲紋識別應(yīng)用于智能客服和智能催收，可以帶來更好的用戶體驗和服務(wù)效率。

積極應(yīng)用先進科技和經(jīng)營理念，以科技助力馬上金融實現(xiàn)突破式發(fā)展。蔣寧表示，公司的智能風(fēng)控主要體現(xiàn)在用戶畫像、風(fēng)險定價、個性化體驗幾個方面的創(chuàng)新應(yīng)用。公司可以針對千人千面的用戶畫像，提供更加精準或定制化的服務(wù)體驗與差異化的定價方式，比如信用比較好的客戶可以享受到更簡化的流程、更大的申請金額、更優(yōu)惠的利息，還有一些消費者缺乏征信背景和記錄，就會需要提供額外的資料。在蔣寧看來，當前市場上能否提供千人千面智能信貸產(chǎn)品，將成為新零售金融需要構(gòu)建的核心能力之一。

科技賦能 搭建新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式

“科技以人為本，金融科技也不例外，我們所做的嘗試和探索，都是基于對用戶體驗的深度洞察，全面以客戶為中心，以客戶體驗的改善、優(yōu)化為前提，利用創(chuàng)新科技，不斷搭建、完善互聯(lián)網(wǎng)科技平臺，持續(xù)提升金融的服務(wù)能力。”蔣寧表示，這也是真?zhèn)谓鹑诳萍嫉膮^(qū)別所在，提升效率體現(xiàn)在自動化和智能化改變重人力的運營模式。

在蔣寧看來，如果只是提升了借款人和貸款人之間的交易效率，但是并沒有降低價格，并沒有控制好風(fēng)險，也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技實際上是是通過科技能力降低了邊際服務(wù)的成本。以馬上金融為例，從獲客、審批到貸中管理到服務(wù)實現(xiàn)全程自動化，通過人工智能，降低后臺服務(wù)人員，這樣邊際成本才能降到最低，成本降到最低才能真正做到普惠。蔣寧說：“和單純的科技公司相比，馬上金融的優(yōu)勢在于通過在金融場景的應(yīng)用可以讓技術(shù)持續(xù)進行迭代，我們相信，以高科技賦能金融，可以有效滿足人民日益增長的多元化、多層次的消費金融需求，并以此拉動內(nèi)需，服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。”

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