8月28日，新流財經(jīng)發(fā)布國內(nèi)首個《網(wǎng)貸資產(chǎn)強勁度榜單》(下簡稱“榜單”)，人人貸等23家網(wǎng)貸平臺上榜。

新流財經(jīng)是國內(nèi)知名網(wǎng)貸專業(yè)媒體?！栋駟巍芬愿骷揖W(wǎng)貸平臺的資產(chǎn)競爭力、可持續(xù)發(fā)展力、平臺影響力三大維度為主要評估標準，將平臺資產(chǎn)類別、風控能力、股東實力、團隊競爭力、品牌口碑、以及未來成長性等因素匹配不同的權(quán)重指標，并結(jié)合 30 位機構(gòu)從業(yè)者的專業(yè)意見，評選出最終上榜平臺。

從資產(chǎn)類別來看，上榜平臺大多數(shù)資產(chǎn)來自個人信貸和消費分期。

從單筆借款額度來看，一般從數(shù)千到幾萬元不等，且借款人的地域分布、所從事行業(yè)和職業(yè)也不盡相同，資產(chǎn)端總體呈現(xiàn)出“小額分散”的特點。

新流財經(jīng)認為，小額分散屬性的資產(chǎn)不容易受到單一壞賬風險的沖擊，可以最大化規(guī)避股東自融等問題。

以頭部網(wǎng)貸平臺人人貸為例，成立八年來，在合規(guī)運營的基礎(chǔ)上，持續(xù)致力于提高資產(chǎn)端質(zhì)量。人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫認為，資產(chǎn)質(zhì)量是行業(yè)是否可持續(xù)發(fā)展的根本。

根據(jù)人人貸2018年半年度報告，今年上半年，平臺繼續(xù)踐行小額分散原則，人均借款金額約為8萬元，遠低于國家規(guī)定的20萬借款余額上限。同時，平臺項目中，長期借款占比較高，借款期限主要集中在25~36個月，借款金額占比較2017年提升約兩個百分點，達到92.3%，反映了小微企業(yè)主和個體經(jīng)營類人士的資金需求。

(人人貸2018年半年報告，截止2018.6.30)

“國內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)很多，但是從服務(wù)客群來看，專注于服務(wù)小微企業(yè)主和個體工商戶的小微融資需求的卻不多，大多數(shù)從事小額信貸的網(wǎng)貸機構(gòu)還是以服務(wù)小額個人消費需求為主。”楊一夫表示。

產(chǎn)生這個現(xiàn)象的原因是，個人經(jīng)營性借款需要平臺有強大的風控和資產(chǎn)管理能力。目前，在網(wǎng)貸行業(yè)里，能夠做到完全資產(chǎn)自營，且風險管理自建的公司數(shù)量非常少。

人人貸是行業(yè)里少數(shù)能做到資產(chǎn)自營、風控系統(tǒng)自建的平臺之一。在資產(chǎn)類別上，小微企業(yè)主的融資需求是人人貸的核心關(guān)注點，平臺整體近80%的資金流入了生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。通過數(shù)據(jù)挖掘與風險管理實踐，人人貸在對小微企業(yè)主資金需求充分研究的基礎(chǔ)上，鏈接資金供需兩端。

人人貸母公司友信金服首席執(zhí)行官、聯(lián)合創(chuàng)始人張適時近日撰文指出，企業(yè)在不同的發(fā)展階段有不同量級的資金需求，每個階段應(yīng)有不同的平臺主體為之服務(wù)。

他表示，對于網(wǎng)貸模式而言，為小微企業(yè)提供 20 萬元以下的融資借款服務(wù)符合信用風險的商業(yè)可持續(xù)。小微企業(yè)主的經(jīng)營核心是依靠其自身的勤勞，以個體勞動力作為主要生產(chǎn)要素，而非資本。盡管小微企業(yè)的存活率很低，但是當其負債在筆均 1 萬-20 萬元的水平時，即便企業(yè)經(jīng)營失敗，生意做不下去了，借款人仍能找一份工作通過工資來履行債務(wù)責任。

而小微企業(yè)主本身也是銀行服務(wù)的群體，擁有穩(wěn)定的銀行貸款或者信用卡使用歷史。這就意味著，這部分資產(chǎn)質(zhì)量其實是優(yōu)質(zhì)的。

此外，服務(wù)于小微企業(yè)的融資需求也有非常大的社會正外部性價值，“小微興則實體興”。

新流財經(jīng)指出，從政策導向來看，布局小微企業(yè)貸款的平臺，或?qū)⒂瓉泶禾臁?/p>

從 2011 年開始，國務(wù)院就陸續(xù)出臺一系列政策措施，引導金融機構(gòu)為持續(xù)強化為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，降低實體企業(yè)融資成本。近期，國務(wù)院、央行、銀保監(jiān)會對于支持小微企業(yè)發(fā)展更是密集表態(tài)。

隨著網(wǎng)貸備案驗收相關(guān)的“108 條”有序落地執(zhí)行，以及自查工作的全面啟動，人人貸將在進一步推動合規(guī)建設(shè)的基礎(chǔ)上，持續(xù)為國內(nèi)小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。

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