11月1日，全球最大的特賣電商唯品會旗下唯品金融聯(lián)合Analysys易觀，共同發(fā)布《2018中國家庭金融市場分析報(bào)告》(以下簡稱“報(bào)告”)。報(bào)告在唯品會和易觀數(shù)億用戶當(dāng)中選取樣本，對其金融行為進(jìn)行分析和洞察，并結(jié)合對金融業(yè)資深人士及家庭用戶的深度訪談，洞察中國家庭用戶在消費(fèi)、財(cái)富管理等方面的訴求特點(diǎn)，同時(shí)，報(bào)告還首次結(jié)合“她經(jīng)濟(jì)”背景，探討女性用戶對家庭金融未來發(fā)展的影響。

百萬億級家庭金融市場成新風(fēng)口

報(bào)告顯示，中國家庭數(shù)量逐年增加，預(yù)測于2020年將達(dá)到4.52億戶，金融資產(chǎn)總規(guī)模將增至145萬億元。與此同時(shí)，戶均可投資資產(chǎn)從2011年的17萬元躍升到2018年的45.05萬元(預(yù)測)，年均復(fù)合增長率超過15%。居民對財(cái)富管理的需求與日俱增，家庭金融市場潛力巨大。

再從家庭消費(fèi)特點(diǎn)來看，近年來，中高消費(fèi)需求正由一線及超一線城市向二三線城市遞延，并呈現(xiàn)年輕化趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一線及超一線城市擁有中等以上消費(fèi)能力的家庭占比38.8%，二三線城市亦達(dá)到27.5%。值得關(guān)注的是，家庭消費(fèi)群體年齡正呈現(xiàn)年輕化趨勢。90后家庭以35.1%的占比超過80后家庭，成為消費(fèi)能力最強(qiáng)的群體。

在家庭的投資理財(cái)偏好中，大部分家庭依然更傾向于穩(wěn)定收益類產(chǎn)品。其中銀行理財(cái)產(chǎn)品以34.88%占比位居第一，其次為貨幣基金產(chǎn)品30.25%。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)經(jīng)過了2013-2017的井噴式發(fā)展，增長了6倍，以23.26%的比重居于第三。

巨大的市場潛力催生商業(yè)新風(fēng)口。銀行、傳統(tǒng)零售企業(yè)旗下金融公司、電商企業(yè)已開始紛紛布局家庭金融市場，初步形成了銀行系、電商系和產(chǎn)業(yè)系三足鼎立的競爭雛形。其中，電商系以其優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，穩(wěn)定的消費(fèi)場景，和不斷提升的金融科技手段占據(jù)先機(jī)。以唯品金融為例，孵化于全球最大的特賣電商唯品會，依托于唯品會優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，購物場景以及大數(shù)據(jù)積累，圍繞家庭用戶的金融需求，提供定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，家庭金融服務(wù)布局格局初顯。

女子力覺醒 6成家庭的金融大權(quán)女性說了算

金融需求貫穿家庭發(fā)展各個(gè)階段，而生活場景和孩子成長成為兩大需求主力，女性群體在這兩大核心場景中的影響力使得其對家庭金融的決策地位不斷凸顯。報(bào)告顯示，中國62%的家庭財(cái)政女性說了算，93.2%的女性用戶認(rèn)同應(yīng)該提供更符合女性特征的金融服務(wù)與產(chǎn)品，約55%的女性對當(dāng)前男性主導(dǎo)金融服務(wù)的現(xiàn)狀感到不滿：“我不知道為什么，我的理財(cái)經(jīng)理從來不聯(lián)系我，他們是不是覺得我沒有決策權(quán)“、“他們好像不太關(guān)心單身女性的金融需求，而且也并不了解”。

事實(shí)上，在“她經(jīng)濟(jì)”背景下，女性作為新興消費(fèi)觀念的接受者和實(shí)踐者，不僅成為家庭消費(fèi)的活躍主體，也成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融和理財(cái)?shù)闹髁?。如果說定制化的金融服務(wù)是未來家庭金融的剛需，那么女性需求的滿足則是解鎖家庭金融風(fēng)口的密碼。數(shù)據(jù)顯示，唯品金融的家庭消費(fèi)用戶中，女性占比高達(dá)83.03%，成為家庭金融消費(fèi)的絕對主力人群。而唯品金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)也驗(yàn)證了這一點(diǎn)。家庭用戶在唯品金融購買金額最高的險(xiǎn)種為“唯愛保”全年百萬住院醫(yī)療險(xiǎn)(全家款)，人數(shù)最多的則是“唯愛保”女性子宮頸癌保險(xiǎn)。

三位一體 未來家庭金融新物種

從最初的平臺支付工具，到為用戶打造閉環(huán)生態(tài)，再到專業(yè)的金融服務(wù)提供者或是科技能力輸出者，市場競爭已進(jìn)入下半場。家庭用戶作為消費(fèi)、財(cái)富管理的主力軍，勢必成為引導(dǎo)未來金融市場格局的重要力量。

圍繞著家庭生活場景和周期性需要的金融服務(wù)將朝著更為智能化、個(gè)性化和精細(xì)化的方向發(fā)展。單一產(chǎn)品供給逐漸讓渡為集資產(chǎn)配置、知識傳導(dǎo)、理財(cái)服務(wù)三位一體的綜合服務(wù)平臺。家庭金融的市場風(fēng)口已然打開，擅于抓住家庭生活場景及孩子成長的需求場景，滲透家庭生命周期不同階段進(jìn)行精細(xì)化、個(gè)性化定制服務(wù)的平臺將有機(jī)會在家庭金融市場中拔得頭籌。

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