不管是實體經(jīng)濟還是依賴互聯(lián)網(wǎng)生存的中小微企業(yè),在國民經(jīng)濟的發(fā)展過程中都有舉足輕重的地位,但另一個不得不正視的問題便是,在發(fā)展過程中,這些中小微企業(yè)的生存空間被擠壓的越來越小,供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)普遍面臨著融資難、成本高的困境。
而供應(yīng)鏈金融的另一方——銀行等金融機構(gòu)也有自己的苦衷,現(xiàn)階段作為主要融資工具的商業(yè)匯票、銀行匯票的轉(zhuǎn)讓難度大,直接造成一級供應(yīng)商拖長賬期,二級供應(yīng)商難融資的情況,供應(yīng)鏈金融平臺或核心企業(yè)系統(tǒng)難以自證清白,導(dǎo)致資金端風(fēng)控成本增大。
另一個核心痛點問題則是,在中小微企業(yè)融資過程中,由于信息的不對稱以及商業(yè)信用的缺失,導(dǎo)致金融端與企業(yè)端資金資產(chǎn)無法有效匹配。以上問題的存在已經(jīng)為時不短,在無有效的解決方案之前,供應(yīng)鏈金融上的每一方似乎都不可調(diào)和。
但近幾年,區(qū)塊鏈技術(shù)在金融等領(lǐng)域的應(yīng)用,逐漸給供應(yīng)鏈金融帶來了曙光,區(qū)塊鏈作為“信任的機器”,具有可溯源、共識和去中心化的特性,且區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)都帶有時間戳,即使某個節(jié)點的數(shù)據(jù)被修改,因而區(qū)塊鏈能夠提供絕對可信的環(huán)境,減少資金端的風(fēng)控成本,解決金融機構(gòu)對于被信息篡改的疑慮,換言之,真實可信的數(shù)據(jù)有了絕對安全的傳送保護層。
眾安保險旗下子公司眾安科技把這一矛盾轉(zhuǎn)化成了一個有效的解決方案,供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈解決方案,眾安科技利用區(qū)塊鏈技術(shù)天然的去中心化屬性,為金融機構(gòu)與核心企業(yè)之間打造聯(lián)盟鏈,提供給供應(yīng)鏈上的所有成員企業(yè)使用,利用區(qū)塊鏈多方簽名、不可篡改的特點,使得債權(quán)轉(zhuǎn)讓得到多方共識,降低操作難度,極大地提高票據(jù)的流轉(zhuǎn)效率和靈活性,降低中小企業(yè)的資金成本。
在聯(lián)盟鏈上發(fā)行數(shù)字票據(jù)或信用,可以在公開透明、多方見證的情況下進行隨意的拆分和轉(zhuǎn)移。金融機構(gòu)可以追溯每個節(jié)點的交易,勾畫出可視性的交易流程圖。
在萬聯(lián)網(wǎng)于舉辦的“2018中國供應(yīng)鏈金融+區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用高峰論壇”上,眾安科技區(qū)塊鏈研發(fā)總監(jiān)宋文鵬曾表示,眾安做的是要打通供應(yīng)鏈金融全鏈路,區(qū)塊鏈底層技術(shù)有自身的優(yōu)點:鏈-鏈路由多鏈網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu);共識算法靈活,適用各類型鏈;執(zhí)行引擎可插拔;硬件加速;數(shù)據(jù)可信歸檔,高擴容性;完善的監(jiān)控,運維體系;監(jiān)管節(jié)點,可審計可叫停;穩(wěn)定,多種業(yè)務(wù)場景落地驗證;可打造數(shù)據(jù)分布式賬本。
2017年,在供應(yīng)鏈金融著力點上,眾安保險攜手眾聯(lián)商務(wù),充分利用眾安全資子公司眾安科技的技術(shù)優(yōu)勢,打造了基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能的金融科技服務(wù)平臺“諾亞平臺”,通過社會化協(xié)同的運作模式,截至今年上半年已經(jīng)連接了30多家金融機構(gòu),服務(wù)了2000萬用戶和300億左右的資產(chǎn)規(guī)模。目前,該平臺備受資本市場青睞,并獲得2017年上海市服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金支持。
圍繞供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)覆蓋其上下游中小微企業(yè),連同多主體,眾安科技的解決方案能使各方在一個有效的信任環(huán)境里實現(xiàn)良好的利益分配,以此為基礎(chǔ),在中小企業(yè)發(fā)展過程中,區(qū)塊鏈可以讓供應(yīng)鏈金融平臺更快速地獲得資金方的認可,進一步完善客戶體驗、用戶粘性以及提升信用,促使它們成為國民經(jīng)濟增速的活躍因子。
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