10月19日，招商銀行、廈門(mén)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、華夏銀行、包商銀行等5家銀行通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”披露了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管信息，對(duì)接銀湖網(wǎng)等46家網(wǎng)貸平臺(tái)。

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”)“關(guān)于商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管信息披露的說(shuō)明”顯示，本次進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管相關(guān)信息披露的銀行，均為通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的銀行。繼9月20日首批25家銀行存管白名單公布以來(lái)，協(xié)會(huì)按照“合格一家、披露一家”的原則，通過(guò)網(wǎng)貸資金存管測(cè)評(píng)的銀行數(shù)量已經(jīng)達(dá)到32家。

2018年4月28日，協(xié)會(huì)組織完成了全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)信息披露系統(tǒng)的升級(jí)改造，系統(tǒng)升級(jí)后增加了銀行存管信息披露功能，披露信息項(xiàng)包括銀行存管的從業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、簽約時(shí)間、全量業(yè)務(wù)上線時(shí)間、支付通道等。

在預(yù)定的三個(gè)月(實(shí)際半年左右)的試運(yùn)行期間，“資金存管”一欄的信息一直處于亟待補(bǔ)缺狀態(tài)，如今通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行本著對(duì)披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性原則，對(duì)其委托人(即對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái))的存管信息進(jìn)行披露，更加便于全社會(huì)尤其是對(duì)應(yīng)網(wǎng)貸平臺(tái)的出借人通過(guò)協(xié)會(huì)的信息披露窗口，與此前網(wǎng)貸平臺(tái)披露的資金存管信息進(jìn)行核對(duì)比照，印證網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露的真實(shí)性和有效性。

實(shí)際上，在過(guò)往銀行資金存管信息披露不完整或者不透明的情況下，不乏部分存管、存而不管、未完全履職等諸多問(wèn)題。作為較早涉足網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行之一，廈門(mén)銀行披露的信息顯示，銀湖網(wǎng)與廈門(mén)銀行簽訂存管協(xié)議的時(shí)間為2016年12月12日，銀湖網(wǎng)全量業(yè)務(wù)上線時(shí)間為2017年4月23日，存管系統(tǒng)名稱(chēng)為“廈門(mén)銀行資金存管系統(tǒng)”，存管系統(tǒng)版本號(hào)為“v7.7.10”，負(fù)責(zé)部門(mén)為銀行網(wǎng)絡(luò)金融部。

存管銀行披露信息與銀湖網(wǎng)一直以來(lái)的披露信息無(wú)縫吻合，是因?yàn)樽鳛锳股上市公司熊貓金控【股票代碼：600599】全資控股的網(wǎng)貸平臺(tái)，銀湖網(wǎng)將銀行存管視為用戶(hù)資金保障的屏障和合規(guī)的必備，而非宣傳的手段。

當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)正按照《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》的相關(guān)要求，或已提交自查報(bào)告或正處于自查自糾的收官階段。

銀行資金存管作為合規(guī)檢查的“硬”指標(biāo)，在本次的合規(guī)檢查清單中的規(guī)定更為明確，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(即“108條清單”)第66條規(guī)定，“未完成與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金存管(包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)未上線運(yùn)行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過(guò)測(cè)評(píng))”的情形為“未履行對(duì)出借人和借款人的保護(hù)義務(wù)”。

換句話說(shuō)，網(wǎng)貸平臺(tái)在迎接監(jiān)管的合規(guī)檢查中，在銀行資金存管方面，已經(jīng)不僅僅是簽訂服務(wù)協(xié)議這么基礎(chǔ)，而是需要存管銀行通過(guò)測(cè)評(píng)且實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全量上線。可以預(yù)見(jiàn)的，已經(jīng)在“硬”指標(biāo)上下足功夫的網(wǎng)貸平臺(tái)，將更加具備“千軍萬(wàn)馬過(guò)獨(dú)木橋”的能力和實(shí)力!

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