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    錢(qián)牛牛掌握風(fēng)控核心數(shù)據(jù),助力借款人健康投資

    最近,受各方面因素影響,網(wǎng)貸行業(yè)不合規(guī)平臺(tái)陸續(xù)出清。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù),7月份正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量下降至1645家,大量不合規(guī)的平臺(tái)被清理出局,造成此局面的直接原因是平臺(tái)資產(chǎn)端上出現(xiàn)了問(wèn)題,而本質(zhì)原因則是風(fēng)控能力的缺失。

    網(wǎng)貸風(fēng)控面臨的難題是如何對(duì)線上申請(qǐng)借款進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)央行征信報(bào)告數(shù)據(jù),截止2016年9月,央行個(gè)人征信系統(tǒng)共有2927家接入機(jī)構(gòu),收錄自然人數(shù)8.99億,其中4.12億人有信貸業(yè)務(wù)記錄,從2004年上線至今,信用報(bào)告累計(jì)查詢33.78億次,超過(guò)4億自然人沒(méi)有信貸業(yè)務(wù)記錄。

    但是,缺少信貸征信記錄的4億借款需求依然旺盛,只是由于征信體系的不完善,這類人群很難獲得金融服務(wù),這就給網(wǎng)貸行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)發(fā)展機(jī)會(huì),而大數(shù)據(jù)風(fēng)控則成為了這類人群的信用審核的“考評(píng)機(jī)”。

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控與網(wǎng)貸更配

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控是指通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示。大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的構(gòu)建,包含了明確模型目標(biāo)、定義目標(biāo)變量、確定樣本、確定分析技術(shù)、構(gòu)建模型、模型初步驗(yàn)證、數(shù)據(jù)處理、模型迭代等環(huán)節(jié)。核心工作包括三個(gè)方面,即獲取數(shù)據(jù)、建立模型、模型優(yōu)化迭代。

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以提升審核效率,降低審核成本。傳統(tǒng)金融的審核一般由線下人工完成,效率相對(duì)較低,最快審核時(shí)間是3-4天。但是大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以通過(guò)機(jī)器進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、運(yùn)算、評(píng)分,完成大量用戶的貸款申請(qǐng)審核工作,正常審核時(shí)間可以壓縮至3-5分鐘,提升工作效率,同時(shí)降低了審核人力的成本。

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控靈活性強(qiáng),可以針對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新數(shù)據(jù)進(jìn)行快速迭代,增強(qiáng)模型的有效性,改善當(dāng)前依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)預(yù)判帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)器和軟件可以7*24模式實(shí)現(xiàn)全天候工作,擺脫人工8小時(shí)工作時(shí)間的限制。

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控適用人群更普遍,將金融服務(wù)平民化,覆蓋超過(guò)4億沒(méi)有信貸記錄的自然人,使得更多普通老百姓可以享受到金融服務(wù)便利,也在同時(shí)擴(kuò)大了借貸市場(chǎng)容量,促進(jìn)金融發(fā)展。

    網(wǎng)貸的本質(zhì)是普惠金融,是利用科技賦能金融,因而大數(shù)據(jù)風(fēng)控與網(wǎng)貸更匹配。不僅可以利用技術(shù)提升審核效率、節(jié)約審核成本,而且能提高風(fēng)控效率,更能突出其對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的價(jià)值。

    一騎絕塵的風(fēng)控是這樣煉成的

    從網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)看,風(fēng)控貫穿貸前、貸中覆蓋到貸后,而風(fēng)控的關(guān)鍵則主要集中在貸前資產(chǎn)。資產(chǎn)是P2P平臺(tái)發(fā)展的基本,好資產(chǎn)更是平臺(tái)健康發(fā)展的關(guān)鍵。在網(wǎng)貸行業(yè)不斷出清的關(guān)鍵時(shí)刻,誰(shuí)能擁有更多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端,誰(shuí)就能在接下來(lái)的發(fā)展中占據(jù)主動(dòng)地位。

    錢(qián)牛牛始終將資產(chǎn)的安全放在最重要的位置。收集各業(yè)務(wù)線上最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),對(duì)所有外部債權(quán)都會(huì)以風(fēng)控的最高標(biāo)準(zhǔn)審核。經(jīng)過(guò)4年時(shí)間的發(fā)展積淀,錢(qián)牛牛獲得優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)——個(gè)人消費(fèi)金融資產(chǎn)和小微企業(yè)信貸資產(chǎn)。個(gè)人和小微企業(yè)符合小額分散的投資理念,也符合監(jiān)管層合規(guī)要求,風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)可靠。

    錢(qián)牛牛經(jīng)過(guò)4年的積累,在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上擁有一整套智能風(fēng)控體系。錢(qián)牛牛接入了100+家豐富外部數(shù)據(jù)源,覆蓋了99%以上的移動(dòng)用戶和互聯(lián)網(wǎng)人群,包括設(shè)備信息、人口屬性、行為數(shù)據(jù)、LBS軌跡、社交軌跡等。

    錢(qián)牛牛還與20+家互聯(lián)網(wǎng)巨頭和一線數(shù)據(jù)征信公司全部實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)聯(lián)合建模,包括與騰訊聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室,與京東聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室,與百度聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室。通過(guò)CNN/RNN/GBDT最新AI算法,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別效果KS 0.45+以上,具有強(qiáng)大的授信分析能力和海量用戶數(shù)據(jù)信息處理能力,可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)審批,平均審核時(shí)間2分鐘。對(duì)借款用戶進(jìn)行全面立體畫(huà)像,提高了反欺詐的效率以及精準(zhǔn)程度

    同時(shí),錢(qián)牛牛也十分注重風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的打造,錢(qián)牛牛的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是一支專業(yè)背景極強(qiáng)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì),風(fēng)控核心成員曾先后服務(wù)于支付寶、芝麻信用和菜鳥(niǎo)供應(yīng)鏈金融機(jī),擁有10余年零售金融與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘經(jīng)驗(yàn)。

    錢(qián)牛牛作為一家有作為的網(wǎng)貸平臺(tái),必將合規(guī)經(jīng)營(yíng),認(rèn)真?zhèn)浒?。挖掘?yōu)質(zhì)資產(chǎn),始終將資產(chǎn)安全放在首位,保障大家的投資安全。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2018-08-30
    錢(qián)牛牛掌握風(fēng)控核心數(shù)據(jù),助力借款人健康投資
    最近,受各方面因素影響,網(wǎng)貸行業(yè)不合規(guī)平臺(tái)陸續(xù)出清。

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