9月6日，金融科技行業(yè)峰會——2018朗迪中國峰會在上海順利拉開帷幕。本屆峰會以“智能時代”為主題，現(xiàn)場匯聚了國內(nèi)外超過2500名行業(yè)決策者，監(jiān)管者、從業(yè)者、學(xué)術(shù)界等不同領(lǐng)域的嘉賓共同論道中國新智能金融時代的開啟。

作為金融科技行業(yè)(Fintech)的代表企業(yè)之一，品鈦受邀出席了本次峰會并主辦了“銀行創(chuàng)新趨勢”研討活動，副總裁申磊就銀行如何無縫銜接智能金融新時代、未來銀行模式、構(gòu)筑銀行與科技公司的健康新生態(tài)等問題，與重慶富民銀行行長孫中東、景順亞太區(qū)首席數(shù)字官徐漢華、新網(wǎng)銀行首席運(yùn)營官劉波、華瑞銀行創(chuàng)新部總經(jīng)理方宵恩、富數(shù)科技創(chuàng)始人張偉奇等機(jī)構(gòu)高管展開了深入討論。

銀行業(yè)的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)

回顧互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)一直是新興技術(shù)的積極應(yīng)用者：從最早現(xiàn)代通信技術(shù)興起帶來的電子化，到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展帶來的網(wǎng)絡(luò)化，再到智能手機(jī)等移動端普及帶來的移動化，金融科技步入了智能化時代。

商業(yè)銀行視角下，F(xiàn)intech不僅僅包含了大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能，更覆蓋了基于此之上的網(wǎng)絡(luò)信貸、精準(zhǔn)營銷、智能投顧等方面的實際應(yīng)用，客觀來看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)接受和與Fintech融合已是不爭的事實，而貫穿于前端服務(wù)、到中部產(chǎn)品、再到后端架構(gòu)的金融科技體系，也幫助其為用戶提供著更高效的服務(wù)體驗。

Fintech從線上電子化、到經(jīng)營渠道化、再到智能生態(tài)化，不斷推動銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型升級以助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也使得Fintech技術(shù)服務(wù)商得到了更多發(fā)展機(jī)會。盡管智能金融時代的到來重塑著整個金融產(chǎn)業(yè)的格局，然而在申磊看來，變革更意味著市場中的參與主體同時也要面對由此引發(fā)的對業(yè)務(wù)層面的沖擊：

其一，相較于數(shù)十萬億級別的大型銀行，大多數(shù)城商行的資產(chǎn)規(guī)模還在千億級別和百億級別，規(guī)模上的差距也會給中小行的發(fā)展持續(xù)帶來挑戰(zhàn)，如何創(chuàng)新成為開啟新的發(fā)展空間的關(guān)鍵所在;

其二，由于中小行的歷史沿革以及一些特定的監(jiān)管需求，這些中小銀行在資產(chǎn)上有很強(qiáng)的地域集中性以及行業(yè)集中性，當(dāng)一些強(qiáng)地域型或強(qiáng)板塊型的經(jīng)濟(jì)自身做出調(diào)整時，中小銀行還將面臨著分散化、多元化的挑戰(zhàn);

其三，要不斷探索如何建立一套能夠快速應(yīng)變平臺數(shù)據(jù)變化的機(jī)制，為不同渠道提供合適的用戶體驗，提高對客戶專屬性服務(wù)的能力。

申磊坦言，“在眾多銀行機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新的過程中，經(jīng)常會碰見從以前銀行主導(dǎo)產(chǎn)品模式逐漸向與合作方共同定義和開發(fā)產(chǎn)品模式的轉(zhuǎn)變。而銀行機(jī)構(gòu)多少會受上一代運(yùn)營體系的傳承和影響，為了迎接這些新的渠道、新的產(chǎn)品、新的創(chuàng)新，在能完全把以前的系統(tǒng)、體系摒棄的技術(shù)上，如何適配現(xiàn)在的市場需求、客戶需求和平臺現(xiàn)有的運(yùn)營體系，也是很大的挑戰(zhàn)。”

