近日，大麥理財(cái)CEO劉超接受《投資與理財(cái)》雜志專訪，就實(shí)體金融、三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、理財(cái)平臺(tái)選擇等發(fā)布看法。劉超強(qiáng)調(diào)，作為普惠金融的踐行者，大麥理財(cái)響應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略層面脫虛向?qū)嵉奶?hào)召，在與三農(nóng)結(jié)合的實(shí)體金融方面尋找機(jī)會(huì)。

農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的新沃土

農(nóng)村借貸需求旺盛，金融市場(chǎng)市場(chǎng)空間廣闊，但還面臨諸如農(nóng)戶征信不完整、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)難以定價(jià)以及抵押、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)效率低下等問(wèn)題。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更愿意將資金投入回報(bào)率高的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)。

大麥理財(cái)發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槿r(nóng)金融因?yàn)橥度敕稚ⅰ€(gè)體容量小、受環(huán)境因素影響大等原因，在信譽(yù)、貸后和貸前風(fēng)控難度不小。數(shù)據(jù)顯示，每年中國(guó)“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款缺口達(dá)幾萬(wàn)億。

雖然“不容易”，但是大麥理財(cái)認(rèn)為挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，以支持實(shí)體為導(dǎo)向，以金融科技為助力，就有機(jī)會(huì)建立起獨(dú)具特色的生態(tài)金融服務(wù)體系。這種模式也將成為大麥理財(cái)與其它平臺(tái)拉開(kāi)距離的最大籌碼。

尤其是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，通過(guò)和核心企業(yè)(上市公司或該行業(yè)的頭部企業(yè))深度合作的形式，打通上下游資源，融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷各個(gè)環(huán)節(jié)，借助核心企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微農(nóng)村企業(yè)或是農(nóng)戶的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題，成為了平臺(tái)開(kāi)發(fā)農(nóng)村金融的新沃土。

以大麥理財(cái)為例，其在與核心企業(yè)確認(rèn)合作后，企業(yè)將以擔(dān)保人的身份介入大麥理財(cái)和農(nóng)戶之間，大麥理財(cái)在確認(rèn)情況屬實(shí)后放款給企業(yè)，企業(yè)則將鴨苗、飼料、技術(shù)傳輸給農(nóng)戶，待企業(yè)回購(gòu)農(nóng)戶產(chǎn)品，給其利潤(rùn)。至此，不僅完成了資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)性、小額分散，也讓農(nóng)戶得到了切實(shí)的回報(bào)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融利用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)服務(wù)，改變了與農(nóng)戶一對(duì)一的傳統(tǒng)授信方式，而是著眼于整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。在這種模式下，農(nóng)戶不再是分散孤立、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的信貸群體，而是與農(nóng)業(yè)企業(yè)利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的優(yōu)質(zhì)客戶。

大麥理財(cái)堅(jiān)信，服務(wù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游不僅有助于完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，形成規(guī)模效應(yīng)，更能帶動(dòng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成“造血”功能。

參與農(nóng)村金融，選擇平臺(tái)的“四看”

活躍的農(nóng)村金融主體眾多，用戶在選擇平臺(tái)的時(shí)候也會(huì)有困惑。而近期連續(xù)出現(xiàn)線下平臺(tái)“暴雷”事件讓投資者心有余悸，抉擇兩難。

大麥理財(cái)CEO劉超接受采訪時(shí)告訴記者，互金行業(yè)從野蠻發(fā)展到逐步規(guī)范，投資者對(duì)于P2P的認(rèn)知與了解也隨之提升。大眾對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了概念，而新的金融類型需要以更開(kāi)放、更坦誠(chéng)的心態(tài)，義不容辭地將“知情權(quán)”還給大眾，讓投資者在選擇時(shí)，心中有數(shù)、手中有權(quán)。

