近日，上海銀監(jiān)局召開(kāi)2018年上海銀行業(yè)金融科技與普惠金融工作推進(jìn)會(huì)。會(huì)議旨在指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)以金融科技和普惠金融為抓手，探索體制機(jī)制創(chuàng)新。

會(huì)議指出，金融科技方面，要推動(dòng)科技支行構(gòu)建“四化”體系，即專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展、體系化運(yùn)作、品牌化管理。普惠金融方面，要不忘初心，堅(jiān)定推進(jìn)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略;秉持匠心，踏實(shí)做好普惠金融業(yè)務(wù)細(xì)節(jié);把握核心，不斷推進(jìn)普惠金融機(jī)制建設(shè);善于革新，運(yùn)用大數(shù)據(jù)互聯(lián)移動(dòng)技術(shù)推進(jìn)普惠金融;守住良心，切實(shí)降低普惠金融的綜合成本。

銀行布局金融科技的三大方式

不只是上海，北京、深圳等地的政府，也在大力鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)銀行的金融科技、普惠金融發(fā)展。有關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，同質(zhì)化運(yùn)營(yíng)是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題。在市場(chǎng)定位、客戶定位、產(chǎn)品定位和業(yè)務(wù)定位上，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)整體上差異化仍然不足。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中國(guó)銀行業(yè)需要尋找一條差異化和專業(yè)化發(fā)展道路。

有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)正面臨轉(zhuǎn)折點(diǎn)，正在全面邁入第四個(gè)重大發(fā)展階段，即數(shù)字化銀行，銀行希望通過(guò)數(shù)字化的方式去對(duì)沖目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)。而推動(dòng)數(shù)字化銀行發(fā)展的根本是金融科技的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)人與機(jī)器的完美結(jié)合，打造最佳客戶體驗(yàn)。

銀行布局金融科技主要有三種方式：內(nèi)部研發(fā)、投資并購(gòu)、合作。

內(nèi)部研發(fā)是銀行借鑒金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新思路，通過(guò)已有部門信息科技部或成立金融科技子公司的方式，自行研發(fā)創(chuàng)新金融技術(shù)及產(chǎn)品。但技術(shù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)成本高，開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)，應(yīng)用較慢。

投資并購(gòu)是銀行將自身資本注入金融科技公司，形成更緊密的合作關(guān)系，作為自己的外部金融科技研發(fā)基地，縮短技術(shù)研發(fā)應(yīng)用時(shí)間。但非專屬關(guān)系，控制相對(duì)難，面臨數(shù)據(jù)安全與隱私等問(wèn)題。

合作是指銀行與金融科技公司合作，包括與金融科技公司戰(zhàn)略合作共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室甚至聯(lián)合成立子公司，向金融科技公司購(gòu)買服務(wù)等。這種方式無(wú)需投入大量成本，推向市場(chǎng)時(shí)間較短，成為許多銀行最能接受的方式。

與科技公司合作成為捷徑

據(jù)普華永道《2017年全球金融科技調(diào)查中國(guó)概要》顯示，中國(guó)48%的金融機(jī)構(gòu)目前向金融科技公司購(gòu)買服務(wù)，未來(lái)3至5年，68%金融機(jī)構(gòu)將增加與金融科技公司的合作。以閃銀為例，從2013年開(kāi)始，閃銀就開(kāi)始運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)幫助銀行獲客、提升客戶服務(wù)，如今已與五十多家金融機(jī)構(gòu)合作，觸達(dá)4000萬(wàn)用戶。閃銀等科技公司已經(jīng)成為許多銀行合作的首選。

新的商業(yè)模式，讓閃銀與銀行的合作達(dá)到“三贏”。閃銀創(chuàng)建了B2B2C的商業(yè)模式，一方面連接用戶，另一方面連接銀行等金融機(jī)構(gòu)，閃銀作為中間的“B”，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)與用戶需求的智能匹配。此舉不僅讓金融機(jī)構(gòu)獲客成本降低，用戶可以找到自己的金融產(chǎn)品，而且閃銀也將自己的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，可謂三方面都受益。

另外，閃銀為金融機(jī)構(gòu)研發(fā)了3R模型，即Rules(規(guī)則)、Rank(排序)、Regression(回歸)，用于對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)的訓(xùn)練，率先幫銀行業(yè)務(wù)部門實(shí)現(xiàn)了全自動(dòng)的業(yè)務(wù)流程管理，使得業(yè)務(wù)周期從原來(lái)的2周-1個(gè)月縮短至3分鐘，綜合效率提升了6000倍。因此閃銀受到銀行等許多金融機(jī)構(gòu)的歡迎。

可以預(yù)計(jì)，越來(lái)越多的銀行等金融機(jī)構(gòu)將選擇與閃銀這樣的科技公司合作，來(lái)加強(qiáng)自身金融科技的建設(shè)，這也是傳統(tǒng)銀行邁入數(shù)字銀行的一個(gè)捷徑。而隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的普及，我國(guó)金融科技將會(huì)逐漸成熟，也將推動(dòng)金融行業(yè)不斷發(fā)展。

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