導(dǎo)語：小微企業(yè)風(fēng)控服務(wù)將是同盾新的一年的重要著力點。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年我國小微企業(yè)名錄收錄的小微企業(yè)已達7328.1萬戶，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國社會主義市場經(jīng)濟體系下的一支主力軍，也是吸納就業(yè)人口的重要力量。但長期以來，小微企業(yè)始終面臨著融資難的困擾，金融機構(gòu)因為缺少有效的手段和工具也帶來了放貸的難題。

小微企業(yè)融資有其天然的劣勢，一是融資額較小，融資周期較短，對銀行來說潛在收益有限;二是由于小微企業(yè)財務(wù)制度不完善，征信困難，經(jīng)營風(fēng)險較大，導(dǎo)致金融機構(gòu)壞賬率一直居高不下。

近兩年，政府大力扶持普惠金融，出臺了降準(zhǔn)降息等政策，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也紛紛成立普惠金融部門，將會有更多的小微企業(yè)得到融資的機會，激發(fā)小微企業(yè)活力，助推小微企業(yè)成長壯大。

小微和金融機構(gòu)之間需要一個更好的聯(lián)結(jié)橋梁，同盾科技是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方智能風(fēng)控提供商，目前已經(jīng)為超過一萬家企業(yè)提供服務(wù)，在泛安全、反欺詐、信貸科技等細分領(lǐng)域都均有豐富的產(chǎn)品線和專業(yè)解決方案，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜在新年年會上表示：“今年同盾將會在小微企業(yè)級服務(wù)上重點發(fā)力，解決小微企業(yè)和金融機構(gòu)之間長期存在的信息不對稱、風(fēng)險評估能力弱等頑疾，為踐行政府普惠金融的政策貢獻自己的力量。”

以2018年為元年，同盾將會持續(xù)完善小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品線，打造完整的風(fēng)控服務(wù)鏈，在2017年年底的時候同盾上線了針對小微企業(yè)服務(wù)的首款重要產(chǎn)品——同盾企業(yè)信用評估服務(wù)。

同盾企業(yè)信用評估服務(wù)主要應(yīng)用于貸前準(zhǔn)入，信用評估，授信建議，風(fēng)險定價環(huán)節(jié)，輔助金融機構(gòu)進行決策，協(xié)助金融機構(gòu)識別早期風(fēng)險。

該服務(wù)運用人工智能、關(guān)聯(lián)分析等技術(shù)，將企業(yè)主體的工商信息、稅務(wù)信息、司法信息、年報信息、知識產(chǎn)權(quán)信息、輿情信息，與企業(yè)主的不良信用記錄、多平臺借貸記錄等數(shù)據(jù)加以整合，基于規(guī)則引擎等工具分析決策，協(xié)助金融機構(gòu)進行交叉驗證與邏輯檢驗，更全面的發(fā)掘隱瞞信息、虛構(gòu)資質(zhì)、經(jīng)營不良、多頭負債等風(fēng)險， 降低人工成本，進而減少資金損失。

在功能上能實現(xiàn)以下三類主體的信用評估和風(fēng)險掃描。

1.企業(yè)主體評估

通過企業(yè)相關(guān)的工商信息、稅務(wù)信息、司法信息等多個維度的數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)模型評分、企業(yè)風(fēng)控策略，綜合評估企業(yè)信用狀況，量化企業(yè)風(fēng)險。

2.關(guān)聯(lián)人評估

對企業(yè)主、共同借款人、擔(dān)保人等企業(yè)關(guān)聯(lián)人從身份證、手機號、郵箱、QQ號等多個維度進行風(fēng)險掃描;

3.關(guān)聯(lián)企業(yè)評估

對與企業(yè)存在投資和關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)，如：對外投資、企業(yè)股東、法人對外投資、法人對外任職等進行風(fēng)險掃描，形成關(guān)聯(lián)風(fēng)險矩陣。

基于這些功能，最終實現(xiàn)個人與企業(yè)數(shù)據(jù)的整合，為客戶提供風(fēng)控準(zhǔn)入、企業(yè)評估、風(fēng)險掃描、授信決策、風(fēng)險定價等服務(wù)，與欺詐偵測、貸后監(jiān)測、逾期管理、催收工具等多個模塊形成小微企業(yè)借貸全生命周期的服務(wù)。

在小微企業(yè)信貸、汽車金融(車商貸)、融資租賃、供應(yīng)鏈金融、信用擔(dān)保等的信用貸、擔(dān)保貸等領(lǐng)域均有廣泛的應(yīng)用前景。

目前，同盾企業(yè)信用評估服務(wù)已經(jīng)成功接入多家企業(yè)機構(gòu)，同盾聯(lián)手某零售租賃公司申請評分卡開發(fā)，項目上線后，公司審批決策一致性、效率、精度等關(guān)鍵指標(biāo)上均得到了顯著提升，比原有專家模型提升了30%以上，25%的進件實現(xiàn)了全自動化審批，實現(xiàn)了逾期率(M1)下降到3.4%。

再看一個在某商戶POS貸申請評分卡開發(fā)上的應(yīng)用案例。

某商戶在進行POS貸業(yè)務(wù)的時候，由于POS機違規(guī)使用、二清的現(xiàn)狀，需要配合準(zhǔn)入政策、反欺詐進行甄別，但是卻面臨缺乏外部征信數(shù)據(jù)使用經(jīng)驗的局面，專家經(jīng)驗構(gòu)建評分卡效果不佳。

結(jié)合多種維度，同盾進行了評分卡細分，并在同盾決策系統(tǒng)上進行部署，效果如下：

不僅如此，同盾企業(yè)信用評估服務(wù)在銀行機構(gòu)也有深入的應(yīng)用。日前，同盾與北京中關(guān)村銀行取得合作，結(jié)合銀行自有數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品特性等信息定制出一套適合北京中關(guān)村銀行線上貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控模型，助力中關(guān)村銀行對小微企業(yè)服務(wù)進行融資服務(wù)，從目前反饋的結(jié)果來看頗具成效。

同盾企業(yè)信用評估服務(wù)將是引領(lǐng)未來一年同盾大力拓展小微企業(yè)服務(wù)落地的首款產(chǎn)品，也是全流程風(fēng)控管理的體系產(chǎn)品“組網(wǎng)”的開始，隨著小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的持續(xù)推進，勢必會在小微企業(yè)服務(wù)市場上刮起同盾旋風(fēng)。

同盾一方面為小微企業(yè)降低融資的門檻，助力企業(yè)在發(fā)展的不同階段都享有及時、精準(zhǔn)的金融服務(wù);另一方面為金融機構(gòu)降低風(fēng)險，提高審核效率，提供決策輔助，最終為小微企業(yè)等“弱勢群體”獲得更公平的金融服務(wù)保駕護航。

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