十年來(lái)，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)總量增長(zhǎng)了五倍，中國(guó)高凈值人士翻了三番，中國(guó)家庭所控制的財(cái)富總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二。有數(shù)據(jù)顯示，截止2017年，中國(guó)高凈值人群總體規(guī)模已預(yù)計(jì)達(dá)到197萬(wàn)人，這批高凈值人群的總體可投資資產(chǎn)規(guī)模為65萬(wàn)億，而且在可預(yù)測(cè)的未來(lái)仍然會(huì)保持高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

與此同時(shí)，隨著科技力量的不斷滲透，高凈值人群正在加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)，呈現(xiàn)出行為與需求特征的轉(zhuǎn)變。他們比較依賴電子設(shè)備、具備國(guó)際化視野及較高的文化水平，同時(shí)理財(cái)需求也從單一走向綜合，從被動(dòng)走向主動(dòng)，財(cái)富管理和傳承需求進(jìn)一步擴(kuò)大。

財(cái)富管理市場(chǎng)生變，互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)凸顯

一方面高凈值人群規(guī)模和市場(chǎng)不斷增長(zhǎng)，另一方面這部分人群的需求模式也發(fā)生深刻改變。在這種情況下，中國(guó)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須重新思考高凈值人群的需求升級(jí)和服務(wù)升級(jí)。

針對(duì)這一話題，在5月10日第十三屆亞太財(cái)富管理和私人銀行年會(huì)上，鳳凰金融財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理詹德隆參與了圓桌會(huì)議的討論，并表示：高凈值人群需要很專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)幫他們?cè)u(píng)估資產(chǎn)管理，而且一定要做差異化。中國(guó)的富人每年都在增長(zhǎng)，他們的投資需求也越來(lái)越多，但目前很少有非常好的第三方機(jī)構(gòu)幫他們?cè)u(píng)估。鳳凰金融就是要做產(chǎn)品的差異化，幫客戶去識(shí)別產(chǎn)品的好壞，幫客戶選擇適合的產(chǎn)品。作為鳳凰衛(wèi)視旗下的為全球華人服務(wù)的一站式智能投資理財(cái)平臺(tái)，鳳凰金融擁有非常眾多且忠誠(chéng)度高的客群資源，也擁有非常多優(yōu)質(zhì)合作伙伴，鳳凰金融財(cái)富管理服務(wù)將借助鳳凰金融平臺(tái)資源給全球華人投資者做投資和財(cái)富規(guī)劃，根據(jù)客戶的不同特點(diǎn)為其配置個(gè)性化的產(chǎn)品組合包。

由于具有互聯(lián)網(wǎng)DNA和金融科技雙重優(yōu)勢(shì)，鳳凰金融將線上和線下有效結(jié)合，形成閉環(huán)連接，2017年就相繼在北京和深圳建成財(cái)富管理中心，為高凈值投資者提供更加定制化、專業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)，開(kāi)啟了財(cái)富管理智能化升級(jí)的新局面。

與此同時(shí)，當(dāng)前中國(guó)高凈值人群投資眼界更為開(kāi)闊，境外配置的占比逐年上升，2017年可投資資產(chǎn)境外配置比例已經(jīng)高達(dá)56%，隨著中國(guó)開(kāi)放度進(jìn)一步擴(kuò)大，中國(guó)百姓和機(jī)構(gòu)可以更大程度地在全球配置資產(chǎn)。因此,多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化配置獲得越來(lái)越多高凈值人士的認(rèn)可。

經(jīng)深入分析，可以看出對(duì)于高凈值人群的財(cái)富管理需求服務(wù)，鳳凰金融已經(jīng)探索出清晰的模式，并取得了不錯(cuò)的成效。

多元產(chǎn)品覆蓋，滿足用戶全球資產(chǎn)配置需求

為了更好滿足高凈值人群多元化的資產(chǎn)配置需求，鳳凰金融財(cái)富管理中心依托鳳凰金融平臺(tái)豐富的產(chǎn)品資源及合作伙伴資源，為廣大客戶提供更廣闊的投資渠道。目前，鳳凰金融財(cái)富管理中心的產(chǎn)品包括類固收、私募投資基金、資本市場(chǎng)、海外資產(chǎn)、海外增值、全權(quán)委托、家族財(cái)富等類型，滿足用戶多元化的資產(chǎn)配置需求。

