2014年互聯(lián)網(wǎng)金融首次以“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的提法出現(xiàn)在當(dāng)年的兩會(huì)政府工作報(bào)告中，互聯(lián)網(wǎng)金融隨即長(zhǎng)期占據(jù)資本和輿論的風(fēng)口。隨后，雖然業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式褒貶不一，互聯(lián)網(wǎng)金融卻真實(shí)的將互聯(lián)網(wǎng)工具與金融服務(wù)結(jié)合惠及到大眾百姓，當(dāng)下相對(duì)5年前無論周轉(zhuǎn)借貸還是財(cái)富增值都有了更多、更便捷、更高效的可選渠道。

2014年7月1日，銀湖網(wǎng)正式上線運(yùn)營(yíng)。由于A股上市公司100%控股，帶起業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融概念股以及帶有“上市背景”光環(huán)的網(wǎng)貸平臺(tái)一致看好，銀湖網(wǎng)的確不負(fù)眾望，平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)4年來取得了一系列喜人成績(jī)---不論是獲得120萬+的注冊(cè)用戶、撮合近110億的累計(jì)成交額、為用戶帶來近10億的收益，還是通過精細(xì)化運(yùn)營(yíng)在2016-2017年度連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，銀湖網(wǎng)走出了適合自己的道路。

對(duì)此，銀湖網(wǎng)CEO郭輝感慨，四年來創(chuàng)業(yè)之路飽經(jīng)艱苦。

一方面互聯(lián)網(wǎng)金融因行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)觸動(dòng)了用戶的敏感神經(jīng)，一度被冠以妖魔化的標(biāo)簽，眾平臺(tái)紛紛弱化P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù);另一方面，較之純信息中介難以快速盈利的“不足”，行業(yè)一度向現(xiàn)金貸、校園貸、區(qū)塊鏈等 “掙快錢”方向轉(zhuǎn)型。“像銀湖網(wǎng)這樣看似‘傻慢、死磕’P2P網(wǎng)貸的選擇，在業(yè)內(nèi)一度不為理解”，郭輝笑言。

能任行業(yè)風(fēng)起云涌，握緊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介這個(gè)“方向盤”的動(dòng)力，郭輝認(rèn)為，最開始是普惠金融的愿景，中途有段時(shí)間是對(duì)在投用戶的責(zé)任，當(dāng)下P2P網(wǎng)貸被納入監(jiān)管范疇和其他模式被取締，純信息中介的模式獲肯，團(tuán)隊(duì)信心倍增，“普惠”成為新常態(tài)時(shí)期的驅(qū)動(dòng)力。

風(fēng)險(xiǎn)防控 在“跟跑”中達(dá)標(biāo)

眾所周知，來自政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的鼓勵(lì)，2014年一度出現(xiàn)P2P平臺(tái)遍地開花的景象，據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2013~2015年的兩年間新增平臺(tái)1795家，資本過熱和政府鼓勵(lì)帶來網(wǎng)貸行業(yè)的空前繁榮，平臺(tái)追逐市場(chǎng)份額和用戶的過程中，并非都注意到抗風(fēng)險(xiǎn)能力的建設(shè)。

熊貓煙花(2015年更名為“熊貓金控”)在煙花領(lǐng)域深耕多年，深知“風(fēng)險(xiǎn)即為危險(xiǎn)”，落子互聯(lián)網(wǎng)金融之時(shí)，便將這一理念滲透至新業(yè)務(wù)板塊，銀湖網(wǎng)上線伊始便從互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)維度，提升銀湖網(wǎng)的“能”力。

在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范方面，從底層架構(gòu)到交易系統(tǒng)，從PC到APP，銀湖網(wǎng)全部堅(jiān)持自主研發(fā)，并且所有服務(wù)器托管在電信已通過ISO27001信息安全體系認(rèn)證的五星級(jí)IDC機(jī)房，采用https協(xié)議進(jìn)行數(shù)據(jù)加密傳輸，SSL證書由Symantec賽門鐵克認(rèn)證簽章，并且對(duì)核心數(shù)據(jù)采取實(shí)時(shí)全量備份和異地機(jī)房增量同步備份，多維度保障用戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全。

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面，四年來在上市公司股東的全力支持下，銀湖網(wǎng)初步建成了嚴(yán)謹(jǐn)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，來防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)控制體系覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，包括政策研究、信用審核、風(fēng)險(xiǎn)分析、貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，并從信息真實(shí)性、還款能力變化、逾期監(jiān)控等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理，從而對(duì)整個(gè)借貸周期進(jìn)行全方位監(jiān)控，全面提升平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

郭輝介紹，夯實(shí)的技術(shù)架構(gòu)基礎(chǔ)和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，銀湖網(wǎng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)雙重把控能力的提升，這也是整個(gè)行業(yè)幾年發(fā)展的縮影，網(wǎng)貸行業(yè)在探索互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合過程中，逐步具備了防控風(fēng)險(xiǎn)的“能力”。

