從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技,再到AI金融,技術(shù)不斷躍遷。隨著人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域多個(gè)細(xì)分行業(yè)逐步落地,不斷為金融服務(wù)提供新動(dòng)能,對金融產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、授信、決策等帶來深刻的影響。
毋庸置疑,AI時(shí)代已經(jīng)到來。作為國內(nèi)金融科技的先行者之一,依托其天然的大數(shù)據(jù)和O2O全渠道等優(yōu)勢,蘇寧金融這幾年來加大科技創(chuàng)新,持續(xù)在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等領(lǐng)域加大資金和資源的投入。目前,蘇寧金融已將人工智能技術(shù)嵌入支付、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等多項(xiàng)業(yè)務(wù),風(fēng)控體系優(yōu)化成效顯著,客戶體驗(yàn)也更加高效、智能。
讓金融更簡單、更智慧
“爸,只要打開它,對著手機(jī)說就可以啦!”作為南京80后女白領(lǐng),朱關(guān)關(guān)是位孝順的女兒,為了教退休的父母在網(wǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi),她連續(xù)幾個(gè)晚上下班回家都會耐心教一教。
全家都是忠實(shí)的蘇寧粉絲,朱關(guān)關(guān)家里每一件電器產(chǎn)品都是她爸媽從蘇寧門店買回來的。等她畢了業(yè),有了穩(wěn)定的工作和收入后,她時(shí)不時(shí)就會在蘇寧易購淘貨。自然而然,朱關(guān)關(guān)也成為了蘇寧金融最早一批的擁躉者。
體驗(yàn)越來越好的蘇寧金融APP,讓這位女孩養(yǎng)成了用一部手機(jī)輕松搞定繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、工資理財(cái)?shù)刃枨?。為了讓她父母不落伍,她開始賣力地教他們使用。注意到蘇寧金融APP上的語音功能,只要說一句話,就能輕松辦理金融業(yè)務(wù)。于是,她悉心指導(dǎo),她的父母用了不到兩個(gè)晚上就學(xué)會使用了?,F(xiàn)在,家里的水電煤氣費(fèi)都是她爸在蘇寧金融APP上繳的。
朱關(guān)關(guān)父母使用的一鍵語音功能,背后是基于蘇寧金融2017年10月20日上線的AI金融服務(wù)助手。通過語音識別和語義理解技術(shù),蘇寧金融可以為用戶提供快速充值、語音搜索和智能客服等便捷服務(wù),通過多重聽寫模型、標(biāo)點(diǎn)預(yù)測、自然語言處理、語音合成、意圖理解等技術(shù)支撐,可以進(jìn)行充值繳費(fèi)、購買理財(cái)、轉(zhuǎn)賬等智能語音金融服務(wù)。
為了讓金融更簡單,也更智慧,蘇寧金融在AI布局之路一直未曾停歇腳步。去年12月,蘇寧金融一鍵付平臺上線,為商家和用戶提供安全便捷的一鍵即完成扣款的解決方案。沒有收銀臺,沒有密碼,沒有驗(yàn)證碼,基于智能金融交換網(wǎng)關(guān)、智能支付決策引擎、智能風(fēng)控三大核心自主技術(shù)打造而成。今年3月6日,蘇寧金融智能客服成功推出,基于機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識圖譜、自動(dòng)問答和概率推理技術(shù),可以為蘇寧金融2億會員提供機(jī)器人金融客服服務(wù)。
讓金融更普惠、更安全
在推動(dòng)金融安全且普惠的過程中,無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司,通過對人工智能等新技術(shù)的運(yùn)用,能夠幫助降低金融服務(wù)成本,提升服務(wù)效率,并真正有效地將風(fēng)控系統(tǒng)量化衡量,使得金融變得規(guī)?;⒖傻眯愿?,加快普惠金融的步伐。
擁有強(qiáng)大的研發(fā)能力,才能實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新,才能掌握核心技術(shù)。自成立之初,蘇寧金融就定位為一家以O(shè)2O融合發(fā)展為特色的金融科技公司,聚焦發(fā)展生物特征識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、金融AI和金融云六大金融科技。
從自主研發(fā)的專門用于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、分析和處置的智能風(fēng)控大腦“CSI系統(tǒng)”,到區(qū)塊鏈技術(shù)黑名單共享平臺、企業(yè)知識圖譜平臺和“幻識”反欺詐情報(bào)圖譜系統(tǒng),再到“云眸”互聯(lián)網(wǎng)核身服務(wù)、任性貸反欺詐模型等,人工智能都是當(dāng)中最基礎(chǔ)的技術(shù)之一?;谝粋€(gè)個(gè)黑科技,蘇寧金融的風(fēng)控水平進(jìn)一步提升,普惠范圍進(jìn)一步拓展。
在消費(fèi)金融領(lǐng)域,蘇寧金融以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為基礎(chǔ),融入“數(shù)據(jù)+風(fēng)控模型+算法”的思想,真正有效地將風(fēng)控系統(tǒng)量化衡量。基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控,蘇寧金融將前端銷售升級為在線實(shí)時(shí)自動(dòng)信貸工廠模式,并應(yīng)用于反套現(xiàn)、反欺詐,打擊黑產(chǎn)等各方面。
以任性貸為例,在授信方面,人工智能技術(shù)可以提前過濾剔除互聯(lián)網(wǎng)惡意用戶、社會失信用戶、金融失信用戶,從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、量化營銷、用戶洞察、大數(shù)據(jù)征信對用戶繼續(xù)進(jìn)行篩選形成白名單。在反欺詐方面,任性貸在賬戶登錄、激活、交易、信息修改等全流程環(huán)節(jié)監(jiān)控,對每次賬戶行為進(jìn)行后臺安全掃描,實(shí)時(shí)計(jì)算,識別惡意行為及高風(fēng)險(xiǎn)賬戶和訂單。
除此之外,蘇寧金融還將人工智能實(shí)際應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,依靠信息流、物流、資金流等大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,利用大數(shù)據(jù)算法和技術(shù)尤其是機(jī)器學(xué)習(xí)、社交網(wǎng)絡(luò)、知識圖譜等,蘇寧金融已經(jīng)打造對公信貸領(lǐng)域的人工智能風(fēng)險(xiǎn)決策體系,形成了精準(zhǔn)、高效、智能的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
一直以來,金融科技都是蘇寧金融的戰(zhàn)略定位,也是未來戰(zhàn)略的重心,以人工智能為代表的技術(shù)和數(shù)據(jù)則成為蘇寧金融發(fā)展金融科技的一大基礎(chǔ)。當(dāng)下,蘇寧金融正在加速搶占人工智能風(fēng)口,讓個(gè)性、安全、高效且智能、智慧的金融體驗(yàn)和服務(wù)成為現(xiàn)實(shí),用行動(dòng)推進(jìn)金融安全發(fā)展,實(shí)踐普惠金融理想。
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