7月28日，由上海交大高級(jí)金融學(xué)院、《商學(xué)院》雜志共同舉辦的金融科技前瞻與創(chuàng)新論壇在北京舉行。會(huì)議圍繞金融科技在金融方面的應(yīng)用與知名商學(xué)院教授、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管等進(jìn)行探討。國(guó)美金融智能投顧負(fù)責(zé)人也應(yīng)邀出席，并發(fā)表《AI介入下，金融投資領(lǐng)域應(yīng)用的變革》主旨演講。

另類(lèi)信息在智能投顧應(yīng)用的作用至關(guān)重要

十九大報(bào)告指出：“推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”。在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的背景和互聯(lián)網(wǎng)的高科技推動(dòng)下，金融科技的垂直細(xì)分領(lǐng)域得到了快速發(fā)展，相關(guān)金融產(chǎn)品已應(yīng)用于銀行、證券行業(yè)的智能投顧、量化交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用評(píng)估等領(lǐng)域。

人工智能之基礎(chǔ)在于大數(shù)據(jù)及模型算法，國(guó)美金融智能投顧負(fù)責(zé)人表示“另類(lèi)信息在未來(lái)將不再另類(lèi)”。他指出，另類(lèi)數(shù)據(jù)包含網(wǎng)站數(shù)據(jù)抓取、輿情數(shù)據(jù)、地理定位、信用卡追蹤、衛(wèi)星定位等等，國(guó)美金融在智能投顧業(yè)務(wù)方面采用大量另類(lèi)數(shù)據(jù)。例如，在國(guó)內(nèi)會(huì)出現(xiàn)基金備案類(lèi)型與實(shí)際投資類(lèi)型不相符的情況，這則需要智投模型抓取實(shí)盤(pán)諸多數(shù)據(jù)來(lái)判斷基金實(shí)際類(lèi)型從而進(jìn)行合理的投資組合;此外，在國(guó)美智投實(shí)際應(yīng)用中還會(huì)抓取財(cái)經(jīng)新聞、研究報(bào)告、社交數(shù)據(jù)以及基金經(jīng)理過(guò)往實(shí)盤(pán)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)等要素來(lái)進(jìn)行判斷。

其還表示，另類(lèi)數(shù)據(jù)在其他金融領(lǐng)域的運(yùn)用還包括衛(wèi)星搖桿圖像使用，通過(guò)AI自動(dòng)監(jiān)測(cè)產(chǎn)物產(chǎn)量也可作為股票、期貨等的交易決策依據(jù)。

智能投顧應(yīng)做到千人千面

境外智能投顧自2008年開(kāi)始，2012年呈井噴式增長(zhǎng)。近幾年國(guó)內(nèi)智能投顧興起時(shí)，境外智投模型被廣泛借鑒應(yīng)用。然而國(guó)內(nèi)特性與境外仍持有較大不同，國(guó)內(nèi)智能投顧還需符合中國(guó)實(shí)情。

國(guó)美智投負(fù)責(zé)人表示，成熟的智能投顧首先應(yīng)該做到“千人千面”?；诳蛻?hù)交易行為的用戶(hù)畫(huà)像，分別從客戶(hù)主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿、客戶(hù)客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及客戶(hù)交易行為表現(xiàn)出的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好，三個(gè)維度綜合評(píng)估客戶(hù)真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并實(shí)時(shí)追蹤和動(dòng)態(tài)評(píng)估變化，對(duì)不同的客戶(hù)構(gòu)建定制化的投資組合，真正實(shí)現(xiàn)不同客戶(hù)的個(gè)性化調(diào)倉(cāng)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整。

據(jù)介紹，國(guó)美智投目前已實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化自主運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)真正的人工智能，上線13個(gè)月運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)。

科技加持，AI服務(wù)更多B端機(jī)構(gòu)

在新的金融科技時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同樣也在尋求借助新興技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的變革、創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值。金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融的關(guān)系也從競(jìng)爭(zhēng)變得逐漸親密。“國(guó)美金融也在將自己的科技優(yōu)勢(shì)逐漸加持給金融機(jī)構(gòu)”該負(fù)責(zé)人說(shuō)道。依托國(guó)美32年優(yōu)勢(shì)，截至目前全國(guó)有1700家門(mén)店，1.8億會(huì)員，不同的變量數(shù)據(jù)，可以彌補(bǔ)央行征信數(shù)據(jù)，在AI風(fēng)控上是有力補(bǔ)充。

智能投顧方面，還可以針對(duì)金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立需求和特色，建立衍生優(yōu)化后的投顧模型，為機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供智能化、自動(dòng)化、專(zhuān)業(yè)化、普世化的財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品投資顧問(wèn)服務(wù)。

該負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)國(guó)美金融將利用云計(jì)算、金融大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打造AI科技產(chǎn)品及技術(shù)服務(wù)能力，提供領(lǐng)先的金融科技解決方案，實(shí)現(xiàn)Fintech業(yè)務(wù)創(chuàng)收及AI科技創(chuàng)新;并促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)智能化，全面提升金融服務(wù)的能力，為其實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)目標(biāo)提供科技動(dòng)力。

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