合規(guī)經(jīng)營(yíng) 在“并跑”中超越

今年5月29日，央行行長(zhǎng)易綱出席活動(dòng)時(shí)表示：“要全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的持牌經(jīng)營(yíng)，打擊無照經(jīng)營(yíng)，對(duì)超越范圍，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要堅(jiān)決打擊……”這已經(jīng)是易綱第4次在公開場(chǎng)合表態(tài)“金融須持牌經(jīng)營(yíng)”。

針對(duì)納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治重要組成部分的P2P網(wǎng)貸，監(jiān)管的步伐一直是快而有力，不僅形成了以“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”為導(dǎo)向的行業(yè)監(jiān)管政策框架，還陸續(xù)出臺(tái)了若干備案細(xì)則。合規(guī)經(jīng)營(yíng)，已然成為當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)得以生存并持續(xù)發(fā)展的必備，銀行存管、等保三級(jí)、信息披露等為業(yè)內(nèi)提煉出來，成為衡量一個(gè)平臺(tái)合規(guī)進(jìn)度的“硬性”指標(biāo)。

受上市公司股東“安全合規(guī)”運(yùn)營(yíng)理念的影響，銀湖網(wǎng)對(duì)于合規(guī)整改始終堅(jiān)持“快速響應(yīng)、積極調(diào)整”的原則，2016年12月12日便與廈門銀行簽訂《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議》，并通過近5個(gè)月的反復(fù)研發(fā)、測(cè)試，早于行業(yè)90%的平臺(tái)率先上線銀行資金存管系統(tǒng);2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證，值得一提的是，信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證是非銀機(jī)構(gòu)的最高認(rèn)證，同時(shí)，該項(xiàng)認(rèn)證并非通過后一勞永逸，需要每年“年檢”，銀湖網(wǎng)在2018年的測(cè)評(píng)登記報(bào)告中，以較去年高出近10分的成績(jī)?cè)俅瓮ㄟ^測(cè)評(píng)，這意味著銀湖網(wǎng)的信息安全能力在最近一年內(nèi)繼續(xù)提升。

信息披露是“三個(gè)指引”的重要組成部分，卻也是合規(guī)調(diào)整中最難做到的部分，且并非朝夕可完成，銀湖網(wǎng)作為上市公司的組成部分，在信披指引和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信批標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布之前，便通過上市公司年報(bào)等形式對(duì)外披露平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息等，隨著信息披露成為合規(guī)要求必須項(xiàng)，銀湖網(wǎng)在官網(wǎng)上開通了信息披露專欄，拓寬了信息披露維度，并接通了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”，力圖全方位為用戶投資決策提供依據(jù)。

“雖然當(dāng)前處于備案驗(yàn)收的‘靜候期’，毋庸置疑的是，大浪淘沙，合規(guī)者才能留下來。”郭輝說。

精細(xì)運(yùn)營(yíng) 在“領(lǐng)跑”中示范

論證商業(yè)模式的優(yōu)劣，具有持續(xù)的盈利能力無疑是最佳的指標(biāo)之一。能夠通過服務(wù)和產(chǎn)品為企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新 “造血”，企業(yè)才能走的更遠(yuǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此。近幾年來，因平臺(tái)運(yùn)營(yíng)不當(dāng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的案例比比皆是。

正是基于以上考慮，銀湖網(wǎng)在上市公司股東的支持下，2016年初開始籌建大數(shù)據(jù)中心，定位是通過數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷和決策提供依據(jù)，并推動(dòng)產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)。

如今，大數(shù)據(jù)中心部門成立至現(xiàn)在的2年多的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)已經(jīng)初見成效，數(shù)據(jù)的分析使得銀湖網(wǎng)的用戶群體經(jīng)過多輪的“去粗取精”，產(chǎn)品和服務(wù)更加貼合真實(shí)用戶需求，用戶規(guī)模和交易規(guī)模增速持續(xù)走高，截至2018年7月1日零時(shí)，銀湖網(wǎng)注冊(cè)用戶121萬6976人，累計(jì)撮合交易 35436筆，撮合交易108億9245萬，為出借人賺取收益9.98億。

最重要的是，持之以恒的堅(jiān)持以數(shù)據(jù)分析為運(yùn)營(yíng)導(dǎo)向，為銀湖網(wǎng)2016-2017年連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利奠定了基礎(chǔ)。

四年過去，創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、監(jiān)管、用戶，組合成了美好的記憶;展望未來，合規(guī)、科技、賦能、用戶，將是以后的主旋律，用戶，將是一直的核心。

為此，銀湖網(wǎng)在四周年之際，推出“幸運(yùn)券碼大作戰(zhàn)“和“限時(shí)加息溫情回饋”等活動(dòng)回饋用戶，其中 “幸運(yùn)券碼大作戰(zhàn)“活動(dòng)自7月4日一直延續(xù)到7月13日，活動(dòng)期間用戶可通過不同方式獲得幸運(yùn)券碼，與開獎(jiǎng)券碼一致的便可獲得平衡車、京東卡、iPhone X等心動(dòng)獎(jiǎng)品，“限時(shí)加息溫情回饋”活動(dòng)自7月1日至7月3日，加入自動(dòng)投標(biāo)6、8、9、12月期服務(wù)即可享受相應(yīng)年化加息，限時(shí)加息最高1%。

快來銀湖網(wǎng)，開啟你的幸運(yùn)七月之旅吧!

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