近日,《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》正式發(fā)布,此報(bào)告是由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與全國(guó)黨媒信息公共平臺(tái)、微眾銀行合作編寫(xiě),由社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社公開(kāi)出版發(fā)行,報(bào)告以不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)為主線,從金融功能角度全面介紹了各類(lèi)機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐,勾勒出我國(guó)普惠金融創(chuàng)新的前沿和全貌。全篇共有12個(gè)具有代表意義的“中國(guó)普惠金融典型案例”脫穎而出,成功入選。

同盾科技與江南農(nóng)商行的合作經(jīng)驗(yàn)憑借在普惠金融領(lǐng)域的探索與創(chuàng)新,作為優(yōu)秀案例代表入選此報(bào)告。同盾科技聯(lián)手江南農(nóng)商行,利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)能力和傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行線上線下融合,推進(jìn)技術(shù)、資本、數(shù)據(jù)、市場(chǎng)等資源的整合,達(dá)到效益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡,探索普惠金融的可持續(xù)化發(fā)展。

《報(bào)告》主編、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)《報(bào)告》全面呈現(xiàn)了不同金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的實(shí)踐,展現(xiàn)了我國(guó)普惠金融創(chuàng)新的全貌。當(dāng)前中國(guó)普惠金融創(chuàng)新正呈現(xiàn)四個(gè)新特征:

一是產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富。普惠金融不僅包括信貸,還包括儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、支付、匯兌、租賃、養(yǎng)老金等全功能、多層次的金融服務(wù),甚至可能會(huì)增加管理咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等其他服務(wù)內(nèi)容;二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發(fā)展為囊括商業(yè)銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業(yè)等在內(nèi)的多層次、多元化普惠金融機(jī)構(gòu)體系;三是數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速,并有可能成為未來(lái)發(fā)展的主流;四是普惠金融商業(yè)模式不斷創(chuàng)新,可持續(xù)得到極大改善。一些新的普惠金融模式開(kāi)始形成,普惠金融開(kāi)始成為許多機(jī)構(gòu)競(jìng)相進(jìn)入的藍(lán)海。

同盾科技與江南農(nóng)商行合作案例能夠在眾多“中國(guó)普惠金融典型案例”中脫穎而出,也充分說(shuō)明此合作經(jīng)驗(yàn)對(duì)于中國(guó)普惠金融的發(fā)展具有代表意義,符合普惠金融創(chuàng)新發(fā)展新趨勢(shì)。

以下是入選案例全文:

落實(shí)普惠金融,解決三農(nóng)、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資難題對(duì)我國(guó)具有重要的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)意義,近年來(lái)隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展,以及農(nóng)村基層交通、網(wǎng)絡(luò)、物流等基礎(chǔ)設(shè)施的完善,為普惠金融的發(fā)展提供了新思路。

同盾科技是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先第三方智能分析服務(wù)提供商,致力于利用科技能力為生態(tài)伙伴提供全流程智能風(fēng)控服務(wù)。

全流程風(fēng)控管理廣義來(lái)看分為事前、事中、事后三個(gè)階段。如果以更細(xì)化的場(chǎng)景可解構(gòu)成銷(xiāo)售管理、反欺詐、貸前準(zhǔn)入、客戶授信、貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。

智能營(yíng)銷(xiāo)管理

通過(guò)多方數(shù)據(jù),比如設(shè)備標(biāo)簽、地域標(biāo)簽、需求標(biāo)簽、ID標(biāo)簽、屬性標(biāo)簽融合建模有效建立客戶的360度全景畫(huà)像,這將對(duì)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客、盤(pán)活存量客戶潛在價(jià)值有重要的作用。

貸前預(yù)防

欺詐風(fēng)險(xiǎn)多來(lái)自于貸前,反欺詐重點(diǎn)是在貸前識(shí)別出欺詐風(fēng)險(xiǎn),在申請(qǐng)反欺詐場(chǎng)景中, 通過(guò)設(shè)備指紋、申請(qǐng)欺詐模型評(píng)分等多種手段來(lái)有效的核實(shí)用戶實(shí)人身份,預(yù)防身份冒用、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)通過(guò)黑產(chǎn)情報(bào),基于業(yè)務(wù)及對(duì)抗數(shù)據(jù)的異常預(yù)警,對(duì)抗場(chǎng)景效果的實(shí)時(shí)監(jiān)控識(shí)別來(lái)幫客戶建立完善反欺詐體系,將風(fēng)險(xiǎn)阻止在未發(fā)生之前。

