IDC研究報告顯示，2017年中國銀行業(yè)IT解決方案市場繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展的良好局面。2017年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場的整體規(guī)模達(dá)到339.60億元人民幣，相比2016年增長22.5%。IDC預(yù)測該市場2018到2022年的年均復(fù)合增長率為20.8%，到2022年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到882.95億元人民幣。

而這其中，2017年中國銀行業(yè)IT解決方案市場競爭格局發(fā)生了重大變化，文思海輝金信超越宇信科技躍居市場第一名，正式開啟了文思海輝引領(lǐng)中國銀行業(yè)IT解決方案市場的新時代。

隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭轉(zhuǎn)入科技輸出，銀行系科技公司異軍突起，未來銀行與銀行業(yè)IT解決方案供應(yīng)商將步入競合時代，文思海輝將如何引領(lǐng)銀行業(yè)IT解決方案市場呢?

如何全面助力金融業(yè)實現(xiàn)真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型?

文思海輝將自己定位為行業(yè)數(shù)字化服務(wù)商，其公司愿景是建設(shè)一個美好的數(shù)字化新世界，在金融行業(yè)，文思海輝的定位就是幫助金融行業(yè)完成全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

文思海輝認(rèn)識到，金融行業(yè)是IT支撐度最高的行業(yè)之一，從日常的存款貸款轉(zhuǎn)賬、證券交易、保險理賠到風(fēng)險管理報表報送，整個金融行業(yè)的運行都是基于IT系統(tǒng)和大型應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)的支撐的。

但是，IT化并不意味著數(shù)字化，數(shù)字化有兩個最重要的特點，一個是面向數(shù)字化的客戶和市場，包括新生代的新客戶，也包括在數(shù)字化的環(huán)境中行為正在日漸變化的既有客戶，他們作為個人，在移動互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中，其生活起居的方式已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化;他們所在的企業(yè)，也在一個互聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)環(huán)境、工業(yè)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境中運作，企業(yè)的很多商務(wù)行為也已經(jīng)數(shù)字化了，所以，銀行需要跟上客戶數(shù)字化的要求。數(shù)字化的另一特點，是數(shù)據(jù)驅(qū)動，也就是依賴于數(shù)據(jù)來驅(qū)動日常運營、風(fēng)險控制、客戶營銷、客戶服務(wù)，盡管銀行仍然是數(shù)據(jù)采集、保存較為完整嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，但是，在數(shù)據(jù)驅(qū)動的實際運用上，金融行業(yè)相比一些依托于場景運營的互聯(lián)網(wǎng)公司來說，對數(shù)據(jù)的更多深度應(yīng)用和挖掘相對滯后。

反過來講，金融行業(yè)的數(shù)字化程度的提升，對很多數(shù)字化程度更低的行業(yè)起著很重要的帶動作用，實際上就是科技能力的輸出。

文思海輝在幫助金融行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，存在廣闊的市場，也是一件非常有意義的企業(yè)使命。

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技，最大的特點之一就是變化和不確定性，所以，對文思海輝來講，作為一個以服務(wù)呈現(xiàn)價值的公司，如何把握住技術(shù)和業(yè)務(wù)鏈條中最重要的價值點，如何去認(rèn)識一些表面的趨勢，其背后對金融機(jī)構(gòu)的真實價值，從而去建立和發(fā)揮廠商的作用是非常重要的。

對此，文思海輝高級副總裁況文川指出，文思海輝重視三個方面的工作，包括：

第一，結(jié)合金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)技術(shù)研究。例如底層架構(gòu)金融PaaS平臺研發(fā)。從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，大量的數(shù)字化客戶、場景化的業(yè)務(wù)以及數(shù)據(jù)驅(qū)動的要求，需要大容量、高性能、高并發(fā)量支撐，需要降低建設(shè)和運行成本。文思海輝是國內(nèi)率先針對金融行業(yè)進(jìn)行分布式架構(gòu)的研究和實踐的公司，擁有自己的知識產(chǎn)權(quán)，文思海輝金融PaaS通過云計算架構(gòu)針對金融行業(yè)應(yīng)用進(jìn)行定制化研發(fā)，已經(jīng)在多家銀行、證券和保險金融機(jī)構(gòu)投產(chǎn)，支撐數(shù)億級規(guī)模的客戶群，并保障并發(fā)性能。同時，文思海輝也在人工智能領(lǐng)域開展了金融營銷智腦等研究和實踐，運用文思海輝在金融營銷等領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，將自然語言處理、知識圖譜等技術(shù)與深度金融應(yīng)用相結(jié)合，從而形成了自己的技術(shù)優(yōu)勢。

