2018年8月中旬，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治辦下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》。一同下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信披要求參照銀保監(jiān)制定的平臺(tái)信披標(biāo)準(zhǔn)。近期，伴隨網(wǎng)貸平臺(tái)備案進(jìn)程加速，網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露情況得到行業(yè)機(jī)構(gòu)的持續(xù)關(guān)注。

10月17日，網(wǎng)貸之家和網(wǎng)貸天眼先后發(fā)布《網(wǎng)貸平臺(tái)信披TOP60排行榜》和《9月50家網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露排行榜》。向上金服憑借在信息披露上的卓有成效的工作部署，在行業(yè)機(jī)構(gòu)給出的兩份排行榜中均位居前列，處在行業(yè)領(lǐng)先。

（節(jié)選自：網(wǎng)貸之家《網(wǎng)貸平臺(tái)信披TOP60排行榜》）

（節(jié)選自：網(wǎng)貸天眼《9月50家網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露排行榜》）

結(jié)合網(wǎng)貸之家和網(wǎng)貸天眼兩家行業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)比，不難看出網(wǎng)貸行業(yè)總體的信披水平、行業(yè)透明度在穩(wěn)步提升，各家平臺(tái)對(duì)組織信息、產(chǎn)品信息、運(yùn)營(yíng)信息的披露較之前均有明顯改善，而另一方面，在平臺(tái)相關(guān)審核信息上仍存在參差不齊，受限于行業(yè)合規(guī)檢查穩(wěn)步推進(jìn)，各家平臺(tái)在備案信息上還存在嚴(yán)重缺失；另外，在經(jīng)營(yíng)合規(guī)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)結(jié)果披露和披露上一年度的合規(guī)性審查結(jié)果披露方面，積木盒子、人人貸、宜人貸、有利網(wǎng)、向上金服、玖富普惠等頭部平臺(tái)變現(xiàn)更為良好，方便用戶(hù)查閱相關(guān)報(bào)告，更值得用戶(hù)信賴(lài)。

向上金服在信息披露上始終堅(jiān)持公開(kāi)、透明和對(duì)用戶(hù)負(fù)責(zé)的原則。特別是在銀行存管、信息披露、自查整改上，嚴(yán)格依照監(jiān)管的硬性要求，對(duì)平臺(tái)的各項(xiàng)信息進(jìn)行全面、詳實(shí)地披露，保障用戶(hù)對(duì)平臺(tái)信息一目了然。

在銀行存管上，存管銀行對(duì)出借人資金進(jìn)行隔離，出借人發(fā)起資金操作均在存管銀行系統(tǒng)的賬戶(hù)體系內(nèi)，平臺(tái)無(wú)法觸碰出借人資金，在很大程度上了保證了賬戶(hù)安全及交易的真實(shí)有效以向上金服為例。2017年在平安銀行上線(xiàn)資金存管，成為首批與平安銀行簽署資金存管協(xié)議的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

在信息披露上，自《信披指引》出臺(tái)后，向上金服成立信披整改專(zhuān)項(xiàng)，堅(jiān)持在基礎(chǔ)信息、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、借款人信息等40余項(xiàng)類(lèi)目上進(jìn)行全方位信息披露，并根據(jù)監(jiān)管要求和協(xié)會(huì)自律持續(xù)優(yōu)化，方便用戶(hù)對(duì)平臺(tái)信息、銀行存管、風(fēng)險(xiǎn)管控、投資項(xiàng)目等核心信息及時(shí)了解，最大限度保障出借人合法權(quán)益。

風(fēng)險(xiǎn)控制永遠(yuǎn)都是網(wǎng)貸平臺(tái)的核心，很多問(wèn)題平臺(tái)就是風(fēng)控不到位導(dǎo)致項(xiàng)目逾期，引起連鎖反應(yīng)。在風(fēng)控管理上，向上通過(guò)對(duì)用戶(hù)身份、行為、關(guān)聯(lián)、信用、欺詐五大信息庫(kù)進(jìn)行顆?；治?，制定近300條策略規(guī)則及交叉規(guī)則賦能決策引擎，并結(jié)合不同應(yīng)用場(chǎng)景制定不同的風(fēng)控模型，以實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

在自查整改上，向上金服成立合規(guī)自查領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司實(shí)際控制人、法定代表人、高級(jí)管理人員、合規(guī)負(fù)責(zé)人共同參與，公司法定代表人兼首席執(zhí)行官袁成龍任自查小組組長(zhǎng)，并就監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的銀行資金存管、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面展開(kāi)自律檢查。

近期，向上金服向北京市金融工作局提交合規(guī)自查報(bào)告，據(jù)企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，本次合規(guī)自查歷時(shí)一個(gè)月，內(nèi)容涉及108條的自查報(bào)告及89項(xiàng)自查清單，向金管通系統(tǒng)共計(jì)上傳自查自糾佐證材料文件262個(gè)，多達(dá)3000多頁(yè)，同時(shí)中國(guó)互金行業(yè)協(xié)會(huì)自查報(bào)告，共計(jì)119條細(xì)則的相關(guān)資料也已準(zhǔn)備完畢。

向上金服自成立以來(lái)一直堅(jiān)守合規(guī)建設(shè)、規(guī)范運(yùn)營(yíng)。備案是行業(yè)合規(guī)發(fā)展的必然過(guò)程，而備案前夕的每次核查，更像是擺在各家平臺(tái)一次的大考，只有“真才實(shí)學(xué)”的優(yōu)等生經(jīng)過(guò)層層篩選，才會(huì)評(píng)判出合規(guī)的“優(yōu)等生”。伴隨行業(yè)備案的漸趨明朗，整個(gè)網(wǎng)貸市場(chǎng)情緒也會(huì)逐步穩(wěn)定、逐步回暖。向上金服始終以嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真的態(tài)度迎接每次核查，爭(zhēng)取早日完成備案工作。

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