在我國經濟從高速增長階段向高質量發(fā)展階段全面轉型的過程中，全社會都在積極探尋和構建轉型增長的動力。黨的十九大報告提出向高質量發(fā)展轉換的三個轉型提到：從數(shù)量追趕轉向質量追趕，從規(guī)模擴張轉向結構升級，從要素驅動轉向創(chuàng)新驅動。而互聯(lián)網科技行業(yè)已成長為創(chuàng)新驅動的生力軍。
今年，由科技部火炬中心聯(lián)合多家單位發(fā)布的《2017中國獨角獸企業(yè)發(fā)展報告》，將獨角獸公司推向了輿論的焦點。據(jù)了解，業(yè)界對獨角獸公司的判定是成立時間不超過10年，估計超過10億美金并且還未上市的公司。大多數(shù)獨角獸公司都是各個新興市場最具代表性和高成長性的企業(yè)，擁有突出的科技研發(fā)與創(chuàng)新實力。
作為新晉的獨角獸公司，扎根于深圳的隨手科技通過短短7年多時間的發(fā)展，已快速成長為國內最大的個人財務流量入口，旗下隨手記系列產品的用戶規(guī)模已超過3億，品類用戶市場份額占比接近70%，管理的用戶收支流水超過5萬億，平臺上每分鐘產生的賬單超過3000條。公司已于2016年實現(xiàn)盈利。
專業(yè)基因成就領先
隨手科技在推出隨手記產品之前，當時市場上盡管已有180多個記賬app，但沒有一家的用戶規(guī)模超過50萬，行業(yè)格局極其分散。2010年隨手記上線兩個月后就在180多家同行的競爭中脫穎而出，登錄蘋果財務榜的榜首。隨手記也先后成為第一家用戶規(guī)模超過50萬、100萬、500萬、1000萬、1個億、2個億的記賬app。
而與之相比，最早推出iOS版移動端APP的快捷記賬與最早推出Android版移動端APP的超級理財?shù)犬a品在關鍵指標上已缺乏競爭力。這背后的決定因素是隨手記創(chuàng)始團隊在財務領域的專業(yè)基因。
在做隨手記之前，創(chuàng)始人谷風曾花了一年左右的時間對國內外的財務軟件做了考察，在國外intuit是企業(yè)級財務和個人財務一體化都做，并且都做的非常成功。這說明個人在管錢方面的訴求跟企業(yè)有它的相通性，大家都是為了把錢搞明白。
谷風自身早在1995年就進入財務行業(yè)，至今已有20年。他曾在銀行系統(tǒng)工作，還曾在金蝶軟件做了十多年企業(yè)軟件開發(fā)，歷任金蝶研究院院長、互聯(lián)網事業(yè)部總經理、金蝶友商網副總經理等崗位。其他創(chuàng)始團隊成員也大多具備專業(yè)財務軟件開發(fā)背景。
目前，中國生活理財移動app市場所呈現(xiàn)的寡頭格局，在美歐等發(fā)達國家市場已經得到驗證。
Intuit是美歐市場最大的個人財務軟件提供商，目前市值超過400億美元。自從上世紀80年代成立以來，歷經桌面互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等不同時代，用戶、技術和市場環(huán)境不斷變化，但這個隱形冠軍的市場地位可謂堅如磐石，其以高達70%的市場份額，一直讓市場上的其他同類產品望塵莫及。
與Intuit的發(fā)展軌跡相似，專業(yè)的財務背景，也讓隨手科技在中國個人財務管理移動app行業(yè)7年來穩(wěn)居行業(yè)第一。
來自易觀2017年第四季度數(shù)據(jù)顯示，隨手記系列產品(隨手記、卡牛)活躍用戶達到接近2000萬，超過后十位同類產品總和近一倍，已成為國內最大的個人財務流量入口。
個人財務挺進fintech智能化腹地
由于傳統(tǒng)金融鏈條的分散性和金融服務選擇的隨機性，沒有一家商業(yè)銀行能經營用戶的全部資產與負債，也不會有一家第三方支付企業(yè)能囊括用戶全部的支付行為，更不可能會有一家貸款公司成為用戶一生不變的負債選擇。
以大數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)模型優(yōu)化、軟硬件終端感應、生物識別與支付安全等為代表的金融科技應用，原本希望構建一個更為智能的金融服務生態(tài)。碎片化的金融鏈條同樣導致了碎片化的數(shù)據(jù)形態(tài)。
相對而言，記賬理財工具對個人理財流量的聚合，已經成為平衡碎片化金融服務單邊效應的砝碼。而個人財務數(shù)據(jù)的天然結構化和完整性，以及財務對金融的前置作用，讓金融科技擺脫目前以為交易為中心的線性垂直應用，轉變?yōu)橐杂脩魹橹行牡臋M向智能交互，提供了明確的規(guī)則和充分的數(shù)據(jù)信任保障。
谷風認為，在日益碎片化的金融服務鏈條中，完整并持續(xù)更新的財務數(shù)據(jù)與信用數(shù)據(jù)將提供最全面的個人金融需求畫像。不斷迭代的財務數(shù)據(jù)模型在為用戶匹配金融服務時完成對金融鏈條的整合?；趥€人財務所牽引的金融交易智能撮合與金融服務的自動化是避免人群錯配的有效保障。專業(yè)財務管理隨著金融科技的深入發(fā)展會進一步強化中心地位。
“中國intuit”布局財務金融科技
來自行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，中國個人財富的普遍增長讓個人財務結構的變化呈現(xiàn)集中趨勢，在提升生活品質的消費金融之后，由財務結構變化所牽引的金融服務需求，有望成為未來個人金融服務的主要增量市場。
目前火熱的消費金融，以提升個人生活品質和消費結構為主要訴求，呈現(xiàn)著臨時、小額、分散的特征。財務金融則恰恰相反，以家庭財務保障、資產配置優(yōu)化，財富保值增值為主要訴求，呈現(xiàn)著嚴謹、大額和集中的特征。
金融產品的泛化和金融服務鏈條碎片化趨勢的加劇，將顯著提升個人財務管理的迫切性和財務中心化的格局。伴隨著個人財富的增長，財務工具的使用變得日益剛需，在復雜的個人財務環(huán)境下，人們將更依賴財務工具的智能服務來做出及時合理的金融交易決策。
據(jù)了解，隨手科技的兩大主要產品隨手記和卡牛正在分別構建個人總賬中心和個人信用中心。與intuit相比隨手記在產品端有更深入的做法，通過生意賬本、旅游賬本、裝修賬本、結婚賬本、汽車賬本等多賬本體系，以財務為中心一個賬本打通一個生活場景，聚攏一個商業(yè)模式，形成從單獨生活場景內財務到金融服務的閉環(huán)。
而卡牛則幫助用戶集中管理包括信用卡、貸款等負債賬戶，目前正在打通包括水、電、煤氣、公積金、社保代繳等所有涉及個人信用記錄的賬戶管理，成為用戶一站式的信用管家。
谷風表示，中國個人財務環(huán)境的日趨復雜化和快速增長的中產階級群體正在讓財務管理日益走向剛需。我們未來將會加大在大數(shù)據(jù)和人工智能領域的投入，為用戶創(chuàng)造更智慧的財務管理體驗。
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