谷歌公司2016年宣布其戰(zhàn)略從Mobile First轉(zhuǎn)向AI First;百度2017年初宣布All in AI;騰訊在2017年11月宣布AI in All;中國政府也宣布了“新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃……

毫無疑問,人工智能已經(jīng)作為第四次工業(yè)革命的核心,吸引了包括全球互聯(lián)網(wǎng)巨頭在內(nèi)的企業(yè)目光,同樣也受到了最高決策層的高度關(guān)注。

在算法、計算能力、大數(shù)據(jù)的推動下,人工智能技術(shù)近年來取得了突破性的迅猛發(fā)展。作為人工智能領(lǐng)域的分支之一,人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用目前也已經(jīng)全面展開,互聯(lián)網(wǎng)金融、消費信貸、保險、銀行券商等各行業(yè)都積極展開了廣泛的業(yè)務(wù)探索,通過人工智能實現(xiàn)對用戶的私人定制,金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、授信融資、投資決策等都迎來了新的變革。在前端,人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)客戶;在中臺,人工智能技術(shù)可以支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策;在后臺,人工智能技術(shù)可以用于風(fēng)險防控和監(jiān)督。目前以智能客服、智能識別、智能授信、智能審核、智能投顧、智能反欺詐為代表的應(yīng)用取得了階段性的良好效果。

“由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有牽涉面廣、高度信息化、海量大數(shù)據(jù)、高頻交易、安全級別要求高、監(jiān)管要求極為嚴格等特性,在業(yè)務(wù)流程中如果人工環(huán)節(jié)較多,極容易產(chǎn)生風(fēng)險,不僅成本較高,效率也難以提升,所以信用寶也是較早開始探索人工智能技術(shù)的金融科技企業(yè),我們倡導(dǎo)讓技術(shù)賦能信用寶創(chuàng)新發(fā)展,除了融入智能客服、智能識別等基礎(chǔ)人工智能應(yīng)用,信用寶投入了更多的人力、物力和團力在智能審核、智能授信,特別是智能反欺詐方面,致力于提供給廣大用戶基于人工智能的科技金融新生態(tài)服務(wù)。”信用寶集團CTO兼深圳信用寶總經(jīng)理周穎表示。

據(jù)介紹,信用寶從2013年成立至今,一直致力于個人信用管理領(lǐng)域的探索,優(yōu)化大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)融合,以智能技術(shù)提升金融機構(gòu)的服務(wù)效率,這吸引了許多合作伙伴,當(dāng)前已與國內(nèi)多家數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)達成合作,其中不乏國內(nèi)頂級數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu);通過在互聯(lián)網(wǎng)上留下的 “足跡”把控數(shù)據(jù)源的“量”與“度”,通過對這些數(shù)據(jù)進行脫敏、篩選、分類以及特征工程的提煉,從看似毫無關(guān)系的上千個維度中,找出相互間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,完整刻畫出一個人的信用畫像,然后建立完整的用戶風(fēng)險畫像,綜合評估用戶的還款能力和還款意愿。

信用寶集團CTO兼深圳信用寶總經(jīng)理周穎進一步表示,在中國做金融最大的風(fēng)險除了信用風(fēng)險,還有更令互聯(lián)網(wǎng)金融整個行業(yè)都感到頭疼的欺詐風(fēng)險。所謂欺詐風(fēng)險指的是客戶在發(fā)起借款請求時即無意還款的風(fēng)險,按照人數(shù)可以分為團伙欺詐和個人欺詐,欺詐者往往通過偽造身份信息、聯(lián)系方式信息、設(shè)備信息、資產(chǎn)信息等方式實施欺詐。據(jù)透露,騙貸者獲取一套虛假資料,只需2000元,卻可在網(wǎng)貸平臺騙貸20多萬元,錢一到手,人就消失,成為網(wǎng)貸平臺的永久“壞賬”,如果是幾十甚至上百個騙貸者盯上同一個平臺,那將會給平臺帶來致命的傷害。

為了盡量避免甚至杜絕騙貸群體對信用寶進行團伙欺詐,信用寶團隊自主研發(fā)部署機器學(xué)習(xí)系統(tǒng),通過建立通訊錄欺詐模型、團伙欺詐模型、智能審批策略模型等,利用人工智能技術(shù)從零散的歷史數(shù)據(jù)中獲得更多信息,還對大型、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)集進行分析,考慮到市場行為、監(jiān)管規(guī)則和其他趨勢的變化實現(xiàn)貸前反欺詐識別、信用評分、行業(yè)識別等,這樣可以實現(xiàn)快速地區(qū)分良好的借款人和惡意的騙貸者。

同時,信用寶還結(jié)合個人信用評分系統(tǒng),對篩選出來的良好借款人依據(jù)信用分進行二次分級,得分高者借款多些而利率低些,低分得者借款少些而利率高些,以智能授信的方式積極完善金融信用質(zhì)量,真實有效地管控風(fēng)險,保證金融消費者和出借人的利益。

借助智能科技的手段,互聯(lián)網(wǎng)金融正在邁向智能金融的全新時代,它以科技進步來驅(qū)動金融變革,相信將來隨著人工智能技術(shù)的日趨完善,能更加有效地推動普惠金融的健康發(fā)展。

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