2018年3月23日，北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、包商銀行、大連銀行等近30家中小銀行齊聚北京，共同見證業(yè)內(nèi)首個貫穿零售信貸業(yè)務全流程的產(chǎn)品“北斗七星”的發(fā)布。

京東金融發(fā)布業(yè)內(nèi)首個零售信貸全流程產(chǎn)品“北斗七星”

“北斗七星”是京東金融發(fā)布的零售信貸產(chǎn)品，旨在幫助中小銀行提升零售信貸效率。針對中小銀行面臨的獲客難、審批效率低、資金利用效率低等問題，京東金融通過“北斗七星”向銀行業(yè)務全流程提供服務：不僅能幫助中小銀行及新興民營銀行從零啟動零售信貸，將籌備期從至少半年縮短到一個月，而且能增強銀行的獲客和活客能力，幫助中小銀行將零售信貸規(guī)模最高提升40%。目前，“北斗七星”已經(jīng)接入近30家銀行, 其中零售信貸平臺模塊已有江蘇銀行、南京銀行、包商銀行等機構入駐，上線以來平臺交易規(guī)模保持195%的月復合增長率，為合作銀行零售信貸用戶量帶來近300%的增長。

同時，京東金融副總裁、金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生在會上宣布了“京信計劃”：京東金融希望通過“北斗七星”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助每個合作伙伴在一年內(nèi)增加一百億零售信貸放款規(guī)模，三年內(nèi)實現(xiàn)一百億余額增量。

中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤認為，在銀行業(yè)務轉型的過程中，科技所扮演的角色越發(fā)重要。“金融科技未來的發(fā)展,其中最重要的模式之一，就是生態(tài)合作共贏。即具有技術輸出能力的金融科技企業(yè)，致力于打造綜合技術解決方案，為金融機構提供全流程一體化的服務,逐步回歸科技公司的定位，專心用科技能力澆灌金融生態(tài)土壤。這是京東金融選擇的路,也是金融科技發(fā)展的一片藍海。”

業(yè)內(nèi)首創(chuàng)：線上信貸全流程覆蓋

“北斗七星”包括了信貸平臺、量化營銷、智能身份識別、智能信貸系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風控、ABS資產(chǎn)云工廠、風險運營七大模塊，可以幫助銀行打造前、中、后端平臺，涵蓋從系統(tǒng)搭建到獲客、風控、用戶運營、貸后管理、資產(chǎn)處置等業(yè)務全流程中的每個節(jié)點。“北斗七星”的七個模塊之間技術無縫對接，數(shù)據(jù)相互關聯(lián)，在幫助銀行提高效率的同時，也通過穿透資產(chǎn)實現(xiàn)實時把控風險。

一方面，借助于“北斗七星”的全流程一站式服務，中小銀行可以低成本快速搭建系統(tǒng)，從零啟動業(yè)務上線，將原來至少半年的業(yè)務籌備期縮短到一個月;另一方面，“北斗七星”中的各個模塊也可以解耦出來，向銀行提供定制化服務。

以零售信貸業(yè)務中最核心的風控環(huán)節(jié)為例，銀行的傳統(tǒng)風控模式與客戶的征信報告、資產(chǎn)、工資流水以及抵押物等因素密切相關，覆蓋客群相對有限。而京東金融擁有海量、多維、動態(tài)的大數(shù)據(jù)，并在此基礎上形成了近百萬的特征變量，以及100多個風控模型，能有效幫助銀行進行貸前、貸中、貸后的風險審核。

“北斗七星”中所包含的“玉衡”大數(shù)據(jù)風控不僅能幫助銀行建立風控引擎系統(tǒng)，還能通過聯(lián)合建模方式，將銀行數(shù)據(jù)以及京東生態(tài)內(nèi)外數(shù)據(jù)，進行整合和價值挖掘，幫助銀行提升風險控制能力。從既有的業(yè)務數(shù)據(jù)來看，“玉衡”能夠幫助銀行的信貸審核效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上，授信白名單擴充接近一倍。

而在場景拓展方面,“北斗七星”中的“天樞”信貸平臺將通過“京東場景開放”和“外部場景共建”兩種方式，為銀行連接新的場景和客群。這其中不僅包括了京東金融極具優(yōu)勢的場景，比如電商、倉儲物流、供應鏈、城市生活、校園、眾創(chuàng)等，也將包括與合作方共同拓展的汽車、裝修、租房、教育、醫(yī)美等消費場景。

“B2B2C”落地：核心能力全面開放

作為一家定位于服務金融機構的科技公司，京東金融此次發(fā)布“北斗七星”，意味著其B2B2C商業(yè)模式的落地——不僅能夠為銀行提供數(shù)字化服務，幫助銀行實現(xiàn)人、貨、場的貫通，而且能夠為銀行帶來場景和客戶，特別是銀行想要接觸到的大量移動互聯(lián)網(wǎng)時代下成長起來的95后、00后。

所謂B2B2C的模式，第一個B是指京東金融自己，第二個B目前主要是指金融機構，最后的C指的是用戶。簡單來說，就是用科技解決金融的問題，再把金融的業(yè)務還給金融機構，實現(xiàn)“金融回歸金融，科技回歸科技”。

上饒銀行副行長俞堅表示：“在和京東金融接觸之前，我們一度以為這是一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，但是有所了解之后，我們發(fā)現(xiàn)京東金融其實是一家科技公司，在大數(shù)據(jù)、場景、技術方面已經(jīng)有了深厚的積累。特別是，京東金融在人工智能、生物識別、云計算、區(qū)塊鏈等新興科技方面的優(yōu)勢，讓他們更熟悉千禧一代消費者金融行為習慣，了解小微企業(yè)核心訴求。這與銀行優(yōu)勢形成互補，雙方合作能夠共同構建新的金融服務模式，更好的服務實體經(jīng)濟。”

京東金融與近30家商業(yè)銀行共同發(fā)起成立“商業(yè)銀行零售信貸聯(lián)盟”

當日，京東金融還與近30家商業(yè)銀行共同發(fā)起成立“商業(yè)銀行零售信貸聯(lián)盟”，聯(lián)盟成員優(yōu)先享受場景開放、技術共享，并優(yōu)先加入基于區(qū)塊鏈技術的反欺詐聯(lián)盟。聯(lián)盟以助推商業(yè)銀行零售信貸能力發(fā)展為目標，以建立透明、共享、互信的行業(yè)環(huán)境為己任，促進同業(yè)開放合作以及技術和業(yè)務創(chuàng)新。

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