8月28日，第四屆互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會(huì)(CSS2018)“金融安全”論壇上在北京召開，來自中國人民銀行科技司、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)處置非法集資辦公室、中國支付清算協(xié)會(huì)、深圳市金融辦等監(jiān)管機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)以及騰訊安全代表齊聚，共同探討如何通過科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，防范化解金融安全風(fēng)險(xiǎn)，為普惠金融發(fā)展保駕護(hù)航。

基于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全態(tài)勢(shì)以及監(jiān)管現(xiàn)狀，騰訊安全聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)在論壇上重磅發(fā)布《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析，首次對(duì)外披露非法集資平臺(tái)、金融理財(cái)類傳銷、P2P網(wǎng)貸違約、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易、不正規(guī)薦股機(jī)構(gòu)五大金融安全風(fēng)險(xiǎn)及其大數(shù)據(jù)，并為網(wǎng)民防范金融安全風(fēng)險(xiǎn)提供了實(shí)用建議。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)整頓力度加大 逐漸進(jìn)入洗牌階段

2018上半年，一批未經(jīng)批準(zhǔn)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從出現(xiàn)到跑路的消息不斷傳出，投資生態(tài)環(huán)境亟待整頓。許多地區(qū)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張受限，加上整體金融環(huán)境收緊、去杠桿力度加大，P2P網(wǎng)貸逐漸進(jìn)入行業(yè)洗牌階段。

基于網(wǎng)貸平臺(tái)的行業(yè)現(xiàn)狀，政府有關(guān)部門加大了整治力度，協(xié)同安全企業(yè)，共同規(guī)范P2P行業(yè)規(guī)則。銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，要求各地完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進(jìn)一步的解釋說明。同時(shí)，安全行業(yè)也積極推動(dòng)科技創(chuàng)新，嘗試運(yùn)用技術(shù)手段識(shí)別預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)。

《報(bào)告》顯示，騰訊靈鯤大數(shù)據(jù)金融安全平臺(tái)累計(jì)發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1萬余家，其中存在中高風(fēng)險(xiǎn)的占比約為44%，地域分布上主要集中在廣東、上海、北京、浙江、山東、江蘇等人口較為集中的省市。伴隨金融監(jiān)管的持續(xù)發(fā)力，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)趨于更加穩(wěn)定和可控。

非法集資平臺(tái)涉案金額超千億 打擊專項(xiàng)行動(dòng)效果顯著

不同于在借貸者和投資者之間搭線的第三方P2P網(wǎng)貸，非法集資平臺(tái)往往以高息為誘餌，吸引投資，直接控制資金牟利，甚至跑路?！秷?bào)告》指出，非法集資案件數(shù)量增多，涉案金額超千億，不僅形式多樣，隱蔽性和欺騙性也越來越強(qiáng)，老百姓在缺乏基本金融知識(shí)的背景下，很容易上當(dāng)受騙。

公安部開展打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、違法交易場(chǎng)所經(jīng)濟(jì)犯罪、利用金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非法集資等突出犯罪，把人民群眾反映強(qiáng)烈、社會(huì)影響惡劣、涉及人數(shù)眾多的非法集資作為打擊重點(diǎn)，依法精準(zhǔn)打擊，切實(shí)打出成效。截至2018年6月，騰訊靈鯤大數(shù)據(jù)金融安全平臺(tái)累計(jì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺(tái)1000余家，目前已立案查處200余家。從注冊(cè)公司所在地來看，主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，如廣東、上海、江蘇、浙江等省市，且以廣東省占比最高。

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙盯上基金交易 薦股機(jī)構(gòu)套路深

通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的新型傳銷和金融詐騙案件頻發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)外匯、期權(quán)、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產(chǎn)權(quán)、基金、證券、虛擬幣等各類交易平臺(tái)名目繁多，部分非法平臺(tái)藏匿其中，網(wǎng)民在缺少基本金融背景知識(shí)的情況下，很難辨別其中的陷阱。從已收錄的非法金融交易平臺(tái)數(shù)量情況看，基金交易受影響最大，占比高達(dá)61.7%，其次分別是貴金屬、大宗商品和文化產(chǎn)權(quán)交易所等平臺(tái)。

非法金融平臺(tái)為了提高自身可信度，通過正規(guī)公司注冊(cè)、網(wǎng)站注冊(cè)、網(wǎng)站備案展開互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，帶來薦股詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、微盤二元期權(quán)、“虛假國家項(xiàng)目”等金融風(fēng)險(xiǎn)。這些非法平臺(tái)都有自己獨(dú)特的推廣方式和騙錢套路，以薦股為例，不正規(guī)的薦股機(jī)構(gòu)通過拉漲小盤低價(jià)股票騙取用戶信任，再通過推薦所謂的“必漲股”來收取會(huì)員費(fèi)用，“放長(zhǎng)線”騙取用戶資金。

《報(bào)告》還梳理了業(yè)內(nèi)常用的防范互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)手段和典型應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)金融犯罪打早打小的騰訊靈鯤大數(shù)據(jù)金融安全平臺(tái)成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)一大利器。最后，騰訊安全專家建議廣大用戶加強(qiáng)防范意識(shí)，提升金融安全知識(shí)素養(yǎng)和防護(hù)能力，可通過微信小程序“靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)查詢舉報(bào)中心”以及 騰訊電腦管家“反詐騙信息查詢”窗口對(duì)可疑的風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)狀態(tài)進(jìn)行查詢，更好地保護(hù)自己和家人的財(cái)產(chǎn)安全。

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