2017年，P2P網(wǎng)貸交易量持續(xù)上漲，而監(jiān)管政策框架的確立也促使了行業(yè)進入了合規(guī)發(fā)展的新階段。從2018年二季度來看，車貸作為汽車金融的細(xì)分領(lǐng)域，在歷經(jīng)2016年的蜂擁而入后，如今中小平臺實力不強的正在逐步退出。市場競爭激烈的狀態(tài)下，以微貸網(wǎng)為代表的頭部平臺開始往三四線城市發(fā)展。

三四線城市為汽車增量市場主場

對比2017年P(guān)2P的交易量，網(wǎng)貸行業(yè)一直在欣欣向榮的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。整個車貸市場盡管如今有點血雨腥風(fēng)，但整體依然具有較大的發(fā)展空間。

微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛在接受記者采訪時表示，“車貸市場待開發(fā)潛力還非常大，三四線城市蘊含著很多機會。”

對2016年才進入車貸行業(yè)的平臺來說，他們是因為限額政策的原因才轉(zhuǎn)型。從別的行業(yè)轉(zhuǎn)型做車貸，門檻雖低，但資產(chǎn)的管理，風(fēng)控和運營水平都處于初級階段。在面臨銀行抽貸、資金來源斷裂的境況下，他們也只能選擇主動退出亦或被淘汰。

整體來看，車貸行業(yè)目前在一二線的競爭趨于白熱化，但是行業(yè)總體輻射到的客戶群、地域和交易規(guī)模仍然有限。

目前隨著城鎮(zhèn)化的持續(xù)推薦，用戶消費觀念的升級，三四線城市的民眾也已經(jīng)成為了汽車消費市場的主力軍。汽車的新增需求上漲，置換需求也在不斷上升。三四線城市用戶對汽車的需求遠(yuǎn)超一二線城市。

小微企業(yè)的融資需求旺盛

截止到目前，還在正常運營的網(wǎng)貸平臺為1900多家，其中車貸平臺為800多家。頭部平臺在車貸市場的占比超過六成，僅獨角獸微貸網(wǎng)一家，市場業(yè)務(wù)占比也達(dá)三成甚至四成以上。

車貸資產(chǎn)風(fēng)險一控制，易于被標(biāo)準(zhǔn)化，和其他資產(chǎn)不同。車貸面向的用戶群體也非常龐大，其中大部分是小微企業(yè)和個體戶。

據(jù)統(tǒng)計，全國大概有8000萬個小微企業(yè)和個體戶，占據(jù)了市場主體75%的比例。其中只有10%左右的用戶群體能夠從銀行獲得借款。他們的融資需求非常大。其中30%在融資上毫無辦法，產(chǎn)業(yè)資金鏈斷裂是常有的事。

從微貸網(wǎng)180萬借款人來看，90%以上是小微企業(yè)和個體戶，他們借款的原因70%是周轉(zhuǎn)經(jīng)營。

“微貸網(wǎng)的市場布局較為完善，下沉至三四線城市。這些城市的金融市場發(fā)育相對較弱，借款人融資需求非常大，所以市場潛力大。”

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