剛接觸到linkeye項目的時候,以先入為主的觀念將linkeye團隊打上格局不夠大的標(biāo)簽。仔細看了一遍白皮書等相關(guān)資料,發(fā)現(xiàn)他極有可能成為征信板塊的龍頭!
一、項目本身(16分)得14分。
1. 項目類型(5分) 得分5分
LinkEye是一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的自主研發(fā)的征信共享聯(lián)盟鏈解決方案。屬底層鏈中的聯(lián)盟鏈。
2. 創(chuàng)新性(3分) 得分2分
做區(qū)塊鏈征信板塊的項目有,但也不多。Linkeye卻是第一個打造征信聯(lián)盟的項目,模式上的創(chuàng)新有可能是他突出重圍的尖刀,也有可能是約束他的短板。
3. 流通率 (3分)得分2分
流通60%。但其實linkeye的盈利模式跟其他大部分幣種有很大的差別。后文會介紹。人性化考慮此項得2分。
4. 必要性(3分)得分3分
就中國來說,消費信貸行業(yè)的增長速度以每年20%左右高速增長,但以下幾個問題,咎待解決!
a. 央行征信覆蓋面小,開放程度低。
由于央行特有體系的特殊性,信用評級缺乏一致性及統(tǒng)一性,并且央行征信數(shù)據(jù)開放程度不高,非央行體系金融機構(gòu)查詢及上傳征信報告均難度較大。
b. 征信數(shù)據(jù)呈離散分布。
目前中國信貸征信數(shù)據(jù)分布于各銀行、各小貸公司、各貸款平臺等機構(gòu),結(jié)合機構(gòu)眾多、信息無有效共享等眾多原因,造成今日征信數(shù)據(jù)分布離散,沒有建立共同信用屏障。
C. 現(xiàn)有征信體系懲戒意義較弱。中國征信業(yè)懲戒制度不健全,缺少對失信行為的有效管制和懲戒,使得借款人違約成本較低。
目前確實需要一個破局者來拯救這個局面。
二、項目團隊評分(23分)得13.4分
1. 團隊國別(2分) 得分0.4分
2. 技術(shù)和運營團隊(15分) 得分9分
放心,會長不會復(fù)制粘貼別人的簡歷給你們看的。那我換截圖吧。
我就來說說挑幾個核心人員來說說。
張帆,紅杉前創(chuàng)始人,風(fēng)投專家,職務(wù)董事長顧問。這里怪會長見識淺薄,上網(wǎng)搜了一下,原來還真有這樣的職務(wù)的,不過信息比較少。說說個人拙見,就是在行業(yè)內(nèi)聲望高人脈扎實但退居二線的人物,有可能是為了做背書,也有可能是金主爸爸,這就是我在“行業(yè)資源&人脈資源”中給的2分的原因。
徐磊,創(chuàng)始人,前P&G亞太區(qū)采購部經(jīng)理。What!寶潔不是日用品廠商嗎?這跨行跨的有點大。
慢點,幸虧是個學(xué)軟件出身的,還得過中國軟件創(chuàng)新大賽前10名,想找找關(guān)于“中國軟件創(chuàng)新大賽”的資料,看看這個大賽的含金量到底有多少。但網(wǎng)上關(guān)于此大賽的報道實在太少,要追溯到2009年的首屆中國軟件創(chuàng)新大賽(第二屆的資料就找不到了。)首屆的大獎還有500萬獎金,這個分量挺足了,只不過看看下圖的人物并沒有徐總的身影,按照徐總的年齡推算,應(yīng)該更符合后面幾屆的參與。
2016年3月徐總創(chuàng)辦了快惠金服,這項創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗對于linkeye的發(fā)展有非常大的積極作用。綜合考慮,徐磊擁有一定的軟件開發(fā)經(jīng)驗和征信行業(yè)的運營經(jīng)驗。
丁偉:創(chuàng)始人,也是快惠金服的聯(lián)合創(chuàng)始人,參與過區(qū)塊鏈項目的建設(shè),未提及具體項目名稱。
其余幾個核心成員都沒有區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)經(jīng)驗。
三、投資機構(gòu)(6分)得4分
能查到的會長只查到了維京資本是其投資方,屬鉆山豹模板的第二梯隊。
四、Road map(5分)得3分
官網(wǎng)的路線圖寫的比較籠統(tǒng),沒有具體的標(biāo)準和時間。
五、市值分析&幣價分析(10分),得9分。
板塊破發(fā)率板塊內(nèi)市值排名上市收益排名市盈率對比下跌幅度
02322
征信板塊的幣種有BLT,TRST,CRED,LET,板塊整體破發(fā)。
此項評分只在板塊內(nèi)做對比,從市值的排名、上市收益率、市盈率、下跌幅度四方面來說考量,LET在板塊內(nèi)屬最強的幣種,所以拿到高分9分。
六、交易所(6分)得3分
靜態(tài)模板總分60分,得分41.4分,評級為一般。
點評:項目內(nèi)容不錯,團隊方面需稍微加強!
