今年出臺(tái)的資管新規(guī)對(duì)于中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，隨著打破剛兌的推進(jìn)，回歸標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品逐漸成為行業(yè)的趨勢(shì)。近期，金融科技解決方案提供商品鈦與包括江西銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，為其提供基于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的智能財(cái)富管理解決方案，幫助其快速落地針對(duì)終端用戶的理財(cái)業(yè)務(wù)。

當(dāng)前一些中小金融機(jī)構(gòu)(如農(nóng)商行，城商行)在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，遇到了兩個(gè)難題：

一是小型金融機(jī)構(gòu)難以直接與大型基金公司開展合作;

二是即便開展合作并將海量產(chǎn)品接進(jìn)了自己的平臺(tái)，也無(wú)力真正洞察并滿足終端用戶的財(cái)富管理需求。

品鈦財(cái)富管理業(yè)務(wù)CEO鄭毓棟表示， 品鈦提供的智能財(cái)富管理解決方案，可以在兩個(gè)層面滿足中小金融機(jī)構(gòu)向終端用戶提供標(biāo)準(zhǔn)化財(cái)富管理服務(wù)的能力。

品鈦(PINTEC)財(cái)富管理業(yè)務(wù)CEO 鄭毓棟

智能財(cái)富管理1.0：一鍵式接入百家基金公司的數(shù)千支產(chǎn)品

鄭毓棟認(rèn)為，導(dǎo)致第一個(gè)問(wèn)題(即中小金融機(jī)構(gòu)接入產(chǎn)品難)的主要原因有兩方面：從中小金融機(jī)構(gòu)的角度，他們對(duì)基金產(chǎn)品的篩選和盡調(diào)能力不足，在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法成立單獨(dú)的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)去維護(hù)業(yè)務(wù)，亦難成立專門的商務(wù)團(tuán)隊(duì)與基金公司進(jìn)行談判。此外，產(chǎn)品上線后，后臺(tái)的清算與運(yùn)營(yíng)也需要有一定的投入，這都對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)提出了不小的挑戰(zhàn)。

從基金公司的角度來(lái)說(shuō)，大型基金公司往往會(huì)把工作中心放在大型金融機(jī)構(gòu)的客戶關(guān)系維護(hù)上。這是因?yàn)橐?ldquo;中農(nóng)工建交招商”為代表的大型國(guó)有或股份制商業(yè)銀行對(duì)基金銷量的帶動(dòng)是遠(yuǎn)高于中小型金融機(jī)構(gòu)的。這樣就導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)能向終端用戶提供的產(chǎn)品不全，使得其很難有辦法與市場(chǎng)上其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。

所以，能“多快好省”地接入盡可能多的產(chǎn)品，就成了中小金融機(jī)構(gòu)開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基本訴求。

將兩端長(zhǎng)尾需求作聚合再精細(xì)化匹配，正是品鈦財(cái)富管理解決方案的價(jià)值所在。中小型金融機(jī)構(gòu)接入品鈦的系統(tǒng)后，就不用與近百家基金公司一一進(jìn)行談判，也不用親自對(duì)數(shù)千支產(chǎn)品進(jìn)行事無(wú)巨細(xì)的盡調(diào)。品鈦可以把產(chǎn)品能力，盡調(diào)能力，商務(wù)能力和清算能力等底層能力一并打包，提供一個(gè)解決方案后輸出給金融機(jī)構(gòu)。

從基金公司銷售產(chǎn)品的角度來(lái)說(shuō)，他們與品鈦對(duì)接后，也可以充分利用大批城商行、農(nóng)商行等中小型金融機(jī)構(gòu)的海量長(zhǎng)尾理財(cái)需求。

智能財(cái)富管理2.0：智投系統(tǒng)洞察用戶財(cái)富管理真實(shí)需求

除了產(chǎn)品聚合(基金超市)類的合作方式以外，品鈦也提供更高級(jí)的智能財(cái)富管理解決方案 - 智能投顧。

如果說(shuō)，讓中小型金融機(jī)構(gòu)有豐富的產(chǎn)品可向終端用戶銷售，這是智能財(cái)富管理的1.0階段;那通過(guò)技術(shù)手段，讓金融機(jī)構(gòu)基于算法精準(zhǔn)的為終端用戶推薦投資組合，則是智能財(cái)富管理的2.0階段。智能投顧底層配置的仍是公募基金。

2016年6月，品鈦在國(guó)內(nèi)率先推出了基于人民幣資產(chǎn)的智能投顧引擎“璇璣”，并首先與民生證券展開合作，幫助其開發(fā)智能資產(chǎn)配置產(chǎn)品“AI投”，隨后又與多家金融機(jī)構(gòu)展開了智能投顧方面的合作。

2017年以來(lái)，隨著多家大型金融機(jī)構(gòu)的投入，智能投顧迅速成為一股熱潮，有望成為金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)配型產(chǎn)品。然而，開發(fā)智能投顧所需要投入的資源和人力無(wú)疑是巨大的，中小金融機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)。品鈦的“璇璣”智能投顧引擎，可以助力金融機(jī)構(gòu)快速上線一款面向終端用戶的智能投顧產(chǎn)品，其不久前與江西銀行開始的智能投顧合作，就是一個(gè)典型案例。

“品鈦在與金融機(jī)構(gòu)的合作方面有很多經(jīng)驗(yàn)，整套系統(tǒng)的模塊已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化，銀行可以在短時(shí)期內(nèi)將這套智能財(cái)富管理產(chǎn)品嫁接到他們系統(tǒng)上。”鄭毓棟表示。

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