由《銀行家》雜志主辦的“2018中國銀行家論壇”9月16日在北京舉行,吸引了來自政府部門、研究機構、金融機構的專家學者及高管參與。閃銀聯(lián)合創(chuàng)始人、CIO李昊也作為金融科技企業(yè)代表受邀出席會議,并就銀行數(shù)字化等話題發(fā)表演講。他認為,銀行與科技公司的合作是大勢所趨。

銀行數(shù)字化業(yè)務 遭遇互聯(lián)網(wǎng)巨頭“狙擊”

美國亞馬遜一開始只是一電商網(wǎng)站,自從推出第一個金融產(chǎn)品Amazon Pay后就一發(fā)不可收拾。如今,亞馬遜的金融業(yè)務版圖已經(jīng)不亞于任何一家大型綜合銀行。據(jù)今年3月《華爾街日報》報道,亞馬遜將聯(lián)合華爾街推出銀行賬戶服務,根據(jù)美國貝恩咨詢公司研究報告,如果馬遜推出銀行賬戶服務,五年之內,亞馬遜的銀行賬戶用戶能夠超過7000萬人,達到了美國第三大銀行富國銀行相同的水平。

在中國也存在類似的現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴的余額寶管理著1.86萬億元的資產(chǎn)。

李昊認為,造成這種現(xiàn)象的一個重要原因是因為數(shù)字化科技從根本上對原有業(yè)務模式進行了重塑,互聯(lián)網(wǎng)巨頭天生具備數(shù)字化基因,攜技術跨界金融業(yè),帶來效率和規(guī)模的大幅提升。銀行應當主動擁抱數(shù)字化的趨勢,通過技術去提高效率、降低成本、擴大規(guī)模,方能在未來競爭中立于不敗之地。

關于銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉型的途徑,李昊認為,銀行傾向于通過加強“內部研發(fā)”和“與金融科技公司合作”來落實創(chuàng)新。“內部研發(fā)”是指金融機構通過自主研發(fā)提升技術,例如德意志銀行此前曾宣布要推出第一套德語系的金融AI平臺,通過機器人來解決用戶提問。國內也有許多銀行制定了金融科技發(fā)展戰(zhàn)略,來推動自身的數(shù)字化發(fā)展。

而選擇與金融科技公司合作的銀行也越來越多。據(jù)統(tǒng)計,全球排名前100的銀行中,有52%的銀行通過與科技公司合作來強化自己的數(shù)字化能力。如花旗銀行與LendingClub合作,在信貸服務不足的社區(qū)中提供相關服務;富國銀行應用EyeVerify的眼紋識別技術,為企業(yè)客戶提供獨一無二的安全體驗;桑坦德銀行購買美國金融科技平臺Kabbage的服務,提升其在英國中小企業(yè)貸款方面的競爭力。

閃銀成為許多銀行合作的首選

李昊認為,在未來的發(fā)展過程中,金融科技公司和銀行將是一種開放合作的態(tài)勢,雙方共同構建“虛擬化銀行、數(shù)字化銀行、信息化銀行、智慧化銀行”。同時,銀行喜歡與那些有技術、場景、流量的金融科技平臺合作。例如,閃銀依靠強大的技術能力、龐大的用戶量,已經(jīng)成為許多金融機構合作的首選。目前閃銀已經(jīng)與50多家金融機構建立了合作關系。

據(jù)介紹,閃銀是國內第一家基于機器學習技術的金融科技公司。閃銀獨創(chuàng)了B2B2C模式:第一個B是金融機構,第二個B是閃銀,C是用戶。閃銀一方面通過技術來提升金融機構的效率;另一方面幫助銀行連接了更多用戶,讓用戶享受到不同金融機構的服務。這種模式被業(yè)內稱為“閃銀模式”,成為其它公司效仿的目標。

閃銀為金融機構研發(fā)了3R模型,即Rules(規(guī)則)、Rank(排序)、Regression(回歸,用于對海量數(shù)據(jù)進行機器學習的訓練,率先幫銀行業(yè)務部門實現(xiàn)了全自動的業(yè)務流程管理,使得業(yè)務周期從原來的2周-1個月縮短至3分鐘,綜合效率提升了6000倍,因此閃銀受到銀行等許多金融機構的歡迎。

李昊介紹,閃銀是第一家出海的金融科技公司,早在2016 年就進入了巴西市場,為巴西七大銀行提供技術和獲客支持,也幫助當?shù)鼐用窀惺艿?ldquo;中國式“金融科技的便捷。直到現(xiàn)在,閃銀還是唯一一家進駐巴西的中國金融科技公司。2017 年,閃銀與兩家印度尼西亞本土企業(yè)建立了合作伙伴關系,服務于當?shù)氐慕鹑跈C構和消費者,在當?shù)胤浅Ｊ軞g迎,僅用一年多時間就在App排行榜單中升至第二名。

閃銀一直堅持科技是立身之本,近年來閃銀分別在美國硅谷、北京和荷蘭海爾倫成立了研發(fā)基地,吸引全球的頂尖人才加盟,探索最前沿科技,目前已經(jīng)在某些領域有了一些進展。同時,閃銀利用科技賦能場景消費經(jīng)驗。從2015年起,閃銀專注于將科技運用到各種覆蓋年輕人需求的新消費場景,通過人工智能技術,幫助個人享受到更便捷的金融服務,這些場景包括3c、醫(yī)美、汽車等空間場景服務,在大幅提升傳統(tǒng)消費領域交易效率的同時,為消費者提供了高品質的消費體驗。

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