場景保險，是這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的一大熱詞。從頭部企業(yè)眾安、平安，到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司，依據(jù)場景開發(fā)保險產(chǎn)品已經(jīng)是未來的趨勢。

科技驅(qū)動保險 場景保險需求旺盛

日前，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶調(diào)研報告》，其中，關(guān)于場景保險的市場空間呈現(xiàn)地最為直觀。報告顯示，“條款復(fù)雜、看不懂”依然是阻礙用戶購買的首因。其次是“不相信保險公司”。對此，報告對保險公司的啟示是：推銷時間點——提前提醒用戶續(xù)保，或通過采用先進科技實現(xiàn)線上統(tǒng)一保單管理，對保單個性化分類管理和適時推薦;把握互聯(lián)網(wǎng)場景——滿足各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進程中的投保需求;加強產(chǎn)品告知——加強信息披露，并杜絕虛假不實或帶有誘導(dǎo)性的營銷和產(chǎn)品宣傳。

報告另一組數(shù)據(jù)：有超過一半的用戶保險花費在1500元以下，且都是新興保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大都是伴隨互聯(lián)網(wǎng)碎片化場景出現(xiàn)，頻次高保費低。這些產(chǎn)品主要來源是淘寶、天貓、攜程、去哪兒等互聯(lián)網(wǎng)平臺，這些平臺提高了用戶對風(fēng)險的感知度，喚起了用戶對保險的需求，具有獨特優(yōu)勢。

比如航空意外險、取消險等產(chǎn)品，用戶單獨主動購買率偏低，但結(jié)合場景更容易激發(fā)購買意愿，場景渠道優(yōu)勢明顯。

尤其是前不久，螞蟻保險“多收多保”披露的保險數(shù)據(jù)，更是讓行業(yè)看到了場景保險的巨大商業(yè)空間。“多收多保”是螞蟻保險面向二維碼收單商戶(俗稱碼商)推出的免費門診保險，碼商每用支付寶收一筆錢，就能隨機獲得一筆門診保險的報銷額度。攤主生病去醫(yī)院看門診，每次拿回的票據(jù)可以在支付寶上最高報銷200元，每年最高報銷1000元。在過去7個月中，從一線城市到五線城市，2500萬人(全部來自線下)靠支付寶掃碼收款，獲得了門診醫(yī)療保險，累計理賠人次達到210萬。這種推廣速度，在傳統(tǒng)保險是無法想象的。

場景保險的大好趨勢已經(jīng)無可厚非。然而縱觀互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，C端流量早已被少數(shù)巨頭壟斷，那留給創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司的發(fā)展空間到底在哪里呢?

挖掘中小企業(yè)場景保險新藍海

“700萬保險代理人主攻壽險，大型保險公司、BAT把控著互聯(lián)網(wǎng)流量，所以量子保會聚焦在挖掘并撬動更具活力的中小企業(yè)市場。”量子保創(chuàng)始人、CEO湯鵬表示。

在量子?？磥?，特別是新經(jīng)濟時代下、消費升級中的中小企業(yè)，代表著未來的方向，比如寵物行業(yè)、O2O、醫(yī)療美容、早教等。這些服務(wù)背后是人們真實的消費需求，他們自帶龐大的線下流量，自帶場景和服務(wù)，同時抗風(fēng)險能力較弱、用戶信任度低、獲客困難，而保險在提高他們風(fēng)險系數(shù)的同時，也重新構(gòu)建了企業(yè)和用戶之間的信任，增加獲客。

在這樣一個戰(zhàn)略方向指導(dǎo)下，量子保已經(jīng)在駕培、醫(yī)美、早教、藍領(lǐng)等領(lǐng)域俘獲了一大批企業(yè)用戶，覆蓋C端用戶已超400萬，保費月度復(fù)合增長率達160%。

而要取得如此成績，一方面，是量子保對企業(yè)及其用戶體驗的高度敏感，能依據(jù)企業(yè)服務(wù)場景和其用戶真實需求來量身定制保險產(chǎn)品，另一方面，也是量子保的核心，就是其大數(shù)據(jù)風(fēng)控和動態(tài)保費系統(tǒng)，動態(tài)保費系統(tǒng)能實時對保費和產(chǎn)品有重要指導(dǎo)價值，其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控能實時捕捉風(fēng)險因子逐步降低騙保事件的發(fā)生率。

正如本文開篇報告中所啟示，企業(yè)需要根據(jù)業(yè)務(wù)屬性來對保單進行統(tǒng)一、多功能靈活管理，量子保為企業(yè)開發(fā)的SaaS系統(tǒng)正好解決了這一難題，企業(yè)可根據(jù)業(yè)務(wù)屬性、地域、人員類別對所有保單靈活、高效管理。與此同時，量子保的投保理賠流程也更為簡潔，用戶輕松幾步就能快速完成投保，實時查看保單。

以駕培行業(yè)為例，量子保為該行業(yè)的駕校、駕考平臺研發(fā)的“駕考保”產(chǎn)品，曾在3個月內(nèi)幫助駕校實現(xiàn)了招生增長20%、利潤增長30%，累計上萬名學(xué)員順利考試通關(guān)。如今，這一產(chǎn)品已經(jīng)成為駕培行業(yè)的服務(wù)標配。

從B端定制到C端體驗，量子保全方位的產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新無不貼合了新經(jīng)濟環(huán)境下用戶的使用習(xí)慣和訴求，快速在激烈的市場競爭中脫穎而出。其出色的市場表現(xiàn)也在今年吸引到了保險行業(yè)老將施輝的加盟。施輝是前合眾財險CEO，擁有30多年的保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，現(xiàn)為量子保聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席保險官。未來，在戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多重優(yōu)勢助力下，量子保能否成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的下一匹黑馬?我們拭目以待。

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