第二，打造重點創(chuàng)新應(yīng)用。例如構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)去支撐直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新，也包括這幾年陸續(xù)研發(fā)推出的Open API開放平臺、移動金融平臺、數(shù)字化營銷、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)反欺詐和智能化知識管理等新應(yīng)用場景下的數(shù)字化應(yīng)用解決方案。

第三，工程實施方法和技術(shù)轉(zhuǎn)型。除了編程技術(shù)、數(shù)據(jù)庫運用和計算架構(gòu)的轉(zhuǎn)型以外，轉(zhuǎn)型還包括敏捷開發(fā)、遠(yuǎn)程開發(fā)的逐步推廣，互聯(lián)網(wǎng)/移動應(yīng)用測試、分布式架構(gòu)性能測試，自動化測試平臺、遠(yuǎn)程運維平臺的應(yīng)用和研發(fā)，DevOps開發(fā)測試環(huán)境的實施等工作，我們在進(jìn)行我們自身技術(shù)的轉(zhuǎn)型的同時，也在幫助一些銀行進(jìn)行技術(shù)能力和管理方面的轉(zhuǎn)型。

探尋文思海輝市場排名第一的背后

在支付與清算方面，文思海輝在國際結(jié)算領(lǐng)域始終保持著絕對優(yōu)勢的地位，并針對國內(nèi)銀行走出去、人民幣國際化、一帶一路、自貿(mào)區(qū)、國內(nèi)國際監(jiān)管、國內(nèi)貿(mào)易融資等領(lǐng)域不斷進(jìn)行創(chuàng)新和升級，文思海輝金融已經(jīng)在國內(nèi)近80多家銀行成功實施國際結(jié)算與貿(mào)易融資解決方案，每年為超過5000億美元的國際結(jié)算量提供系統(tǒng)支持。

同時，文思海輝加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)收單和支付平臺、移動支付的解決方案的持續(xù)研發(fā)，其互聯(lián)網(wǎng)支付平臺基于分布式PaaS金融云平臺搭建，提供B2B、B2C、C2C、B2B2C等眾多應(yīng)用場景支付結(jié)算，復(fù)雜場景下從容應(yīng)對浪涌秒殺、高可靠性要求。在此基礎(chǔ)上，文思海輝形成了統(tǒng)一支付平臺整體解決方案，實現(xiàn)對各種支付渠道的整合，同時通過構(gòu)建線上線下一體化支付收單場景應(yīng)用，為銀行完成資金鏈的閉環(huán)。

在商業(yè)智能方面，文思海輝的優(yōu)勢在于對數(shù)據(jù)應(yīng)用的全產(chǎn)品整合支持以及應(yīng)用能力。一方面，基于基礎(chǔ)產(chǎn)品的細(xì)分化，獨立客觀地為客戶提供集成解決方案。另一方面，提供從企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫到數(shù)據(jù)湖的整體建設(shè)服務(wù)，以及數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)管控等咨詢服務(wù)，以及提供諸如風(fēng)險管理、財務(wù)管理、績效管理、基于風(fēng)險定價的資產(chǎn)管理、管理駕駛艙、結(jié)合社會大數(shù)據(jù)運用的客戶畫像、深度數(shù)據(jù)挖掘、自動化建模等數(shù)據(jù)應(yīng)用。

