近日，某P2P網(wǎng)貸行業(yè)綜合門戶網(wǎng)站發(fā)布了針對(duì)北京40家P2P平臺(tái)風(fēng)控表現(xiàn)和風(fēng)控負(fù)責(zé)人實(shí)力的排行榜。積木盒子憑借出眾的風(fēng)控實(shí)力，榮膺榜首。其中的“實(shí)力表現(xiàn)”部分，積木盒子獲評(píng)四星半，比第二名多出整整一顆星。

完善有效的風(fēng)控體系

經(jīng)過四年多的發(fā)展，積木盒子已建立了一套完善而有效的風(fēng)控體系，同時(shí)針對(duì)不同類型的產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征分別建立了相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品管理制度和項(xiàng)目貸前、貸中、貸后的管理制度及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

首先，積木盒子專注于個(gè)人消費(fèi)和小微經(jīng)營需求的小額信貸交易撮合，筆均借款金額為萬元以下，融資需求覆蓋超過400個(gè)城市。這就從源頭上通過小額分散降低了違約關(guān)聯(lián)性，控制了集中度風(fēng)險(xiǎn)。

其次，積木盒子打造了一支專業(yè)的信貸團(tuán)隊(duì)，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行360度盡職調(diào)查，對(duì)融資項(xiàng)目及參與主體實(shí)現(xiàn)立體化多層級(jí)的數(shù)據(jù)采集，以確保項(xiàng)目及融資需求真實(shí)、合法和融資項(xiàng)目參與主體有穩(wěn)定、可信的還款能力，最終為風(fēng)險(xiǎn)把控提供可信依據(jù)。

第三，積木盒子運(yùn)用科技的力量，通過新一代智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎，經(jīng)由借款人授權(quán)從數(shù)十個(gè)數(shù)據(jù)源調(diào)取并驗(yàn)證借款人個(gè)人信息、消費(fèi)行為信息、社交信息、第三方征信信息、以及交易環(huán)境設(shè)備信息等近千個(gè)信息維度，對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。

第四，積木盒子借款人的融資需求基于特定的消費(fèi)情景，平臺(tái)在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)之外，通過將借款和還款資金內(nèi)嵌于交易流程的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，確保融資需求的真實(shí)、合法，鎖定還款來源，降低融資人道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

此外，積木盒子還建設(shè)有一套風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，制定預(yù)警監(jiān)控指標(biāo)，并根據(jù)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理。

“高配”的管理團(tuán)隊(duì)

團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平在平臺(tái)的運(yùn)營中至關(guān)重要，監(jiān)管、行業(yè)和投資人都會(huì)在意平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)的情況。積木盒子的高管團(tuán)隊(duì)履歷可以說是十分亮眼。

創(chuàng)始人，董駿，5年華爾街跨國銀行經(jīng)驗(yàn)，5年中國中小企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn);曾在以色列第一大銀行(BANK HAPOALIM)任結(jié)構(gòu)投資經(jīng)理，管理超過40億美元的資產(chǎn);擁有美國特許金融分析師(CFA)、美國認(rèn)證管理會(huì)計(jì)(CMA)、美國認(rèn)證財(cái)務(wù)經(jīng)理(CFM)等一系列資質(zhì)。

CEO，謝群，16年商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，在美國GE Capital工作過，后來任花旗銀行信用卡及中小企業(yè)信貸政策副總裁，負(fù)責(zé)100億美元新增資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

此外，積木盒子的風(fēng)控、財(cái)務(wù)、法務(wù)的負(fù)責(zé)人都有10年以上相應(yīng)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

單從CEO謝群的履歷就能看出，積木盒子對(duì)風(fēng)控相當(dāng)重視，其在花旗銀行的經(jīng)驗(yàn)對(duì)平臺(tái)做小額普惠可以提供經(jīng)驗(yàn)幫助。

而且，這樣的團(tuán)隊(duì)，有更多的國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行融合，所以積木盒子早就埋頭布局了一條條金融資產(chǎn)線上化的通道。

2016年，積木盒子母公司進(jìn)行了重組，積木盒子并入積木拼圖集團(tuán)，和積木時(shí)代、積木小貸等“積木系”兄弟公司形成了普惠金融閉環(huán)體系。

近些年，行業(yè)內(nèi)很多平臺(tái)都發(fā)力業(yè)務(wù)多元化戰(zhàn)略，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)的橫向升級(jí)，有的走向理財(cái)超市，有的走向智能投顧。而相比之下，素來以穩(wěn)健著稱的積木盒子則選擇了在合規(guī)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)上下足功夫。

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