隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們享受了更加便捷的生活，但也面臨更多高科技網(wǎng)絡(luò)欺詐。。最近，京東金融發(fā)布的《數(shù)字金融反欺詐白皮書》，就講述了不少在網(wǎng)絡(luò)欺詐中斗智斗勇的故事。

“吃雞”不成蝕把米的張大龍

張大龍是就讀師范院校的大二學(xué)生。最大的問題是沒錢，要找老媽討錢去換一個能“吃雞”的筆記本，估計費勁吧啦還得挨頓罵。好在天無絕人之路。張大龍不知道從哪里弄來一個“道哥”的微信。原來只要肯把學(xué)生卡租借給“道哥”這樣的刷單組織，就可以躺著收錢——刷單一般都有銷售額10%的分成，這也是行業(yè)慣例。算下來，攢一年，買個游戲本不成問題。

沒成想，剛剛跟“道哥”混了一周，張大龍就被警察帶走了。原來，當(dāng)?shù)毓簿W(wǎng)絡(luò)科破獲了一起網(wǎng)絡(luò)犯罪案。三名不法分子，冒用很多大學(xué)生的身份信息，在分期網(wǎng)站上購買手機等數(shù)碼產(chǎn)品，準(zhǔn)備套現(xiàn)后跑路。好在該大型電商平臺引入了反欺詐系統(tǒng)。后臺系統(tǒng)檢測到幾個移動終端在短時間內(nèi)通過多個賬號登錄平臺，分期購買手機等數(shù)碼產(chǎn)品，且購買習(xí)慣也同以往不同。

發(fā)現(xiàn)這一情況后，平臺及時攔截其交易并報案。警方就順藤摸瓜，抓住了“道哥”和他的兩個同伙。張大龍錄完口供，被警察叔叔一頓訓(xùn)話后放出。他不由得感慨萬分，“好險，差點貪小便宜吃了大虧，要不是警察叔叔，我們這些大學(xué)生可就遭大殃了。”

其實，張大龍同學(xué)的個案，只是網(wǎng)絡(luò)欺詐的冰山一角。隨著電商行業(yè)不斷發(fā)展，專門從事消費金融欺詐的黑色產(chǎn)業(yè)也愈加猖獗，不法分子盯上了各類分期購物平臺和現(xiàn)金貸平臺，想方設(shè)法讓其成為實施詐騙轉(zhuǎn)賬匯款的“工具”。要么通過黑客手段、要么通過詐騙手段，騙取賬號密碼，然后冒用身份在消費金融平臺進(jìn)行借貸或購物套現(xiàn)。

以京東金融為例，在反消費信貸套現(xiàn)欺詐過程中，應(yīng)用了設(shè)備指紋、生物探針、行為序列等多項先進(jìn)智能技術(shù)。設(shè)備指紋技術(shù)通過用戶指紋為每個用戶賬戶建立唯一的ID，一旦發(fā)現(xiàn)冒用身份登錄行為，可及時攔截;生物探針技術(shù)通過采集用戶在使用設(shè)備的按壓力度、設(shè)備仰角、手指觸面等使用習(xí)慣，為其建立專屬的行為模型，發(fā)現(xiàn)異常操作及時阻止;行為序列技術(shù)可以將用戶的購買行為同歷史購買習(xí)慣進(jìn)行比對，預(yù)警可能發(fā)生的欺詐行為。這些技術(shù)有效的保護(hù)了用戶財產(chǎn)、賬戶安全。

在上述的案例中，詐騙分子通過移動終端在短時間內(nèi)登錄多個賬號申請消費分期產(chǎn)品，且專門挑選價值較高、易變現(xiàn)的數(shù)碼產(chǎn)品進(jìn)行購買這一異常行為，觸發(fā)了平臺的反欺詐預(yù)警。

一個高達(dá)兩萬塊的二維碼：掃出來的禍

周維是在北大軟件園上班的白領(lǐng)，他是負(fù)責(zé)市場部的專員，人品好，能力強，性子倔，是大家眼中公認(rèn)的“上進(jìn)青年”。由于經(jīng)常出去開會見人，他的移動郵箱中，經(jīng)常有一些垃圾郵件，但周維卻覺得，垃圾郵件也可以成就精英人，沒準(zhǔn)哪條信息真有用呢?

這天中午，周維剛從市場部老大的辦公室出來。老大的話還余音繞梁，“今年我們要擺脫對團(tuán)購渠道的依賴，因為這些渠道都已經(jīng)飽和，你得想辦法開拓新的有效渠道，爭取給公司的市場發(fā)掘新的有生力量。”正在回味這些高大上的指示，周維的手機移動郵箱收到了一封營銷郵件。

“這幫家伙有讀心術(shù)嗎?”周維大吃一驚，因為這是一封營銷會議的郵件，主題就是“開拓新媒體渠道，贏十倍速用戶增長”。這簡直就是及時雨啊!他有點小激動地打開會議邀請，里面有個二維碼掃一掃就可以填寫信息報名，周維熟練的完成了填表動作。

沒想到的是，這是周維今生以來掃過的最昂貴的二維碼——幾天后，周維發(fā)現(xiàn)自己網(wǎng)銀賬戶中的兩萬元錢被盜，驚訝之下，他立刻報了警。

雖然倒霉的周維遭遇了不幸，但公安專員還是發(fā)現(xiàn)了其中的玄機。原來，這個價值兩萬元的二維碼，完全是騙子編造的釣魚信息，二維碼被植入了木馬病毒。周維“掃一掃”的舉動，讓木馬病毒偷偷潛入手機中，申請權(quán)限，隱藏圖標(biāo)，進(jìn)而控制受害者手機，手機里的敏感信息進(jìn)而被傳到騙子的郵箱，騙子通過后臺登錄受害者的網(wǎng)銀賬戶，將錢款轉(zhuǎn)走。

實際上，如果銀行系統(tǒng)應(yīng)用了京東金融的生物探針技術(shù)，則很有可能第一時間發(fā)現(xiàn)并攔截這一惡意的網(wǎng)絡(luò)欺詐行為。生物探針技術(shù)，可以在用戶操作手機APP時采集到包括手指觸面、線性加速度、觸點間隔等數(shù)百個行為指標(biāo)，根據(jù)歷史行為數(shù)據(jù)，通過機器學(xué)習(xí)計算專屬行為模型，在用戶操作手機時，可以將其當(dāng)前操作習(xí)慣同歷史模型比對，判斷這個人是否為風(fēng)險用戶，實現(xiàn)用戶的身份判定。這項技術(shù)應(yīng)用于反欺詐和防盜刷的場景中，將能減少甚至避免風(fēng)險事件的發(fā)生。

或許，謹(jǐn)慎是最好的風(fēng)險防范。作為網(wǎng)民來說，雖然信息時代給我們帶來了便利，但信息暴露的風(fēng)險也隨之增大，我們需要更加審慎的保管好個人信息。而對于電商平臺、銀行等金融機構(gòu)而言，引入最先進(jìn)的反欺詐技術(shù)，則是體現(xiàn)社會責(zé)任的具體實踐。在全社會的共同努力下，反欺詐工作才可能深入人心。

(文中案例均為真實案例，其中人物及企業(yè)為化名。)

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