在談及GDPR時，況文川表示，現(xiàn)在的監(jiān)管和法規(guī)環(huán)境越來越呈現(xiàn)全球化的特點。歐盟的GDPR為了確保數(shù)據(jù)安全，要求數(shù)據(jù)采集、分析和運用合法化，不能隨意轉(zhuǎn)儲和出售數(shù)據(jù)，這也讓眾人退回到了守法的原點。而國內(nèi)也正在逐步加強(qiáng)個人和企業(yè)的信息保護(hù)，同時也將逐漸適應(yīng)GDPR的“走向法則”。當(dāng)然這也將對文思海輝產(chǎn)生一定的影響，因為文思海輝不做平臺只做服務(wù)，通過基于分布式的架構(gòu)、穿透授權(quán)認(rèn)證的機(jī)構(gòu)實現(xiàn)授權(quán)數(shù)據(jù)服務(wù)而非數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，文思海輝能夠幫助用戶做的事將會更多。

客戶關(guān)系管理方面，針對越來越多的社會大數(shù)據(jù)運用，況文川對團(tuán)隊強(qiáng)調(diào)所有的研發(fā)工作首先要進(jìn)行合法合規(guī)設(shè)分析，任何客戶數(shù)據(jù)，一律不允許在文思海輝的系統(tǒng)上落地。如今在CRM領(lǐng)域文思海輝擁有100多家金融機(jī)構(gòu)客戶，提供基礎(chǔ)CRM、實時信息服務(wù)中心、客戶畫像、多渠道精準(zhǔn)營銷以及各種客群經(jīng)營服務(wù)。例如基于混合云架構(gòu)，與外界進(jìn)行客戶信息服務(wù)共享，在合規(guī)前提下，搭建輕型營銷云平臺，幫助銀行做流量引入和活客、獲客等。

文思海輝的國內(nèi)競爭格局及未來發(fā)展

如今文思海輝的市場排名雖然位列第一，但從其列入第一開始，就面臨了全新的挑戰(zhàn)。

一方面，來自眾多發(fā)展迅速的新銳公司的壓力，比如信貸、風(fēng)控、支付、投顧等領(lǐng)域，隨著更多互聯(lián)網(wǎng)公司特別是BigTech的進(jìn)入，帶來源自其自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢和算法優(yōu)勢的競爭壓力。文思海輝將通過研發(fā)和合作兩方面的策略，對這些領(lǐng)域進(jìn)行加強(qiáng)。

另一方面，文思海輝需要面臨一個新的競爭格局——除了同行業(yè)競爭，還與自己的客戶步入了競合模式，這也提高了其業(yè)務(wù)決策和運營的復(fù)雜程度。因此文思海輝的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)模式和合作方式都將發(fā)生變化。

在迎接外部挑戰(zhàn)的同時，文思海輝還面臨著來自內(nèi)部的變革需要，特別是需要加強(qiáng)內(nèi)部整合，實現(xiàn)部門之間的連通性。未來綜合化需求將越來越多，單個部門、單個產(chǎn)品條線已經(jīng)無法滿足客戶的需求，因此文思海輝也會加強(qiáng)部門之間協(xié)同研發(fā)和服務(wù)能力。

關(guān)于海外市場發(fā)展，文思海輝認(rèn)為，不但可以通過人臉識別、自然語言處理、RPA等人工智能新應(yīng)用來拓展國內(nèi)市場，也希望借助文思海輝集團(tuán)較為均衡的海外業(yè)務(wù)布局，將中國的一些獨特的金融科技優(yōu)勢對外輸出，目前已在東南亞、印度、日本和美國開始布局。

而對于國內(nèi)外金融行業(yè)的發(fā)展，況文川表示，移動支付、余額寶、P2P等新產(chǎn)品在從不同角度孵化和教育市場的同時，也在促使整個金融行業(yè)積極應(yīng)對用戶體驗和業(yè)務(wù)效率的提升，以及開始應(yīng)對新的風(fēng)險。同時，銀行正在致力于接入更多的場景，其滲透能力未來會變得越來越強(qiáng)，而不是被邊沿化，這個趨勢是毋庸置疑的。這種多元化的滲透，也會讓金融行業(yè)的邊界發(fā)生變化，行業(yè)的匯融程度也會提高，因此將來會呈現(xiàn)一些新的行業(yè)格局。但是，盡管格局會變，金融行業(yè)的本質(zhì)不會發(fā)生改變。

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