為了進(jìn)一步踐行“服務(wù)全球華人”的承諾，滿足華人的全球資產(chǎn)配置需求，鳳凰金融不斷加速海外業(yè)務(wù)布局。分別在美國(guó)、東南亞等地區(qū)上線多樣化產(chǎn)品，并上線與丹麥?zhǔn)氥y行合作的資產(chǎn)，借此實(shí)現(xiàn)品牌在歐洲業(yè)務(wù)布局，為華人用戶提供投資國(guó)際資本市場(chǎng)多元化渠道。

加速財(cái)富管理智能化，為用戶提供定制化專業(yè)服務(wù)

自成立以來(lái)，鳳凰金融致力于智能金融的研究和開(kāi)發(fā)，全面利用大數(shù)據(jù)、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)開(kāi)拓更加智能的金融服務(wù)及產(chǎn)品。目前，鳳凰金融已經(jīng)自主研發(fā)了全自動(dòng)的交易及資金存管系統(tǒng)，智能化用戶管理及風(fēng)控管理系統(tǒng)，智能金融資訊分析引擎，基金產(chǎn)品組合引擎，涵蓋全球的資產(chǎn)配置系統(tǒng)。

金融科技賦能財(cái)富管理，最重要的一點(diǎn)在于其可以利用大數(shù)據(jù)，人工智能分析進(jìn)行精準(zhǔn)的客戶分類和營(yíng)銷，針對(duì)性解決客戶需求痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)千人千面的理財(cái)解決方案。

鳳凰金融創(chuàng)新研發(fā)的鳳凰真準(zhǔn)智能投顧系統(tǒng)，通過(guò)多維數(shù)據(jù)分析，定義用戶畫像，判斷與追蹤用戶價(jià)值，向上挖掘高凈值人群，提供定制化財(cái)富管理方案。同時(shí)，利用鳳凰金融平臺(tái)豐富的產(chǎn)品資源及合作伙伴資源，為每位客戶進(jìn)行詳細(xì)的財(cái)富診斷，并采用一對(duì)一的專業(yè)資產(chǎn)配置方案，向客戶提供投資組合系列的金融服務(wù)，滿足客戶個(gè)性化的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。

雖然智能投顧可以為高凈值人群提供靈活的信息交互平臺(tái)，讓客戶在財(cái)富管理的每個(gè)階段都能介入到方案的設(shè)計(jì)與規(guī)劃中，但我們也需要同步考慮用戶對(duì)私密性和個(gè)性化需求的尊重，而這一階段就需人工投顧的專業(yè)介入。據(jù)了解，鳳凰金融財(cái)富管理中心資產(chǎn)配置顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)均來(lái)自劍橋大學(xué)、哥倫比亞大學(xué)、清華大學(xué)等海內(nèi)外名校畢業(yè)生，并取得國(guó)際金融資格證書AFP/CFP及相關(guān)專業(yè)銷售資質(zhì)證書。團(tuán)隊(duì)多來(lái)自匯豐銀行、花旗銀行等頂級(jí)私人銀行和高端財(cái)富管理中心，平均從業(yè)5-8年，具備對(duì)海內(nèi)外市場(chǎng)豐富的專業(yè)知識(shí)積累，最大程度保障服務(wù)的專業(yè)性與差異性。

蓬勃崛起的大眾富裕人群的巨大財(cái)富管理需求、高凈值用戶對(duì)科技及互聯(lián)網(wǎng)的依賴，以及逐漸成熟的強(qiáng)大金融科技力量。這些現(xiàn)象啟示著我們，如果能很好把握財(cái)富管理行業(yè)新的環(huán)境變化和機(jī)遇，那么具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的未來(lái)前景將無(wú)限廣闊。

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