8月中旬，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(下稱"108條")，吹響了P2P網(wǎng)貸合規(guī)整改的新號(hào)角。"時(shí)間緊、任務(wù)重、壓力大。"面對(duì)此輪合規(guī)整改，多位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人都表露了這三個(gè)關(guān)鍵詞。

金蛋理財(cái)合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯則表示，"'108條'下發(fā)后，金蛋理財(cái)積極響應(yīng)政策要求，在第一時(shí)間成立了以CEO為組長(zhǎng)的合規(guī)自查小組，全力以赴推動(dòng)平臺(tái)的合規(guī)備案工作。" 9月29日，金蛋理財(cái)已向監(jiān)管部門(mén)提交自查報(bào)告，成為較早完成上報(bào)的平臺(tái)之一。

網(wǎng)貸自查進(jìn)入倒計(jì)時(shí) 合規(guī)"分水線"越來(lái)越明顯

根據(jù)"108條"的要求，此次網(wǎng)貸行業(yè)整改需要?dú)v經(jīng)三個(gè)階段：第一階段是機(jī)構(gòu)自查，第二階段是行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查，第三個(gè)階段是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政核查，三個(gè)階段的檢查工作應(yīng)于2018年12月底前完成。目前距"108條"下發(fā)已經(jīng)一月有余，不少地區(qū)的網(wǎng)貸自查工作已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。

以金蛋理財(cái)?shù)淖?cè)地北京為例。作為互聯(lián)網(wǎng)金融中心城市之一，北京于8月24日率先下發(fā)了《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》(下稱《自查通知》)，正式宣布啟動(dòng)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作，并于9月7日補(bǔ)充通知，要求轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在按照原通知要求提交相關(guān)資料的同時(shí)，應(yīng)在2018年10月15日前根據(jù)《自律檢查、行政核查材料清單》的要求將所有材料上傳至指定系統(tǒng)。

"根據(jù)'108條'和北京金融局下發(fā)的《自查通知》要求，金蛋理財(cái)已經(jīng)攜手律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行了新一輪的盡調(diào)，通過(guò)了合規(guī)審計(jì)并完成了自查自糾報(bào)告。"對(duì)于金蛋理財(cái)合規(guī)檢查的進(jìn)展，郎丹柯說(shuō)道。除此之外，金蛋理財(cái)還在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)提交了自查自糾報(bào)告。

自查階段可以說(shuō)是網(wǎng)貸市場(chǎng)自我凈化、自我淘汰的一個(gè)過(guò)程。一邊是一些網(wǎng)貸平臺(tái)積極完成自查流程，積極提交自查報(bào)告等待審核，為以后的備案工作打下良好基礎(chǔ);另一邊，有些網(wǎng)貸平臺(tái)也將因?yàn)闊o(wú)法完成自查工作或者完成地不充分，而被迫出局。隨著這場(chǎng)"網(wǎng)貸自查摸底考試"交卷時(shí)間的臨近，網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)"分水線"也越來(lái)越明顯。

嚴(yán)監(jiān)管之下 合規(guī)思路清晰的網(wǎng)貸平臺(tái)更占優(yōu)勢(shì)

針對(duì)網(wǎng)貸自查階段，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副主任尹振濤表示，這是給市場(chǎng)上各個(gè)平臺(tái)一個(gè)認(rèn)清自己甚至是主動(dòng)退出的機(jī)會(huì)。其實(shí)，就目前來(lái)看，網(wǎng)貸監(jiān)管思路非常明確："一個(gè)辦法三個(gè)指引"貫穿網(wǎng)貸行業(yè)管理全流程，"108條"則是"1+3"體系以及各地的監(jiān)管細(xì)則的精簡(jiǎn)合并，并在此基礎(chǔ)上針對(duì)下一步備案、驗(yàn)收釋放了更明確的信息。"108條"和"1+3"法規(guī)體系構(gòu)成了當(dāng)下網(wǎng)貸合規(guī)檢查的核心依據(jù)。

而對(duì)于網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在監(jiān)管的重壓之下，合規(guī)思路清晰的網(wǎng)貸平臺(tái)也更占優(yōu)勢(shì)。以金蛋理財(cái)為例，它之所以能夠在監(jiān)管規(guī)定的較短的時(shí)間內(nèi)完成自查報(bào)告，與它一直以來(lái)都具有非常清晰的合規(guī)思路密不可分。

據(jù)郎丹柯介紹，金蛋理財(cái)已經(jīng)將備案的整改標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化到業(yè)務(wù)線中，始終堅(jiān)持把債權(quán)安全放在首位，不僅精選符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)，與瓜子二手車、51信用卡等各領(lǐng)域頂級(jí)債權(quán)機(jī)構(gòu)合作，還構(gòu)建了獨(dú)有的風(fēng)控模型和信用評(píng)價(jià)體系。今年6月份，金蛋理財(cái)攜手新網(wǎng)銀行升級(jí)了銀行存管系統(tǒng)。近日，新網(wǎng)銀行已經(jīng)成為25家首批通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)資金存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)的銀行之一。

自"1+3"政策體系形成以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)就有了一個(gè)基本的監(jiān)管框架。在此框架之下，金蛋理財(cái)多次聘請(qǐng)第三方律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行自查審核。也因此，金蛋理財(cái)?shù)暮弦?guī)實(shí)力在行業(yè)內(nèi)一直名列前茅。除了上線符合要求的銀行存管系統(tǒng)，金蛋理財(cái)還獲得了ICP經(jīng)營(yíng)許可證和三級(jí)等保證書(shū)。據(jù)悉，目前金蛋理財(cái)正在按照北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展規(guī)程完善入會(huì)流程，積極踐行合規(guī)自律。

縱觀近兩年網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，可以看出，在監(jiān)管的匡正下，唯有像金蛋理財(cái)這類堅(jiān)持合規(guī)導(dǎo)向、堅(jiān)守用戶利益的平臺(tái)才能獲得長(zhǎng)足的發(fā)展。在這些平臺(tái)的引領(lǐng)之下，網(wǎng)貸行業(yè)將揚(yáng)起合規(guī)的風(fēng)帆，全新起航!

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。