對此，富民銀行行長孫中東也表示出了高度贊同，他認(rèn)為，銀行業(yè)未來的發(fā)展態(tài)勢一定要結(jié)合產(chǎn)業(yè)場景、結(jié)合與廣泛的金融科技公司的合作來看，從自我賦能、到合作賦能、再到生態(tài)賦能。只不過，區(qū)別于小貸、支付等單業(yè)務(wù)企業(yè)，銀行屬于綜合牌照的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，因此更需要通過金融科技的能力，來觸達(dá)和聚焦更多用戶和服務(wù)1700多萬小微企業(yè)，進(jìn)而助推實體經(jīng)濟(jì)的回暖。

對于未來銀行機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方向，申磊表示，營銷獲客、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)運(yùn)用、決策體系、運(yùn)營管理等方面是重中之重，要緊密地圍繞著客戶的需求，整合數(shù)據(jù)、流程、以及相關(guān)系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)支撐金融科技快速發(fā)展，與此同時，要把數(shù)據(jù)連接起來，通過數(shù)據(jù)來分析客戶，感知客戶的需求，提升金融服務(wù)效率。

智能金融時代已開啟

誠然，發(fā)展迅猛的Fintech為包括銀行業(yè)在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)注入了新的活力。同時，如何利用金融科技產(chǎn)業(yè)理念，解決發(fā)展痛點、完善服務(wù)體系、成就客戶價值，已經(jīng)成為銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路和重大挑戰(zhàn)，而這些，也為金融科技解決方案提供商孕育了新的發(fā)展機(jī)遇：隨著銀行巨頭、互聯(lián)網(wǎng)大佬、創(chuàng)業(yè)者紛紛入局金融技術(shù)服務(wù)，在中小型金融機(jī)構(gòu)旺盛的需求下，企業(yè)級金融技術(shù)服務(wù)成為主流形態(tài)。

以中國領(lǐng)先的金融科技解決方案提供商品鈦(PINTEC)為例，一直以來專門為金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)提供模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融科技解決方案。截至今年3月31日，品鈦已和260家商業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，包括攜程、去哪兒、唯品會、中國電信翼支付、小米、安邦金融、民生證券等等。此外，品鈦還先后與富衛(wèi)集團(tuán)(FWD)和大華銀行(UOB)在新加坡分別成立合資公司PIVOT和 AVATEC，向東南亞地區(qū)提供智能財富管理和智能信貸技術(shù)服務(wù)。

值得一提是，繼與多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作之后，近期品鈦與新加坡大華銀行機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議，向其輸出了平臺在決策引擎方面和模型方面的能力，而在此之前，大華銀行機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客群相對來說是小白客戶，銀行征信覆蓋面比較少，機(jī)構(gòu)其他數(shù)據(jù)的采集也比較小。在品鈦的幫助下，大華銀行機(jī)構(gòu)不僅提高了對目標(biāo)客群風(fēng)險的辨識度，還提高了機(jī)構(gòu)的審批通過率。

對此，申磊進(jìn)一步解釋到，中國仍存在巨大的未被滿足的金融服務(wù)需求，平臺將通過和金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，賦能傳統(tǒng)金融，共同服務(wù)中國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，品鈦的解決方案已經(jīng)成功嵌入金融、在線旅行、電子商務(wù)、線下零售、商業(yè)信貸等領(lǐng)域，為機(jī)構(gòu)客戶提供智能消費金融、智能個人信貸、智能小微企業(yè)信貸、智能財富管理、智能保險經(jīng)紀(jì)等解決方案。

此外，現(xiàn)在幾乎所有銀行都嘗試在手機(jī)端、電腦端、智能終端，公眾號等平臺為客戶提供智能無縫體驗。未來，在互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)的推動下，更多創(chuàng)新的銀行服務(wù)將附加在人們生活的點點滴滴。

正如申磊所言：“其實最后所謂的無處無時不銀行，今天在我們的社會里頭已經(jīng)初見端倪了，我們每個人使用的支付寶，使用的微信支付，小到一塊錢，大到多少錢的支付體驗，已經(jīng)成為隨時隨地的銀行服務(wù)了。”

在申磊看來，新形勢下，銀行網(wǎng)點的服務(wù)重點正向著客戶體驗主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，銀行開始加大對數(shù)字化、智能化研究的投入，努力構(gòu)建適應(yīng)客戶需求實時變化的“智慧銀行”，積極推行新型智能化自助設(shè)備改造服務(wù)流程。

相信，在品鈦等金融科技服務(wù)商的助力下，各大銀行將更快實現(xiàn)與智能金融時代無縫銜接，智能科技的時代正在來臨，贏科技者或更容易贏得未來。

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