隨著金融服務(wù)向線上遷移,大量風(fēng)險漏洞和欺詐套利的行為會在線上集中爆發(fā),傳統(tǒng)風(fēng)控模式已經(jīng)無法抵御來自線上的風(fēng)險,人工智能和風(fēng)控深度整合,是整個行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。

近期,同盾科技創(chuàng)始人、董事長蔣韜受中國銀聯(lián)股份有限公司的邀約授課演講,演講內(nèi)容圍繞人工智能時代金融風(fēng)控的發(fā)展展開,此次分享、授課引發(fā)現(xiàn)場銀聯(lián)諸位領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)險控制部門同事的熱烈反響。

人工智能時代的風(fēng)險防控

基于龐大的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和數(shù)字化的交易模式,金融被認(rèn)為是人工智能的天然應(yīng)用場景,人工智能和風(fēng)控深度整合,是整個行業(yè)發(fā)展的大勢所趨,迎接智能風(fēng)控時代,從理念、思維到技術(shù)都要進行一番深刻的革新。

蔣韜認(rèn)為:“人工智能時代要構(gòu)建體系化的風(fēng)控生態(tài),打造一個事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后分析三者聯(lián)動的信息閉環(huán),采取主動預(yù)防,多維度場景監(jiān)控,搭配立體化的技術(shù)工具和智能風(fēng)險管理平臺,形成從線上實時決策分析、離線模型訓(xùn)練部署、數(shù)據(jù)存儲管理到智能模型應(yīng)用的全面配套支持,實現(xiàn)‘端到云’的智能風(fēng)控及分析決策全流程解決方案。”

完善的智能風(fēng)控系統(tǒng)絕對是一件繁雜浩大的工程,單純依靠金融機構(gòu)自身的力量很難獨立完成,并且還要承擔(dān)巨大的成本壓力。很多金融機構(gòu)選擇借力和整合,充分利用外部資源和技術(shù)能力,借助第三方的力量搭建智能風(fēng)控的生態(tài),收到了優(yōu)勢互補、事半功倍的效果。

針對這一方面,過往的合作給了蔣韜很多思考,他認(rèn)為:“同盾最大的價值就是保持獨立發(fā)展,專注于科技賦能,不與客戶爭奪利潤。我們把所有的精力和資源投入到創(chuàng)新和研發(fā)上,包括工具&產(chǎn)品、計算平臺以及機器學(xué)習(xí)&深度學(xué)習(xí)能力等等,以后會逐漸加強在核心技術(shù)上的突破和創(chuàng)新。同盾的努力是為了更好服務(wù)客戶,成就合作伙伴,進而一同創(chuàng)造客戶價值。”

風(fēng)控行業(yè)發(fā)展暢想,“無感風(fēng)控”或成為主流

蔣韜對于人工智能時代風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展做了展望,他認(rèn)為,未來智能風(fēng)控會呈現(xiàn)以下幾個趨勢:第一、在時效性上由事后、止損型風(fēng)控模式向?qū)崟r反饋的模式轉(zhuǎn)變。第二、決策模式上由人工審核和后驗策略模式逐步轉(zhuǎn)為機器取代大部分人工的自動化決策模式。第三、風(fēng)險控制和用戶體驗的提升逐步達(dá)到一個平衡。

同時,蔣韜表示技術(shù)和人一定要協(xié)調(diào)發(fā)展,智能風(fēng)控不能只關(guān)注技術(shù)本身,需要跟用戶體驗關(guān)聯(lián)起來,尤其是線上環(huán)境如果風(fēng)險控制程序太過繁瑣,對用戶帶來 “冒犯”,可能會導(dǎo)致用戶半途逃離。風(fēng)控程序的操作越簡單越好,最好是在用戶毫無感知的情況下就完成,將來“無感反欺詐”、“無感風(fēng)控”等模式會越來越多。

但人們終究會跳出單純的金融和科技的思考方式,而聚焦在如何提供智能、人性化、有溫度的金融服務(wù)方面,這也將是同盾科技長期奮斗的目標(biāo)。同盾科技作為一家獨立第三方智能風(fēng)控及分析決策服務(wù)商,已經(jīng)與國內(nèi)眾多金融機構(gòu)深度合作,形成了良好的協(xié)作模式,未來也將更多地從科技的角度來幫助企業(yè),助力金融機構(gòu)提升其核心競爭力,為國家社會信用體系的建設(shè)和防范金融風(fēng)險發(fā)揮重要的作用。

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