為什么商業(yè)銀行越來越需要大數(shù)據(jù)客戶畫像。排列科技認為，背后的根源乃是人們金融消費行為與習(xí)慣的徹底改變。

在移動互聯(lián)網(wǎng)與智能手機已經(jīng)成為主要客戶入口、服務(wù)入口、消費入口、數(shù)據(jù)入口的時代，金融服務(wù)的主要消費者并不愿意到金融網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，也不喜歡被動接受金融產(chǎn)品和服務(wù)。這種情況下，金融機構(gòu)很難再直接面對面接觸到主流消費者，直接去了解其想法與需求。

排列科技深入研發(fā)大數(shù)據(jù)客戶畫像系統(tǒng)，正是要解決這一難題，助力銀行適應(yīng)環(huán)境的變化。

從數(shù)據(jù)到標簽到應(yīng)用，全面理解客戶畫像

大數(shù)據(jù)客戶畫像的本質(zhì)，是通過算法標簽化客戶的信息與行為特征。要搭建一個完整的客戶畫像體系，需要從數(shù)據(jù)層、算法層、標簽層、應(yīng)用層等不同層面進行綜合考慮。

1.多渠道數(shù)據(jù)整合，收集客戶多維數(shù)據(jù)

客戶畫像的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)不全，就難以畫出全貌。以往的客戶畫像，大多憑借個人經(jīng)驗對少量數(shù)據(jù)進行人工分析，而大數(shù)據(jù)客戶畫像，顧名思義是依托“大數(shù)據(jù)”技術(shù)搜集客戶的海量數(shù)據(jù)并進行智能化的分析計算。這就要求數(shù)據(jù)來源廣泛、數(shù)據(jù)類型多樣、數(shù)據(jù)內(nèi)容豐富。

2.多種算法提取特征，進行行為建模

獲得數(shù)據(jù)后，需要經(jīng)過清洗、去重、去無效、去異常等處理，通過對數(shù)據(jù)進行加工，從而完成特征提取，進行行為建模，以抽象出用戶的標簽。這一階段，就要運用到各種算法與機器學(xué)習(xí)方法，建立多種智能模型，根據(jù)客戶的已知信息，對客戶的行為、偏好進行分析、猜測。

3.標簽化管理，構(gòu)建全貌型客戶畫像

客戶畫像最終要用標簽集合來表示。從數(shù)據(jù)提取維度來看，標簽可分為事實標簽、模型標簽和預(yù)測標簽。

事實標簽是定量或定性描述客戶的基本屬性、消費屬性、資源屬性等;模型標簽是通過分析客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)對客戶屬性及行為等進行抽象和聚類，從而為客戶貼上相應(yīng)的總結(jié)概括性標簽及指數(shù)，標簽代表客戶的興趣、偏好、需求等，指數(shù)代表客戶的興趣程度、需求程度、購買概率等;預(yù)測標簽是基于客戶的屬性、行為、信令、位置和特征，挖掘潛在的客戶與客戶潛在需求，以便針對性地配合營銷策略與規(guī)則，實現(xiàn)適時、適機、適景的營銷。

從實踐應(yīng)用上看，銀行的標簽體系一般要包括客戶的基本屬性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、興趣偏好、價值信息、風(fēng)險信息、營銷信息等方面。只有基于此，才能有效識別出高潛在客戶、高價值財富客戶、重購客戶、首購客戶、高頻交易客戶及高穩(wěn)定睡眠客戶、高流失可能性客戶等類別。

當然，客戶畫像要以自定義標簽為主，才能適應(yīng)需求與條件的變化。排列科技的大數(shù)據(jù)客戶畫像體系，就從標簽定義、分類、生成到標簽更新、查詢、管理，力求實現(xiàn)高度的智能化與自主化，以支持運營者根據(jù)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、營銷需求自定義標簽。

4.大數(shù)據(jù)客戶畫像運用廣泛，作用明顯

大數(shù)據(jù)客戶畫像在現(xiàn)實中擁有廣泛的應(yīng)用場景。對于商業(yè)銀行而言，通過客戶畫像可以快速、精準了解某個人、某個群體的特征信息，有效減少認知成本，實現(xiàn)對客戶進行分類服務(wù)及管理控制，可以根據(jù)客戶標簽開展客戶差異化服務(wù)，并拓展新的以客戶為中心的展業(yè)模式，比方說，精準獲客、交叉銷售、體驗提升、產(chǎn)品匹配、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能定價、風(fēng)險控制等等。

銀行是為客戶提供金融服務(wù)的機構(gòu)，要做好客戶服務(wù)，就需要了解客戶?，F(xiàn)在銀行業(yè)內(nèi)都在說“以客戶為中心”，可如何實現(xiàn)這一點，對于身處移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)越發(fā)場景化、細分化、個性化的今天，在操作上自然離不開大數(shù)據(jù)精準客戶畫像。俗話說“畫虎畫皮難畫骨，知人知面不知心”，大數(shù)據(jù)卻可以幫助企業(yè)實現(xiàn)“畫虎畫皮更畫骨，知人知面又知心”。

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