陳偉是湖北荊州的一名服裝加工廠廠長(zhǎng)，廠子占地面積3000多平米，有著40多名固定的工人，專門做服裝外貿(mào)生意，生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品全部通過(guò)中間商銷往歐洲、非洲和中東等國(guó)家，在當(dāng)?shù)赜兄恍〉囊?guī)模。

伴隨著規(guī)模的擴(kuò)大和產(chǎn)量的提高，陳偉廠子里的舊機(jī)器已經(jīng)無(wú)法滿足生產(chǎn)需求了，急需更換。但由于前期積蓄都用來(lái)建廠和購(gòu)買原材料了，銀行借款門檻高、耗時(shí)長(zhǎng)，陳偉更換機(jī)器的資金遲遲得不到解決。

陳偉的狀況反映的正是大批中國(guó)小微群體的融資窘境，雖然近年來(lái)，一系列支持小微企業(yè)和三農(nóng)發(fā)展的普惠金融政策法規(guī)密集出臺(tái)，但像陳偉這樣的小微企業(yè)主的融資困難情況依然不是少數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)小微企業(yè)已達(dá)2400多萬(wàn)家，個(gè)體工商戶超過(guò)8000萬(wàn)家，但這其中，有80%的用戶未能得到有效的信貸支持。信用數(shù)據(jù)缺失、風(fēng)險(xiǎn)成本高、審批流程長(zhǎng)等是讓小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和三農(nóng)人群很難在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得適當(dāng)、高效的金融服務(wù)的主要原因。

針對(duì)小微企業(yè)主和三農(nóng)群體多樣性的融資需求，不少新金融企業(yè)開(kāi)始探索一些多元化的解決方案，在市場(chǎng)化原則之外，積極創(chuàng)新，加快推進(jìn)普惠金融進(jìn)程。

積木時(shí)代正是這樣一家企業(yè)，而陳偉的資金難題最終也在積木時(shí)代得到解決。

積木時(shí)代是國(guó)內(nèi)微金融服務(wù)集團(tuán)積木拼圖旗下的業(yè)務(wù)板塊，專注于為三四線城鎮(zhèn)和農(nóng)村市場(chǎng)的小微企業(yè)和農(nóng)戶提供信用貸款服務(wù)。積木時(shí)代的兄弟公司積木盒子是線上網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，為更好的服務(wù)小微企業(yè)，積木時(shí)代與積木盒子共同借鑒并改良了德國(guó)的IPC小微信貸模式，設(shè)計(jì)了一套適合國(guó)內(nèi)小微借款行業(yè)現(xiàn)狀的量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，及時(shí)有效地為小微企業(yè)及個(gè)人提供真誠(chéng)透明、價(jià)格合理、安全便捷的金融服務(wù)。

在線下，積木時(shí)代的信貸員會(huì)進(jìn)行實(shí)地考察，采集風(fēng)控相關(guān)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行實(shí)地交叉驗(yàn)證。信貸員會(huì)將搜集到的各項(xiàng)數(shù)據(jù)和信息整理匯編形成資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流表等財(cái)務(wù)報(bào)表，這些最終會(huì)成為評(píng)估客戶還款意愿和潛在風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

在線上，積木盒子掌握著大量數(shù)據(jù)，同時(shí)一直致力于將最新的機(jī)器人分析技術(shù)應(yīng)用于進(jìn)行交叉比對(duì)和分析，經(jīng)過(guò)多維度信息交叉、比對(duì)與補(bǔ)充，積木盒子可以將客戶生意做出一個(gè)完整的畫(huà)像，進(jìn)而有效控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)技術(shù)和數(shù)據(jù)等手段，積木時(shí)代和積木盒子在貸前、貸中、貸后整個(gè)信貸生命周期內(nèi)都設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制的操作，專業(yè)度更高，更能因“業(yè)”制宜。

提交了融資申請(qǐng)的陳偉，最終順利通過(guò)了積木時(shí)代的線下實(shí)地盡調(diào)和積木盒子的線上交叉驗(yàn)證，成功融到了6萬(wàn)元，解決了第一批更換機(jī)器的費(fèi)用。

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