在采訪中，劉超總結(jié)了選擇平臺(tái)的“四看”。

（一）看平臺(tái)背景

當(dāng)投資人出現(xiàn)“選擇困難”，最直接最優(yōu)先能令他們“消除顧慮”的就是平臺(tái)的背景。

劉超提醒投資者關(guān)注背景需注意兩點(diǎn)。首先，背景是不是真的?目前的市場(chǎng)上，宣傳自己有強(qiáng)大背景的P2P投資平臺(tái)有很多，很多只是擦邊球，比如偽國(guó)資、偽風(fēng)投等，投資者要學(xué)會(huì)去偽存真。其次，背景是否與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)?背景不僅是資金的投入，還可以提供資源、管理體系、企業(yè)文化等各方面的聯(lián)動(dòng)。如果平臺(tái)背景企業(yè)在多方面都與發(fā)展規(guī)劃契合，那就更值得信賴。

據(jù)了解，大麥理財(cái)就是一家具有上市公司和國(guó)資雙背景的互金平臺(tái)，是中國(guó)較早成立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)之一。大麥理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)標(biāo)的大部分來(lái)自實(shí)體企業(yè)，資產(chǎn)由合作平臺(tái)提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制。

（二）看業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

“這個(gè)產(chǎn)品好不好?”也是投資人最關(guān)心的。所謂的產(chǎn)品好，主要指金融產(chǎn)品在模式設(shè)計(jì)上能夠進(jìn)行良好的金融風(fēng)險(xiǎn)和收益源頭控制，這也將直接影響產(chǎn)品的生命力和質(zhì)量。

以大麥理財(cái)聚焦的三農(nóng)金融領(lǐng)域?yàn)槔?，大麥理?cái)專注于細(xì)分領(lǐng)域，例如家禽、畜牧養(yǎng)殖等領(lǐng)域，通過(guò)與行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打通上下游資源，而不像一些平臺(tái)直接把錢(qián)給農(nóng)戶，極易導(dǎo)致壞賬與逾期。

（三）看用戶體驗(yàn)

從平臺(tái)用戶體驗(yàn)和后續(xù)服務(wù)可以直觀的反映平臺(tái)對(duì)客戶價(jià)值定位與用心投入程度。用戶是平臺(tái)賴以生存的根本，致力于長(zhǎng)期發(fā)展的穩(wěn)定平臺(tái)除了積極拓展獲客，也會(huì)關(guān)注提升用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶黏性。

某些平臺(tái)永遠(yuǎn)存在于“線上”，并且只發(fā)布業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。內(nèi)容不解剖、不分析，一味以高額數(shù)據(jù)“刺激”投資人，那就需要引起注意。

在此方面，大麥理財(cái)堅(jiān)持定期舉辦線下投資人見(jiàn)面會(huì)，利用面對(duì)面的溝通形式，讓投資人更了解大麥理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)模式，同時(shí)也提升投資人對(duì)大麥理財(cái)?shù)男湃味取?/p>

（四）看合規(guī)性

平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是用戶投資安全與穩(wěn)定的根本保證。因此，平臺(tái)的合規(guī)性是選擇平臺(tái)的重要參考標(biāo)準(zhǔn)之一，也是最后的“一錘定音”。

平臺(tái)的備案準(zhǔn)入是判斷平臺(tái)合規(guī)性的有效方法。雖然備案再次延期基本定局，但經(jīng)過(guò)了兩次備案?jìng)淇?，已?jīng)有一大批平臺(tái)被“洗出去”，整個(gè)P2P投資領(lǐng)域整體得到進(jìn)一步整改與規(guī)范。

大麥理財(cái)一直堅(jiān)守著合規(guī)的底線和原則，根據(jù)金融辦檢查整改意見(jiàn)進(jìn)行有序合規(guī)整改，把業(yè)務(wù)做規(guī)范，使得大麥理財(cái)?shù)暮弦?guī)性得到了大幅提升。

劉超認(rèn)為，現(xiàn)階段，基金管控，股市低迷，P2P依舊是不錯(cuò)的投資通道。P2P后續(xù)只要合規(guī)穩(wěn)定的做業(yè)務(wù)，在資產(chǎn)端做扎實(shí)，在資金端做穩(wěn)妥，做好用戶服務(wù)工作，就不會(huì)出大錯(cuò)誤，只要大的方向?qū)?，即使調(diào)整也不是太難。

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