愛財集團旗下的分期消費平臺愛又米，如今迎來了4周歲生日。從校園業(yè)務(wù)起步，至響應(yīng)監(jiān)管要求積極轉(zhuǎn)戰(zhàn)年輕人消費市場，目前業(yè)務(wù)已覆蓋全國各地，如今平臺用戶量已經(jīng)達到1400多萬，累計交易額超150億。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨洗牌的當(dāng)下，愛又米在保持穩(wěn)步前進的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，用自身實力交出了一份優(yōu)秀的答卷。

在愛財集團副總裁消費事業(yè)群總裁王玉明看來，愛又米這四年來，一直致力于消費金融這個行業(yè)，其實是對普惠金融的實踐。他認(rèn)為，年輕人是將來的消費主力，未來10年，中國消費市場的核心人群將與愛又米的用戶深度重疊。

經(jīng)過2016年的品牌升級之后，如今的愛又米內(nèi)容更加多元化，并且對年輕人的消費行為進行了全方位的滲透，致力于為年輕群體提供最有價值的金融服務(wù)。

圍繞年輕人生活，構(gòu)建全方位的消費場景

圍繞日常生活，愛又米平臺深耕本地化服務(wù)，為用戶提供住所周邊的酒店、餐飲、娛樂優(yōu)惠券，滿足豐富多彩的場景化消費需求，在提供多樣化服務(wù)的同時也充分進行線上引流。

因此，愛又米提供的是覆蓋用戶生命周期的服務(wù)。對于剛?cè)肼殘龅哪贻p人而言，從第一次出國旅行到第一次租房，從第一次租車到第一次買房都可以享受愛又米平臺的金融服務(wù)。較低的資金門檻、便利的還款方式加上合理的利息，可以真正緩解用戶的燃眉之急。

針對年輕人的消費特點，愛又米平臺在降低消費門檻上進行了不斷的嘗試，在平臺上引入了多個品牌方，也與眾多生產(chǎn)廠商達成了合作。王玉明表示，“比如我們與蘋果公司有合作，是蘋果公司T1（教育線最高級）授權(quán)經(jīng)銷商，我們可以獲得價格相對優(yōu)惠的產(chǎn)品，并且能夠及時推出新款產(chǎn)品，同時平臺上的贈品也相當(dāng)豐富。”

技術(shù)加持，實現(xiàn)最嚴(yán)格風(fēng)控

消費金融的核心在于風(fēng)控，風(fēng)控的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)的獲取。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融競爭日趨激烈，做好風(fēng)控是消費金融平臺長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。而技術(shù)和系統(tǒng)的投入，則是嚴(yán)格風(fēng)控的關(guān)鍵因素。對此，愛財集團運用人工智能等技術(shù)持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，與40多個大數(shù)據(jù)、反欺詐平臺聯(lián)合建模，形成了領(lǐng)先行業(yè)的風(fēng)控模型和風(fēng)險定價模型。“我們與公安機關(guān)有合作，會對平臺上每個用戶的資質(zhì)進行嚴(yán)格審核。此外，我們也會引入芝麻信用、京東信用等第三方信用數(shù)據(jù)，作為參考對象。”王玉明說。

自2014年創(chuàng)立品牌以來，愛又米始終將合規(guī)作為企業(yè)發(fā)展的根本，主動加入了浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟/聯(lián)合會信息公示平臺，成為全國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首批信息公示企業(yè)。除此之外，愛又米一直致力于年輕人誠信和金融風(fēng)險等教育，宣傳科學(xué)消費，普及法制觀念。王玉明提到，愛又米充分配合國家監(jiān)管措施，目前的業(yè)務(wù)主要基于實際消費場景，一旦涉及到單純現(xiàn)金貸款的業(yè)務(wù)，平臺會非常謹(jǐn)慎。“在業(yè)務(wù)運行過程當(dāng)中，不可避免會遇到一些用戶對信用認(rèn)知相對淡薄。我們會對用戶信息進行充分的審核、篩選，對不合規(guī)的用戶提高借貸門檻，讓借款人充分了解風(fēng)險，及時評估自己的還款能力。”

未來：構(gòu)建更全面的消費場景

目前，阿里、騰訊旗下的業(yè)務(wù)瓜分了大部分生活消費場景。面對看似“紅海”的消費金融領(lǐng)域，愛又米將普惠金融作為未來的發(fā)展方向。

王玉明說，一方面，愛又米會與更多金融機構(gòu)達成合作，進一步打造平臺運營能力，此外也將提供立足于“小場景”的深度服務(wù)。“我們將會把線上的人群進行細(xì)分，了解不同人群的不同需求，進行深度拓展，提供有針對性的場景服務(wù)。”

王玉明提到，從平臺目前的用戶畫像來看，目前線上的年輕女性數(shù)量龐大，因此未來平臺也會引入更多美妝、服飾等相關(guān)資源。此外，也計劃拓展社區(qū)服務(wù)，讓用戶充分參與社區(qū)互動，提高用戶的活躍度。

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