授信定價(jià)

結(jié)合一方數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)與同盾自有數(shù)據(jù),通過(guò)聯(lián)合建模為金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品定價(jià),能夠更好提高金融機(jī)構(gòu)的能效,降低逾期和壞賬客戶數(shù)量。

同盾推出了信貸產(chǎn)品定價(jià)產(chǎn)品——同盾信用分。它是以客戶還款能力、還款意愿、行為偏好、負(fù)債信息、穩(wěn)定性、負(fù)面信息性為六大維度,采用logistic回歸算法,計(jì)算出用戶未來(lái)違約的概率。分?jǐn)?shù)與違約概率負(fù)相關(guān),分值范圍:300 ～ 900,得分越低,逾期概率越高。

貸后管理

貸后管理則是風(fēng)險(xiǎn)防控的最后一道防線,肩負(fù)著降低金融機(jī)構(gòu)信貸損失的重任,其中又以逾期催收為最大的痛點(diǎn)。

同盾智能催收工具逾期管家基于智能決策和智能語(yǔ)音等技術(shù),依托同盾技術(shù)團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)作為支撐,利用智能語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)音合成、語(yǔ)義理解以及交互話術(shù)共同形成高度智能化、精準(zhǔn)化的催收策略,能集中解決傳統(tǒng)人工模式下,合規(guī)、合法、效率等問(wèn)題。

進(jìn)入到事后環(huán)節(jié),我們對(duì)出現(xiàn)在平臺(tái)的黑產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,結(jié)合跨行業(yè)和平臺(tái)積累下來(lái)的數(shù)據(jù),使用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò),對(duì)黑產(chǎn)團(tuán)伙進(jìn)行關(guān)聯(lián),可以有效發(fā)現(xiàn)和遏制團(tuán)伙攻擊。

結(jié)合同盾全流程智能風(fēng)控解決方案和同盾端云一體化服務(wù)模式,可以充分滿足銀行客戶信用卡、新零售、小微企業(yè)、個(gè)人信貸等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的服務(wù)需求。

同盾科技與江南農(nóng)商行將在智能金融分析服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展多維度、多層次、細(xì)致化的深入合作。雙方將攜手共建反欺詐門(mén)戶決策中心,打造全行級(jí)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻,提供全維度風(fēng)控信息解析策略。同時(shí),雙方探索合作建設(shè)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室,一方面繼續(xù)在智能風(fēng)控領(lǐng)域加強(qiáng)技術(shù)迭代的開(kāi)發(fā),另一方面將利用同盾的‘知識(shí)+技術(shù)’和江南農(nóng)商行‘金融+科技’的優(yōu)勢(shì)在創(chuàng)新產(chǎn)品上探索,從而真正將金融向普惠方向延伸。

同盾科技深耕金融行業(yè)多年,沉淀下深厚的服務(wù)基礎(chǔ)。截止目前,同盾科技已經(jīng)與超過(guò)兩百家銀行達(dá)成合作,有包括建設(shè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、百信銀行、渤海銀行、四川農(nóng)信、江南農(nóng)商行在內(nèi)的等眾多銀行客戶。

面對(duì)金融科技帶來(lái)的沖擊和挑戰(zhàn),銀行越發(fā)認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型的重要性,與賦能機(jī)構(gòu)搭建起良性生態(tài)圈,達(dá)成技術(shù)、理念、服務(wù)模式、管理模式等全方位的深度融合,正成為眾多銀行未來(lái)的選擇,同盾科技此次與江南農(nóng)商行的合作,切實(shí)滿足大眾多樣化的金融需求,讓普惠金融更安全,也是對(duì)普惠金融的一次重要探索。

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