常規(guī)的評分咱們評完了,來聽會長說說評分模板無法測評出來的東西。
開篇會長就提到linkeye是一個聯(lián)盟鏈,一開始看到這點,其實認為團隊的格局是不夠大的,當(dāng)初的想法是這樣的:既要成立聯(lián)盟,那肯定是要加盟的,加盟有門檻,這或許是團隊的一項收入來源,這是短期收入。linkeye的數(shù)據(jù)來源一部分就是靠聯(lián)盟成員的提供,如果你加了一道壁壘,數(shù)據(jù)自然會少,長期來看這些征信數(shù)據(jù)的完整和深度,產(chǎn)生的價值一定是大于短期收入的。越了解到后面,發(fā)現(xiàn)是會長對林可愛(linkeye)有一定的誤解,為什么這樣說呢。
踏實的聯(lián)盟鏈項目
Linkeye在白皮書內(nèi)提到自己的tps只有1000左右,會長對此頓生好感。這對于某些項目,號稱自己是百萬tps的公鏈,這才是虛偽至極的,這些項目本來就是聯(lián)盟鏈,硬要說自己是公鏈。會長就直接懟你們了,敢不敢對號入座?有本事把你們的算法放在公有鏈環(huán)境中跑一跑?都不知道有多少是歇菜的。
而林可愛(linkeye)不僅承認自己是聯(lián)盟鏈還大方承認自己才1000左右的tps,給人一種踏實的感覺。
區(qū)塊鏈的世界里有一個不可能三角形。
意思就是去中心化、性能和安全不可兼得,注定要削弱一項去成就另外兩項,最典型的就是EOS,他的21個主節(jié)點就是放棄一定程度的去中心化。
Linkeye也是適當(dāng)放棄了去中心化去成就安全和性能,聯(lián)盟鏈的意義就在于此。
為什么說linkeye是征信行業(yè)的IBM。
商用電腦時代的王者是IBM。當(dāng)時IBM主要服務(wù)于美國乃至世界各國核心部門的公司,安全性和穩(wěn)定性占有至關(guān)重要的位置,因為產(chǎn)品上出一點錯就會造成不可彌補的損失,要知道美國主要銀行對計算機系統(tǒng)的要求是一年宕機時間不能超過五分鐘。IBM的產(chǎn)品性能讓大客戶們很放心,因此,即使它的產(chǎn)品和服務(wù)比別人貴, 政府和公司還是很愿意,或者說不得不用IBM的。在商用電腦時代的舊有價值范式下,技術(shù)穩(wěn)定性、安全性、可靠性是起決定作用的要因。
到了個人電腦時代, 系統(tǒng)和技術(shù)的安全性和穩(wěn)定性也很重要,但已經(jīng)遠遠不起決定性作用了,畢竟個人不像銀行,要求一年宕機時間不能超過五分鐘,反而價格、應(yīng)用的多少、操作便捷性、外觀等更重要。這就是為何蘋果、微軟-英特爾聯(lián)盟、惠普、Dell等能崛起的一個重要原因。
在新范式下,技術(shù)的這些因素也很重要,但已經(jīng)不是決定性的了。在跨過 一個基本門檻后, 價格、應(yīng)用的多少、操作便捷性、外觀等非技術(shù)因素開始變得更重要。
看的出linkeye是有所取舍,他可能更側(cè)重于B端客戶(企業(yè)客戶)的發(fā)展,這是正確的做法,就現(xiàn)在的市場來看,B端市場會更大,對于征信信息的利用價值也大過C端(個人用戶)的。
Linkeye的盈利模式
前面流通率60%打了1分,但他的盈利模式,就很良心了。他分為黑名單盈利模式和白名單盈利模式。
黑名單盈利模式
作為LinkEye聯(lián)盟鏈的成員,信貸機構(gòu)利用 LinkEye征信數(shù)據(jù)共享平臺,自主查詢黑名單數(shù)據(jù),只要該數(shù)據(jù)存在于任何一個聯(lián)盟鏈成員上,該信貸機構(gòu)就可以支付一定的Token(LET)來獲取黑名單數(shù)據(jù)的詳細信息,具體支付的Token數(shù)量由擁有數(shù)據(jù)的聯(lián)盟鏈成員確定(一般取決于數(shù)據(jù)的市場價值)。而LinkEye團隊將從每次交易中抽取0.5個Token作為項目回報,每次抽取的Token將凍結(jié)2年,2年之后釋放流通。
三年內(nèi)黑名單數(shù)據(jù)盈利模式測算如下:
白名單盈利模式:
LinkEye從2019年開始,將進入金融白名單服務(wù)領(lǐng)域。 B端金融信貸機構(gòu)可在平臺上主動發(fā)布金融產(chǎn)品,產(chǎn)品類別可針對B端、C端用戶均可。同時,B端和C端有金融需求的用戶可以多次主動上傳自己的金融需求,隨著時間推移和多次補充上傳,白名單用戶的征信數(shù)據(jù)會更加完善。同時,LinkEye平臺會根據(jù)用戶的金融需求推薦與之匹配的金融產(chǎn)品。一旦交易撮合成功,金融產(chǎn)品提供方和金融需求方都將各自向平臺支付50個Token作為平臺的運營回報,同樣,每次支付的Token將凍結(jié)2年,2年之后釋放流通。
白名單盈利模式測算:
未來企業(yè)級的盈利模式跟前兩者大同小異,就不做展開了。
也就是說使用數(shù)據(jù)越多,LET的鎖定就越多,從而減少了流通率,對幣價也有一定的好處。
總結(jié):結(jié)合目前l(fā)inkeye的價格來看,價值還是相對被低估的。他這一手好牌希望不好被打壞!
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